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前两天有朋友问，要回老家过年了，想给家人配置合适的保险，最好家人一起可以投保的那种百万医疗，哪款好？ 百万医疗的文章写了很多篇，趁着春节给大家分享一下百万医疗家庭版的测评。 家庭版区别于传统的类型，是家庭成员一起投保，可以享受共享免赔额，比如4个家庭成员一起投保，四个人共享免赔额，每个人相当于是2500元（理论值）。可以更易得到理赔。
此类产品，市面上确实不多，了解到阳光保险、太平洋、安心、众安、复星保德信等几家保险公司有此类产品。 我做了对比后，挑选两个比较有代表性的做一个比较。分别是复星保德信保险的万家守护和众安保险的尊享e生百万医疗险。 这两款百万医疗险，算是在家庭共保版里面最好的两款了。 我们以此为标杆进行对比。
作为百万医疗的基本条款，保障范围至少包含如下几个方面，这也是很多人愿意选择百万医疗的理由，也是我推荐的初衷：实用性更高的一类产品。 有些产品可以附加更多服务，在之前的文章里也有多次讲到，详细的可以点击这里的蓝色字体，看我之前的百万医疗的测评。 我们这次重点说的是下面两款：家庭共保版本的百万医疗
当我看过基本条款保障内容，两款产品非常相似。 1、保额上略有差异，最高600万和最高400万，我认为一年两三百万足够了，600还是400都没啥本质差异，因为是凭发票报销的，其实根本花不到那个额度。 2、第二个差异是在保额中的重疾保额，众安是只限于癌症，复星保险是癌症及其他重疾也可以。这点区别也并不大，还是因为基本保额的问题，大部分也是花不到这个额度。 所以，从基本条款上，差异可以忽略。
再进一步看条款
1、主要在于质子重力子治疗，按照100%比例报销，限额是100万。 2、另外还有1500元一天的床位费、还提供总计6000元的法律援助服务。
1、除了家庭共享1万免赔额版本外，还可选择0免赔的版本，在百万医疗中，能给到0免赔的产品确实极少，绝大多数都是1万元的免赔额，这也是很多人对百万医疗产品有很大怨言的一个点。 0免赔，给了更多的选择。不过0免赔的版本，价格肯定是要提升的，因为理赔的概率要增加很多。 2、另外，产品的等待期，疾病统一是30天，尊享e生个别疾病等待期是120天，要求相对苛刻了点。 质子重力子医院的治疗报销只能按照60%比例报销，但是好在一点是，并没有100万元的限制。 （质子重力子的治疗，一个疗程基本都在30万左右），这个报销上，选择上因人而异吧。
医疗险属于在所有保险中，健康要求最为严格的一种，对于这两款产品：
算是较为中规中矩，属于常规要求，提供智能核保，一些健康问题可以通过智能核保进行免责或延期等方式处理。
这款产品就相对更为严格了，可能是因为其提供了0免赔的版本，本身既定赔付率就比较高额，怕赔付率会进一步增加，也算是情有可原吧。 如果有健康异常的，只要不符合其健康告知，没有商量的余地，直接拒保。 所以，大家一定要认真核对健康告知，确保身体符合条件才好（任何产品都是一样）。
任何产品最后都绕不开价格，价格虽然不是最关键的，但是能用最少的钱找到更合适的保障，仍然是我们最基本的要求。 这两款产品在价格上，尤其是同类其他产品中，价格优势还是非常明显的。 为什么都难以取舍，一个很大的因素也是因为其价格 我把表格列出来就相对直观，可以看出来： 在30岁以下，复星保德信的万家守护的价格更有优势，最高价格低于尊享e生近30%。 但是在30岁及以上，尊享e生的价格相对有优势，虽然差距并不是很明显。 如果是30岁以下身体健康、选择万家守护还是不错的选择。超过30岁，可以再比较一下尊享e生。 表格的最后一列，是万家守护的0免赔额版本的价格，因为是没有免赔额，花多少就可以报多少，所以其价格明显要高出1万免赔额版本很多。 作为我们买百万医疗的初衷，是为了预防大额医疗开支。我的建议是，选择1万免赔额版本就可以了。 除非特别在意这1万免赔额的，可以根据自己情况选择0免赔额，否则，还是老老实实选择1万免赔版本吧。 3其他比较除了以上的对比，这两款产品还有其他一些特点 尊享e生，可以选择增加疾病特需医疗和癌症赴日医疗等服务，当然要额外增加保费。 复星守护万家，可以随时增减家庭成员，比如个人先投保了，随时可以增加其他家庭成员，还是比较方便的。 总的来说，这两款产品都是相对不错的选择，具体怎么选，大家可以进行实际的测算对比。为大家春节做一个参考。 |
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