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谈及理财，这个词并不陌生，几乎是茶余饭间的高频词。听得最多高频词是，收益率，以及保本，时间。 而，理财的另外几个必须要注重且经常被忽略的是：掌控权，豁免权，私密性，流动性，保证性。 理财的目的是财富自由，而财富自由，并不是有花不完的钱，而是无论什么状况，都让自己不缺钱。如果看到这里，你对这几个词，比较陌生，甚至不理解，那么，这个文章值得你读至少三次。 理财的六个要素，你知道到几个？ “本金”是收益和风险的来源，有了本金才会有之后的一切，理财首先要做到的就是守住本金，也就是保本。而保本绝不是不让钱变少，准确地说，保证钱的购买力，不让钱贬值。所以很多投资者理财的最基本目的就是抵抗通货膨胀对自己本身拥有财富的侵蚀。 简单来说就是，停止投资获利就等于损失了相当一部分财富，损失的比例就是当期的通货膨胀率，在如今国内的通货膨胀率下，想要守护自己的“本金”，就要选择一款收益率高于通货膨胀率的理财产品，在抵抗通胀之余，实际收益也远高于银行定存，可以帮助实现财富的保值增值。 收益可以说是投资的根本目的，所有的投资都是为了获得收益，就像公司治理的根本目标是“股东利益最大化”，投资行为的目标就是获取最大的收益，实现财富增值。 实现收益的方法很多，但是收益率不尽相同。比如存银行定期，国债，保本理财等。 短期收益，长期收益，保证确定的收益，保底浮动收益，以及收益的保证期限有多长？这些要配合考虑的是资金的使用属性（使用目的）。 并不是所有的理财行为都会获得收益，但是任何理财行为都必然承担风险成本，只是风险的形式不同，程度不同罢了，风险在学术上的定义就是“不确定性”，理想的理财思维，一定是希望收益是确定的，同时风险尽可能最小化。 想要做到这一点，首先就要认清风险的来源、类型和程度，比如说，投资于银行板块的股票，那么承担的就是银行业的行业性风险；投资于股票、投资于基金，承担的就是整个资本市场的市场性风险；投资于混合型基金，就是承担整体宏观经济的风险。 理论上来讲，投资品种越多样化，投资产品间的关联性越小，对冲机会越大，投资者承担的风险就越小。 确定性给的就是安全感，面对将来未知世界，如果在家庭经济上有一个“不缺钱”的状态，那么在财务上就是安全的。 如何做到财务安全，那就是，无论遇到什么风险，保证确定，可以做到“学有所教、病有所医、老有所养”，如此称作财务安全。 未来，就算是健康活着，依旧担心“人活着，钱没了”这种失去财务尊严老年的生活。 期限也就是投资周期，期限越长，资金越不灵活。从理财的并行法则来说，分配好现在要用的钱（生活费），中长期要用的钱（比如购房款），以及长期一定要用的钱（比如养老金，教育金）。 短期，现在要用到的钱，注重的是灵活方便。 中长期要用的钱，侧重于获利保证。 未来长期要用的钱，注重的是未来的价值保证。而这部分钱，
都是现在非紧急，但必须要做准备的。 最容易理解的一个例子就是：一套价值1000万的房子，一个1000万的银行活期存款，你更希望拥有哪一个？ 当然是1000万的现金，因为，如果这1000万，我想取用多少，什么时间取用都是自己决定。而1000万的房产，要么全部变现，且变现需要时间，以及精力，也就是流动性风险。 流动性的定义就是“变现能力”，也就是说一个投资品的变现难易程度，比如说“现金资产”的流动性就是最强的，因为它本身就是“现”，无需变现，而非上市公司的股权就属于最难变现的投资品之一，因为不能随时找到买家。 流动性是必须重视的一个问题，虽然往往容易被忽略，但是其重要性是不容忽视的，因为投资收益无法变现，就等于没有收益。 掌控权就是自己做主的权利，举个列子： A拥有价值千万的现金，这就是显性资产。这部分钱不能掌控的风险有：传承纠纷风险，未来可能的（遗产）税务风险，可能的（一代）经营风险、二代婚姻风险等，甚至还存在道德（被迫害）风险。 B拥有开启千万宝藏的特异功能，这就是隐形资产。且宝藏每一年都在增多，其分配也完全在于B的意愿，B随时可以决定变现多少，如此，B就将会受到保护，会被照顾，更有安全感。体现的是“钱保护人”的状态。 大多数人的理财观念：用小本金撬动大收益，只关注获取更高的收益，却主观上故意乐观估计风险，很少考虑资金期限，变现能力；更少有人会考虑掌控权的问题。 只有把握好理财的“六个要素”，才能让您的财富全方位地安全、保值、增值、自我控制。 END |
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