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如今商业保险已经逐渐变成人民生活的必需品，可是现在80%的人都是在乱投保，买保险都是凭主观感受而不是客观理性，加之很多良莠不齐的保险从业者只知道按照保险公司推荐的产品进行销售，他们本身就没有从客户角度出发帮客户配置合适的保险，从而导致许多投保人的保障规划还有重大缺口。 所以，今天给大家介绍一下保险行业公认的人生必须要有的七张保单以及他们的购买顺序。 第一张：意外险保单 意外无处不在，据统计，人一生中意外受伤的概率高达1/3，所以无论大人小孩，无论收入高低，意外险都应该是人手一份的。每年几百块钱的保费，也就是一套衣服的钱，却能把风险转移给保险公司，让风险提前规避，性价比这么高的事情，何乐而不为？ 也许你能提前安排好明天该干什么，但却无法预测明天实际会发生什么，因为世事无常，我们不是神仙。尤其是家里的顶梁柱，就算为了家人也要早规划意外险。买一份意外险，真的是对生命的保障。 挑选此类型保险的原则主要是看自己从事的职业是否符合承保要求，保障的意外范围是否包括猝死、残疾和高风险运动意外等，最后再看价格因素。 第二张：重疾险保单 世卫组织做过统计，人一生中发生重大疾病的概率高达72.18%。现在重疾的发病呈现“三高一低”的趋势。 第一，环境恶化，食品安全，不规律的生活导致现代人重疾发病率越来越高，发病年龄越来越低。根据报告，2015年中国有429.2万个癌症新发病例和281.4万例癌症死亡病例；保险行业的赔付数据显示，重大疾病的平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。 第二，医疗技术不断发展进步，使重疾的治愈率不断升高。比如癌症5年存活率加拿大为82%，美国、日本、还有大部分西欧国家，其普遍都在70%以上。而令人心酸的是中国的癌症5年存活率仅为30.9%，是中国医疗水平不行导致的吗？我看不是，这个原因很悲哀，但大部分的癌症患者确实是没钱治病的。 第三，治疗重疾的花费越来越高，现在只要一旦罹患重大疾病，至少需要20-30万来进行治疗，还不包括后期的护理费、营养费以及患病期间的收入损失。而且重疾医疗费用昂贵，且社保报销比例有限，不报销进口药、靶向药等，仅靠社保来应对这些风险，确实不够。 辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。重疾险以小博大，它不是奢侈品，而是必需品。我们都不希望用到它，但是当你需要的时候，它会站出来给你撑起一片天。而且重疾险对年龄以及身体状况限制较大，年龄越小，保费越低，也不用体检，越好通过核保；年龄越大，保费越高，投保手续越复杂，55岁以后基本上就买不了重疾险了。 此类型保险，对20岁到30岁的被保人而言，因经济收入有限且消费支出较多，所以保费较低且保障功能也较为全面的报销式消费型重疾险比较合适；但是35岁以后，投入给付式储蓄型的重疾险较为合算。 第三张：养老险保单 现在中国已经开始进入老龄化社会，家庭结构发生改变，养儿防老已不现实。而社保养老金只能维持老人最基本的生活，指望靠它拥有有质量的老年生活是不可能的。想追求高品质的老年生活，唯有靠年轻的自己提前规划。 从30岁开始，在资金允许的情况下，就可以考虑买一份养老保险了。商业养老保险是养老金储备中必不可少的一种方式，应当尽早购买，买得越早，返本越早，升值越高，获利越大。 第四张：定期寿险保单 你是否有房贷，车贷？万一自己出现意外，谁来偿还银行贷款？父母的赡养，孩子的抚育，生活的重压就都要担负在另一半的身上了吗？你做好应对这类风险的准备了吗？ 寿险则是应对这类风险的一剂良药。保额最好为年收入5-10倍，或者根据贷款，负债等适当规划。比如贷款总额是60万元，就买一份60万元的寿险。万一有问题，有保险理赔金还房贷，为家庭提供日常保障。 如果真的情非得已，希望咱们能留爱不留债，请提前规划寿险。 第五张：子女教育金保单 抚养孩子的成本不断增多，随着孩子的长大，教育支出成为刚性需求，而保险本金安全追求稳健收益，而且具有定期强制储蓄的功能，所以应该提前规划，最好带有投保人保障豁免功能，做到双重保障。 第六张：投资理财险 你是否是月光族，不懂控制消费，不会理财，投资渠道单一，又没时间打理？让保险公司来为你节约时间吧，投资理财险，不仅可以养成强制储蓄的习惯，还能使资金稳健增值。只是把钱从存到银行变成了存到保险公司，但你获得的收益却比银行的利息高的多。 咱们常说，鸡蛋不要放在同一个篮子里。财富放在银行可能会因通货膨胀而变得不值钱，放在股市、房产或者开店，可能会因为投资失利等各种风险使咱们的财富白白流失，但是理财险保单在收益上都是下有保底，上不封底的。所以资金比较充足的时候，咱们可以做一个资金合理配置，拿出其中的一部分来买理财险，以此为家庭的资产建立一面防火墙，让我们的财富保值增值。 第七张：财富传承保单 有钱的时候最怕留不住钱，古语有云，富不过三代。如果你不希望自己辛苦挣下的钱，在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀；如果你不希望由于债务或婚姻问题，而影响到家庭；如果你希望将自己的财产能确保给到指定的某一个人。 那么，可以通过保险特有的指定受益人的方式，将财富合理合法而且免税的传承给下一代，还能避免引起财产纠葛。 在购买保险之前，咱们首先要知道能在市场上投保的险种大概有哪些，大概知道咱们自己需要什么功能然后才能进行有效投保。以上七张保单的顺序是现今公认的最科学的投保顺序，要根据自己家庭的实际情况，循序渐进的购买。但医疗险、重疾险必须人手一份，望大家引起重视！ |
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