作者:保时睫 很多杰青在考虑保险的时候,希望除了有健康保障之外,还想买点每年能返还的那种(年金险),到自己老了的时候除了有退休金,还有额外的“收入”
跟业务员一打听,各种天花乱坠,根本无法判断产品的好坏 今天姐夫给杰青们介绍一个神器,IRR,手撕各种年金险和理财产品套路 1、介绍一下年金险和IRR 2、IRR怎么用 3、年金险值不值得买 1、介绍一下年金险和IRR 百度百科: 年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。 简单来说就是定期交一笔钱给保险公司,到了合同约定的时间,保险公司会定期返还一些钱。 比如小明从20岁开始,每年交5万块钱,交10年,等到到小明65岁的时候,保险公司开始每个月给小明5000块钱,一直给到小明嗝屁(去世) 听着还不错对吧,一会找个实际案例分析一下 刚刚介绍了年金险,再介绍一下IRR:
IRR就是内部回报率,太复杂的概念姐夫就不说了,大白话就是计算收益率的公式。算出来的结果越大,就代表收到的利息越多,这个投资越好 2、IRR怎么用
光说不练很难上手,我们找个真实的产品计算一下
准备工具:Excel、京融一号(或者其他的年金险产品)
以京融一号这款产品为例,情况是这样: 小明30岁开始购买,每年交20,000元保费,交20年,从他第35岁的时候开始,保险公司每年给他14,526元,活多久领多久
我们把投入的保费、能领到的生存金和现金流(生存金-保费)列出来 在对应的年龄旁边找个空白框框,选择输入IRR公式【=IRR(现金流开始:现金流结束)】 比如,选中从30岁到75岁的现金流,就是D2~D47 一个回车就能看到我们这段时间投资的这笔钱年化收益率(IRR)是多少
2.88%,不管中间怎么套路,都无法遁形
过不过瘾?我们再看看小明坚持活到100岁的话收益是多少:
4.1%,终于跟余额宝差不多了!
3、年金险,要不要买?
其实从收益率就可以看得出来,活不到100岁就跑不过余额宝 如果命不够长的话,不太划算,还不如把钱直接存余额宝,更灵活 举例的产品还是市面上比较好的了,像平时业务员推荐的那些产品收益率更低,顶多也就2%~3%左右 还是那句话,姐夫建议杰青们先把基础的寿险、重疾险、医疗险和意外险配置齐全。之后如果手上还有多余的资金,而且没有好的投资渠道的话,再考虑这类年金险
总结总结总结 1、年金险是先交一段时间的钱,然后按约定时间和规则返还钱的险种,IRR是计算内部回报率的公式 2、IRR可在excel调用,把每年的现金流入流出列出来,套入公式里面直接出结果 3、年金险适合钱多得没地方投资的人选择,咱们普通人好好考虑纯保障和普通的理财产品就好,收益更高,而且还更灵活
杰青们小心啦,教育险和养老险很多都属于年金险,IRR用起来,算清楚再考虑吧 收好这个照妖镜! |
|