在上一篇中，我们讲到了如何拓展4个开源渠道，让你用五倍的速度快速攒够首付买上房， 今天我要跟你讲的是买房中另外一个事情，就是贷款，如何...... 跟富人学贷款，让你轻松还贷又省钱! 在开始讲之前，我先问你一个问题， 一般你去银行存钱还是去借钱？ 每个月一收到工资的你是不是第一时间去银行存起来？ 早前，经济学家林毅夫曾说，穷人把钱存进银行实际上是在补贴富人， 这句话印证了大多数穷人存钱的命运，不敢借钱或者贷款来买房，是不是怕还不起贷款呢？ 而且要还30年，每个月收入都去还了月供，不能吃好的，也不能穿好的，影响生活品质，我可不要。 那富人是怎么想的呢？ 富人不怕贷款，反而喜欢贷款，因为...... 富人深刻的认识到钱是必然要贬值的，借银行低息的钱去投资赚更多的钱， 十年前花200块钱能买一头猪，一头猪大概有100斤到200斤，十年以后呢...... 现在花200块钱只能买一个猪腿， 十年前你借20万全款买了一套房，十年后房子价值200万， 相当于挣了180万，贷款的20万根本不值一提，租金也早就覆盖了月供 说的就是穷人跟富人的思维方式不同。 接下来我们进入正题，我将告诉你如何跟富人学贷款？ 五招让你轻松还贷又省钱！ 再说第一招之前那我先问你一个问题？ 如果你有足够的钱，是不是直接全款买房，而不考虑贷款呢？ 是不是觉得贷款买房是一件事没有能力的表现呢？ 是的！我以前也是这么觉得！但是这些想法都是错的。 第一招：买房到底要全款好还是贷款好？ 聪明的你买房之前肯定会用网上的贷款计算器，算一下贷款利息到底多少钱？ 贷款买房需要支付银行大额的利息，被吐槽为银行打工！ 且贷款时间越长利息越高，我们举个例子： 比如说房贷200万，贷款时间是30年， 利率以现在的市场利率4.9%来算，采用等额本息的还款方法，总共要支付的利息是182万 也就是说相当于要付200万的利息，本金加利息要还给银行400万， 你内心是不是在想这银行也太坑爹了，还是借钱全款买房安全点，不能让银行赚我的钱，我的钱来的可不容易了！ 是的！以前我也是这么认为，但是想法依然是错的！ 30年的还贷周期，我们经常说30年月供是个鬼，什么是鬼呢？ 就是大家都听过，可是没人见过； 中国大部分按揭贷款的还款周期是五年，你可能会十分惊讶，怎么可能这么短呢？ 是的！很多人买了房以后，没过几年就卖了，所以...... 他的还款周期本来是30年就变成了五年，或者他会选择提前结清贷款， 然后再次抵押贷更多的钱出来，所以银行利息没有你想那么多？ 况且现在房子已经是成百上千万了，这么多的钱大部分也是支付不起的，所以...... 你真正要付的所谓的200万利息，实际上根本没有真正付完的， 贷款买房其实就是花明天的钱圆今天的梦！ 所以富人教你学贷款第一招就是贷款买房最好！ 第二招：贷款是越多越好还是越少好？ 你是不是在想： 银行太精明了，普通人都玩不过他！能少贷款就少贷一些吧，借的多利息也还得多，少借一点，就少还一点！ 是的，我以前也是这么认为的，但是这个想法是错的！ 众所周知同样十万块钱，十年前可能能够全款买一套房，现在可能只能买一个厕所间了； 十年前100块钱可以买的东西，比现在多很多...... 中国实际上是一个高通胀、低利率，甚至长期是一个负利率的情况！ 这就意味着你当下借的钱，在几年以后，金额是那个金额，但...... 实际的价值不是那个数了，这也是我们之前举例过的，在十年前你用200块钱买一头猪，200块钱在现在你只能买一条猪腿了！ 你同样是200块钱，但是你获得的价值获得的物品，已经完全不同了， 你借银行的钱，等于赚到了，因为那个200块钱其实他贬值的，但是....你200块钱买的那头猪它是增值的。 所以，银行借的钱因为有利息比较便宜，借得越多越好！ 