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上周日，关哥写了一篇：我最害怕的事，今天发生了，收到了大家很多留言。一场大病就能毁掉一个家庭，这是谁也不愿意看到的。
其实在这之前，就给大家提过：如果只买一份保险，我选它。朋友圈每多一个人买百万医疗险，就会少一个水滴筹。 有时候，我真希望时光能倒流，让每个正在众筹的人都能给自己买份百万医疗险。 可现实没有如果，错过了就是错过了。 那些还没买的朋友抓紧时间，今天给大家评测5款。 尊享e生2019 e生保（保证续保版） 定心丸 好医保长期医疗 微医保长期医疗
从主体保障来说，这几款产品都差不多，细节上的差异比较多，下面给大家一一分析下：尊享e生2019整体保障扎实，价格也不贵，最大的优势在于增值服务，除了常见的绿色通道、医疗垫付，还有比较稀缺的特需医疗、赴日医疗，加几十块钱就能保上。众安产品升级迭代较快，从这个角度讲，续保的风险相对大一些。癌症豁免后期保费；
职业限制少，除部分高危职业外，其他人都能投保；
- 癌症二次诊疗，这个服务也很实用。疾病诊断是很主观的事情，十分依靠大夫的经验，尤其是重大疾病，二次诊疗能更全面的了解病情，说不定就有更好的救助方案。
它有个服务空白，没有通常意义上的医疗垫付，必须先自己出钱，再找保险公司报销。如果是现金流特别紧张的家庭，就请选其他有垫付功能的百万医疗险。但实际上，医疗报销很多时候都是分阶段的，住院也不太可能让你一次性交几十万。而且现在平安也开始试验预赔付服务，希望它尽快把这个服务空白补上。定心丸优势也不少，5年共享1万免赔额、涵盖医院范围广（不限公立）都可圈可点。最大的优势还是续保，它是5年合同，是真正意义上的长期险，适用两年不可抗辩，这一点和e生保、好医保的保证续保有本质区别。之前文章详细写过：好医保？NO，我选定心丸 除此之外，好医保的基础保障也不错，6年保证续保、6年共享1万免赔额、职业限制宽松，产品整体性价比是很高的。微医保长期医疗也是长期合同，而且还是6年，比定心丸还要多1年，价格也比定心丸还便宜、职业限制宽松，也是相当不错的产品。1、定心丸免赔额是5年共享1万，微医保是每年单独计算；
可以考虑尊享e生（爸妈版），61-65岁老人仍然可以投保，整体保证与尊享e生相似，只不过免赔额提升到了2万。好医保已经够宽松了，这里我推荐个更宽松的，微保的全民保普惠医疗险，健康告知只有一条。
免赔1万，最高保额50万，18-50岁可以投保，经社保报销后可赔付80%。非癌症住院，只报医保目录内费用；癌症（含原位癌）住院，才不限医保范围。这也不错了，对健康问题严重的人来说，有保险可买就是万幸，还要啥自行车？！另外，全民保普惠医疗险还有个特别的地方，既往症不除责，而绝大多数医疗险都是既往症除责的。我们就以这个问题咨询客服，以糖尿病为例，得到了微保客服这样的回答：
普惠医疗险虽好，但微保只对部分人开放，并不是所有人都能买得到；50万的保额也略显单薄，这时候可以考虑买一款防癌医疗险。所有重大疾病中，癌症的发病率是最高的，把癌症保上基本能覆盖一大半的风险。安享一生（点击看测评）、好医保防癌险都是相当不错的产品。如果第一份百万医疗险额度用光了，你可以用第二份接着赔；如果第一份没用完，第二份就赔不到。答案是，没有真正意义上的保证终身续保的百万医疗险。根据原保监会发布的《健康保险管理办法》，保证续保是指：在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定的费率和原条款继续承保的合同约定。含有保证续保条款的健康保险产品，应当明确约定保证续保条款的生效时间。 只要条款里没有写明现有条款保证续保时间，并且保留了相应停售、费率调整等权力的，都不算真正的保证续保。不要追求百万医疗险终身续保这件事情，买个保证5年或6年就可以了，以后没有人能给你保证。
我们能理解大家寻找终身续保百万医疗险的心情，我们自己也想买，但这类产品并不存在。百万医疗险基本都有1万的免赔额，花费不到1万，自然用不到百万医疗险；如果超过1万，就有这几种情况：1）只有百万医疗险，这时候需要自己承担1万块，剩下的部分可以报销；（如果买的有社保版，最后没用社保，一般只能部分报销，比例通常为60%）
2）如果有社保和百万医疗险，社保报销后，自己承担1万，剩下部分可以报销；3）如果有社保、百万医疗险、其他医疗险，社保报销后，百万医疗险报销1万以上部分；1万以内的部分，需要自己和其他医疗险共同承担。
这点不必诟病，正是因为这1万免赔额，才让我们能用低廉的价格买到高额保障，1万以下的部分，大家用小额医疗险解决就好了。百万医疗险对医院都要求，不是说你随便去路边小诊所看看都能报销，一般要求是二级及以上公立医院。有的比较宽松，不要求一定是公立医院，只要是二级及以上医院就可以了，比如定心丸。一般来说县区级的医院都是二级及以上的，住院之前问下医院工作人员，不要因为这个给后面的理赔带来麻烦。所谓既往症，就是投保之前已经有的疾病，保险条款中有详细解释：道理很简单，保险保的是不确定风险，已有的疾病属于确定风险，不赔当然是合理的。如果你还有其他问题，欢迎留言或者预约我们的顾问老师，点击下方小程序即可。
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