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每次看到小朋友轻松筹的照片，总会刺激为人父母的神经，为孩子买保险是很多父母都关心的话题。 最近又有几款儿童重疾险上市，距离上次儿童重疾险测评，已经有一段时间了，所以今天深蓝君将为大家带来最新 7 款儿童重疾险分析。 通过测评，看看儿童重疾险到底怎么买？普通家庭如何做到经济实惠，保障又全面？主要内容如下：
一旦罹患大病，不仅孩子遭罪，面临高达几十万的医疗费，也是大多家庭无法承受的。我们需要通过保险，转移自己的风险。 很多人由于不懂保险，很容易陷入如下几个误区： 误区一：要给孩子买个最好的 很多人爱子心切，一定要给孩子买个最好的保险，殊不知保险没有好坏之分，只有适合自己的才是最好的。 重疾险分类五花八门，就算同一家公司也有十几款产品在售，不同的产品侧重点适合人群都不同，最贵的不一定是最好的，最好的也不一定适合自己。 误区二：没做到先大人，后小孩 深蓝君建议，买保险一定要做到 先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、重大疾病、寿险已经获得了充分的保障。
对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以 在大人保险没有足够配置之前，请谨慎为孩子花费重金，务必理性购买保险。 误区三：买保险能不能返本？ 深蓝君一直强调，买保险是为了获得风险保障，只关注产品就足够了。 那些既有保障，又有理财功能，或者能到期返本的保险，我是都不会买的。因为什么都能保，很多是中庸的产品，什么也保不好。 在《10 款儿童返本重疾险测评，值得买吗？》文章，我们已经讲得很清楚了，还不了解的可以看一下。
儿童重疾险，深蓝君建议重点考虑消费型重疾险，这类产品特点如下：
这类产品由于不用捆绑寿险，重点关注疾病保障，保费一年只需要几百块，无论家庭条件如何，我觉得都值得重点考虑。 深蓝君为大家筛选了 7 款儿童重疾险，我们一起来看一下具体怎么选择？ 具体产品如下：
话不多说，直接上图： 通过上图可以看出，对于预算不多的家庭，可以通过几百元获得一个长达 30 年的保障，而预算充足家庭，在购买保终身的产品之余，也可以通过购买这些产品做高 30 岁前保额。 直接说结论：
买保险一定要适合自己才好，大家可以结合自己的实际情况考虑一下，我觉得没有标准答案。
重疾险本来已经很复杂了，很多公司为了制造卖点，会重点宣传儿童特定疾病。 由于没有统一的标准，普通人医学常识有限，深蓝君在研究过程中，发现有的产品将一些中老年高发疾病归类到儿童特定重疾中。 类似的还有 “严重脊髓灰质炎”，据深蓝君了解，随着疫苗的普及，中国在 2000 年被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家，所以重疾险里面有没有，意义根本就不大。 1、儿童高发重疾对比 深蓝君结合医学资料和行业数据，确定了下列 16 种在儿童阶段发病率较高的疾病： 通过上图我们可以看出，能双倍赔付的产品，保障肯定会更足一些，但大部分产品对儿童高发重疾保障都较好。 法定的 25 种重疾（点击查看分析），是由行业协会制定的，国内的长期重疾险都是一样的，而这 25 种重疾已经占到重疾理赔的 95% 以上。 所以上述产品中，无论购买哪款产品，除了大家共有的 25 种重疾，加上儿童特定重疾，都能给孩子一个不错的重疾保障。 2、保险公司综合实力对比 一些家长除了关心产品的保障外，对保险公司的情况也比较在意。比如保险公司的风险评级如何、偿付能力是否足够、客服咨询服务怎样等。 为了让大家更好的获取这些信息，深蓝君把涉及的保险公司，部分信息进行了汇总，具体如下： 关于偿付能力等问题，深蓝君详细分析过这些指标，如果你有兴趣，可以阅读《保险公司哪家靠谱？只看这个数字就够了》这篇文章。
不同产品都有自己的特点和定位，下面我们一起来看看具体的产品的保障情况： 1、和谐健康慧馨安 这款产品是去年的明星产品，今年也进行了升级，最大的优势是：线上最高可直接投保80万，8种儿童特定疾病最高可赔160万，一次就可以把保障做足。 在上文 16 种高发疾病对比中，慧馨安涵盖了 14 种，并且有 7 种可以双倍赔付。也就是说罹患 7 种儿童特定疾病（白血病等），一次性拿到 160 万赔付，比较适合儿童。