但这里面有个前提，在个人能力范围内多贷一点，不能超越个人的能力范围圈，因为压力会太大了！ 所以富人教你学贷款第二招就是贷款越多越好！ 第三招：贷款时间越长越好还是越短越好？ 你是不是总想着，能贷款10年就不选20年，能选20年就不选30年，是不是越早还完越好呢？ 是不是觉得选短一点的时间利息少，扛过几年就活过来了呢。 是的！我以前跟你一样想，而且你的想法确实是对的，期限越短，利息是一定越少！但是...... 你是否有这样的经历，在购房填贷款时间的时候，想着到老了还在还贷款，你受不了？ 是不是一有钱的时候就想说我早点把银行贷款还掉，这样内心会很轻松？ 我以前也是这么想的，但是这种想法是错的！ 举个例子，贷款10年跟贷款30年作对比 显然贷款10年的利息会少一些，但是每月的月供会很高，相当于你把未来的钱拿到现在来透支了； 贷款30年表面上看，需要付的利息可能会多一些，但是每个月的月供笔贷款10年的月供会很低，这样你手里会有更多的现金流； 可以撬动更多的金融资产，比如买入第二套房产！ 在我眼中，最佳的贷款期限不是30应该是100年，多交一些利息，尽可能的延长贷款期限，是明智的选择， 第一：房子越来越值钱 第二：租金越来越高 第三：月供占据你收入的比例会越来越低 第四：利率市场化、越来越低 第五：钱越来越不值钱 所以富人教你学贷款第三招就是贷款时间越长越好！ 第四招：还款方式是等额本息好还是等额本金好？ 在一般情况下呢，买房按揭的过程中会有两种比较普遍的还款方式， 一种人叫做等额本息，也就是每个月还款的金额是完全相同的，这是大部分人选择的方式， 第二种叫做等额本金，他的意思就是每个月还款的本金都相同，但是每个月还款的金额都不相同，第一个月还最多，根据贷款的金额每个月都比上一个少几十块到几百。 那第一种，等额本息的方式，他要付出利息比较多，因为他每个月还的本金比较少； 第二种呢等额本金的方式，还款的压力会比较大，但是他每个月还的利息会比较少，为什么呢？因为他每个月还的本金比较多 这两种方式并无好坏之分，它各有优缺点，大部分人会选择等额本息，是因为他们不知道有等额本金这回事，因为等额本息还款利息相同，就成为默认选项了！ 每个月比较低的月供还款方式，能够让你买第二套房的时候本金积累得更快，并且还款能力也会被释放出来，就是说你买第二套房的时间会大大缩短。 也有可能说，我不要买第二套房！ 是的，你现在也许不要，不证明十年以后你不会这么想了！ 所以富人教你学贷款第四招就是贷款方式选择等额本息最好！ 第五招：选择公积金好还是选择商业贷款好？ 这两种贷款按照利率来说，肯定是公积金好，它利息又便宜，而且这个是国家给予每个人的福利，你一定要使用这个公积金贷款， 如果你能使用的尽量把它的额度使用完，为什么呢？ 公积金贷款是这样一个原理，每个人都往公积金账户里面存钱，然后去公积金贷款的那个人，用的钱其实是这个中国所有人往里存的钱， 贷的款其实不是国家的钱，是其他存公积金的别人的钱，因此谁用谁划算，谁早用谁受益。 因为存在公积金里面的钱，它只按活期利息给你算，活期利息是多少钱呢？ 就是一万块钱一年只有36块钱！ 所以用公积金贷款出来的，永远是最先受益的一批，所以我们第一选择一定是公积金， 然后第二选择才是商业贷款，有时候你的贷款金额会高于公积金的话，这个时候你可以使用一种折中的方式， 就是我用公积金和商业贷款的组合贷款，把公积金那部分全部额度全部用完， 然后剩余的部分用商业的方式来实现，这样就能实现你的利息最少化！ 今天我用富人的角度跟你讲了，关于贷款那些事，跟富人学贷款，五招让你轻松还贷又省钱。 |
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