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萌主在昨天的文章中详细介绍了退保的各种弊端，一方面是提醒大家退保的损失是非常严重的，不到万不得已不要退保，在投保的时候也要慎重；另一方面是希望大家退保是经过深入了解、权衡利弊之后下的决定。 总之，萌主反对稀里糊涂地买，更反对稀里糊涂地退。 回到退保的主题，今天给大家分享的是退保的具体步骤，先说大纲：
第一步：判断损失大小 为了便于理解，萌主直接举个例子： 案例： 宝妈A在5月为爱人投保了某安的平安福，每年交保费16793.12元，需交费20年。前两天她在萌主专家群里了解到，同方全球的终身重疾险——康健一生多倍保，每年只需交费12100元，可保80种重疾，分四组三次赔付，还有轻症豁免。而平安福只赔付一次重疾，也没有轻症豁免。宝妈A越想越觉得不划算，决定退保。 那么有没有必要退保呢？我们来算算退保会损失多少钱就知道了。
宝妈A已交保费16793.12元，退保的话只能退859元，也就是说15934.12元打了水漂。如果不退保，还需交费19年，总费用319069.28元；如果换成康健一生多倍保，就要重新交费，共20年，总费用242000元；节约保费77069元。
所以，如果退保换新产品，扣除退保损失之后，宝妈A可以节约61993.88元保费。最最重要的是，所获得的保障要远远好过平安福。
那么是继续交下去的损失大，还是退保损失大？大家应该都心知肚明了。
第二步、寻找同类可替代产品 在退保之前，我们需要先寻找市面上可替代的同类型产品。例子里的宝妈A需要替代的是终身型重疾险，可以把市面上的同类型产品做成一个对比表，并选择最符合实际需求的重疾险。如果预算不足，也可以暂时先购买定期重疾险。
这一步说起来很简单，实际上是需要非常专业的保险知识。对于普通消费者来说是非常难的。不过亲们不用担心，萌主有专业的保险顾问团队，可以让大家快速有效地解决这个问题！没错，萌主就是介么霸气！！
第三步、评估自身健康状况 健康状况是能否成功投保的关键因素，而每款产品对健康状况的要求是不一样的，如果咱们选择的某款产品要求很苛刻，不允许投保，不要犹豫，立马换另外一款。 当然也有例外的情况，某些产品虽然线上核保不能通过，在线下可能会进行加费或者免责处理，这也算一个折中的办法。 如果大家对自己的健康状况不了解，或者不知道患的病对投保是否有影响，可以下载我们的APP——蜗牛保险医院，做一个预核保。
第四步、注意规避空档期 在以上三步都做完之后，如果符合条件，咱们就阔以投保新产品啦！ 要特别注意的是，并不是刚买完新产品，咱们就可以把原来的产品退掉。这里会涉及到观察期的概念，每一款产品都会有90天或180天的观察期，是保险公司为了防止咱们带病投保所设定的一个免责期，在这个观察期内发生疾病的话是拿不到保险公司的赔偿金的。 所以，为了防止新保单观察期内得不到疾病的保障，咱们应该留着原来的保单，等到新保单生效了再退也不迟。
第五步、向保险公司申请退保 新保单生效之后，就可以把旧保单退掉了。关于退保的具体流程，萌主就不在这里赘述了，因为每家保险公司、每款产品的退保流程以及需要注意的地方都不一样。大家只要记住一点：给保险公司打电话！然后照着保险公司的提示来进行退保，肯定万无一失了。 如何退保能尽量避免损失 对于退保，我们可以采用2种解决办法，那就是直接退保和减额交清。 方法一：直接退保 这个没啥好说的，在犹豫期后退保，我们只能拿回保单的“现金价值”。 说个题外话，香港很多保单在前期现金价值很低，前2年甚至为0，所以其实大陆的保险算是“很照顾”国内盲目投保的小白用户了…… 方法二：减额交清 减额交清，通俗点就是把合同的现金价值当做一次交清的全部保费，然后相应地减少保额，同时保单继续有效。 举个例子，宝妈C买了一款10万保额的分红险，如果在第五年不想继续缴费，但是直接退保的话损失又很大，就可以选择将保额减少到2万，这样后续费用就不需要缴纳了，同时这份保险责任也还在。 并不是所有的产品都支持减额交清，需要看保险公司的脸色。不过大家可以打电话给保险公司咨询一下，毕竟在通常情况下，减额交清还是比退保要划算一些。
大萌萌总结 退保是一件需要慎重考虑的事情，但是如果某款产品确实很坑，那还是要快刀斩乱麻，长痛不如短痛！再跟大家回顾下退保的步骤： ① 先判断退保的损失，再决定是否退保； ② 寻找同类可替代产品 ③ 评估自身健康状况 ④ 注意规避空档期，延迟退保 ⑤ 向保险公司申请退保 以上这几个步骤，每一步都很关键，稍不注意就会造成不必要的损失。如果大家有这方面的需求，可以请萌主的专家团队帮大家解决上述问题噢！
最后再次声明，萌主反对稀里糊涂地买，更反对稀里糊涂地退。 PS： 为了方便大家查看历史文章，萌主在订阅号菜单栏加入了“号内搜”的功能（如下图）。只要输入相应关键字，立马就可以得到包含这个关键字的文章噢！亲们也快去试试吧~！ |
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