通过这个大家就可以看出，保险一定要适合自己才好，不同人有不同的偏好，可以做出适合自己的选择，买什么怎么买，可能并没有标准答案。 慧馨安这款产品在公众号菜单：深蓝保严选，可以看到具体产品信息，有兴趣可以关注一下。 2、国华成人及儿童长期重疾 vs 同佑 e 生 这两款产品都是在支付宝上销售的产品，其中同方全球同佑 e 生，深蓝君之前测评过，对于成人来讲，我觉得竞争力一般。
不过同佑 e 生还有保 30 年的选项，对于儿童来讲，还是比较合适的。并且这款产品 18 岁后身故可以直接赔付保额。 整体保障中规中矩，虽然轻症赔付仅为 20%，但也不是什么太大的问题，也可以接受。 同样在支付宝销售的国华成人及儿童重疾险，也是非常不错的产品，深蓝君之前也介绍过他的同门兄弟产品，这款虽然没有 30 年缴费，20 年缴费也是能接受的。 3、瑞泰瑞盈重大疾病保险 瑞泰瑞盈是一款保障非常灵活的长期重疾险，100 种重疾+ 50 种轻症，自带轻症豁免。
之前的测评文章中，深蓝君提到过瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品，在某些细分的角度来讲，做得非常极致。 某一天深蓝君在回复留言时，在一位宝妈的启发下，发现瑞泰瑞盈给孩子投保的新方法：
既获得了长达 60 年的长期保障，而且每年 690 元的保费压力也不大，缴费到 60 岁看起来比较长，实际上 50 年后的几百块，早都贬值的不成样子了，缴费到 60 岁压力也不大。 如果健健康康地长到成年，还可以重新为宝宝配置新的保险 ，20 年后的产品一定越来越多，到时候把瑞泰瑞盈退掉也未尝不可。 这种买法我自己是没有想到的，还是受到了一位宝妈的启发，不得不说高手在民间，大家可以参考一下这种搭配思路。 这款产品同样收录在深蓝保严选，大家可以看一下。 4、百年康惠保 百年人寿康惠保，是一款大人小孩都可以投保的长期重疾险，100 种重疾+ 30 种轻症、轻症豁免基本保障都有，而且儿童高发重疾包含了14 种，保障很足够。
鉴于康惠保的测评我们已经写过很多，同类产品也很多，比如复星康乐 e 生、弘康健康一生 A+B 等，这里就不过多的分析了，大家有兴趣可以在《 2018 消费型重疾险测评分析》一文中查看到详细内容。 这类消费型重疾险，不仅大人可以投保，孩子也同样适合，大家可以在深蓝保严选查看详情。 5、中荷人寿童乐保 这款产品是刚刚推出不久的，从产品形态来看，有明显借鉴慧馨安的痕迹。产品中规中矩，5 岁之前投保，费率有一些优势。
3 岁男童投保，50 万保额比慧馨安便宜几十块，有兴趣的朋友可以关注一下。 6、阳光健康随 e 保 自 2016 年深蓝君就一直给大家推荐老版本的阳光随 e 保，现在市场上推出的是新版本的，新版本的产品相比原来的，优势并不明显了，有兴趣的朋友可以重点关注一下。 还有之前深蓝君也推荐过大黄蜂等产品，同样也是不错的产品，之前我都介绍的比较多了，限于篇幅有限，这里就不过多展开了。
很多人总说，深蓝君你为什么总推荐定期的产品，人变老了更容易生病，难道你不知道吗？ 其实深蓝君想说，对于预算有限的家庭，我推荐高保额定期重疾险，先获得 30 年的基础保障，待过几年收入增长了，在购买长期的也不迟。
如果不想压力太大，又想把保障做得久一点，深蓝君建议你按照如下方案配置：
通过上面的组合：
通过这样的搭配，不仅兼顾了保额，而且又获得了一个长达 60 年的保障，每年的保费也只有不到 1000 元而已。
无论家里什么经济条件，我觉得都是能承担起的，丰俭由人。 如果你还想看更多的产品方案，在《6 种保险方案对比分析，学会保险怎么买！》的文章中，深蓝君介绍了另外 4 种儿童重疾险的搭配思路，值得关注。
前段时间疫苗事件爆发后，深蓝君和大家一样，第一时间找出了孩子的疫苗本，仔细看了一遍。 热点永远会被另一个热点取代，但当时的那种紧张和不安，现在想来还会心有余悸。 为人父母，我们都不是超人，没有三头六臂来应对外来的天灾人祸，唯有提前做好准备，才不至于风险来临时乱了阵脚。 几百块钱就能获得几十万的保障，无论家里条件如何都能承担得起，保险是好东西，希望大家都能买好保险，用好保险。 愿每个孩子都能健康快乐地成长 ：） |
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