一方面是公司不同,比如友邦等外资保险企业保费相对就比较高,另一方面是公司成立年代的不同,比如比较早成立的这批保险老公司,其保费就高于新成立的这些公司。 更关键的应该是两个方面。第一是重疾险推出的年代不同,那么其依据的生命表也不同,越到后面,人的平均寿命越长,重疾险的价格也越便宜,另外一方面是重疾险产品不同,有的是终身产品,有的是定期产品。 所谓的终身重疾险,大部分应该包括死亡赔付的条件,那么也就是说,这款产品是必须赔付的。 在这种情况下,终身重疾险,几乎没有杠杆可言。基本类是一个比较有保障的定期存款,而定期产品一般最多保障到60岁,这个年龄正好帮助投保人保障到劳动年龄结束,在这个阶段里规避了重疾风险。而把劳动年龄之后进入到退休阶段的重疾风险,用日常存款和家庭子女赡养覆盖掉了。 我们都能想象得到,60岁之后,会是重疾的一个高发期,从医学上看这也是非常合理的,既然回避掉了这个人群,这个人类的疾病高发年龄段,那么定期重疾险的价格就能大幅下降了。 |
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