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医疗险怎么选，作为长期的选择一定要考虑保证续保的重要性，为什么需要保证续保产品，一个是延长医疗报销时间，避免因疾病导致保障中断，后续不能投保其他产品，二是增加社保外的药品费用，诊疗项目，更好的医疗技术的保障服务，补充社保外的额度限制等。
作为20年保证续保的产品，先考虑稳定性，主要在以下几点； 1、续保期内费率始终是按当时购买的费率表计划缴费。 2、续保期内即便发生理赔或者身体健康有状况也可以正常续保。 3、续保期届满后也，产品在售，可以无健康告知和等待期投保其他产品。 4、产品停售，不影响保证续保权。 其余重点选择可以参照如下考虑： 1、保障额度要高：除了基本额度外，还有保证续保期限内的额度，限额内800万，或每年400万。整体上保证使用额度充足。 2、免赔额选择：大部分产品年免赔额为1万。 3、报销比例：一般100%，区分有无社保的报销比例外，还有质子重离子和外购药的单独报销比例，有的药品社保外100%报销，社保内90%报销。选择尽量100%报销版本。 4、基础保障责任要全：住院医疗费用，特殊门急诊费用，还有门诊手术费用，住院前后30天的费用，是不是全部包括。 5、附加保障责任：比如质子重离子，外购药品，特需医疗，重疾补充津贴等，是否需要，看自己选择添加，一般百万医疗这几个还是建议都附加上。 6、增值服务：就医绿通（门诊、住院的费用垫付等），专家咨询、陪诊，二诊服务，特殊疾病就医，慈善赠药，药品配送等。 这些特殊的服务，在我们需要的时候还是比较重要和方便的。 尤其，选择好的医生，提供费用垫付，诊疗咨询等，安排住院就诊等。 具体分析： 一、保障额度： 保证续保期20年内800万额度有：平安e生保、太保蓝医保，微医保长期医疗， 指续保期限报销额度达到800万，保障责任终止。 而好医保长期医疗，无保障续保内总额度限制，是按每年保额衡量，年度400万。 一般医疗保障，普通的疾病住院保障责任： 平安e生保、太保蓝医保，微医保长期医疗，为200万/年， 好医保长期医疗为400万/年； 重大疾病医疗保障责任： 平安e生保，120种疾病，保额200万/年； 太保蓝医保，120种疾病，保额400万/年， 微医保长期医疗，120种疾病，保额200万/年； 好医保长期医疗无疾病种类约定； 二、免赔额和报销比例： 以上产品免赔额均为每年1万，超过1万限额后，剩余费用才可以报销。 报销比例上：均100%报销，如果以社保身份参保，未用社保结算，只能报销60%。 因为购买需要选择有无社保版本，如果工作不变，且稳定，考虑社保报销使用，且费用更低，可以选择有社保版本。 如果工作有变动，不确定工作变化和未来发展，可能因为工作导致社保缴纳中断等，选择无社保版本就医更加方便和省事，尤其是参加社保但是忘记带社保卡就医，或者老年人忘记带卡等情况，可以选择无社保版本。 三、基础保障责任： 1、四项主要保障责任： ①一般住院医疗费用：指检查费、治疗费、床位费、加床费、膳食费、手术费、材料费、护理费、会诊费和救护车费等。 平安e生保：一般住院医疗费用涵盖：床位费、陪床费、重症监护室床位费、膳食费、护理费、治疗费、检查检验费、药品费和医疗器械使用费（药品和医疗器械赔付目录范围内）医生诊疗费、手术费、转院救护车使用费。 太保蓝医保，微医保长期医疗，一般住院医疗费用涵盖：检查费、治疗费、床位费、加床费、膳食费、手术费、材料费、护理费、会诊费和救护车费。 且住院医疗费用保障最长延期至到期后30日内。 好医保一般住院医疗费用涵盖：检查检验费、诊疗费、床位费、加床费、膳食费、手术费、治疗费、护理费、药品费、救护车费等。 ②指定门急诊医疗费用：指的是，门诊肾透析费；门诊恶性肿瘤治疗费（化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、 肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用），器官移植后的门诊抗排异治疗费。 太保蓝医保只针对重大疾病医疗报销有指定的项目诊疗，对于一般疾病和特需疾病不覆盖以上诊疗方法。 而平安e生保、微医保长期医疗、好医保长期医疗，都没有限制。 ③门诊手术医疗费：只针对门诊疾病相关的手术项目费用。 平安e生保、太保蓝医保、微医保长期医疗、好医保长期医疗均涵盖。 ④住院前后门急诊费用：一般是涉及住院前后30天或7天的门急诊费用。 平安e生保、太保蓝医保、微医保长期医疗、好医保长期医疗均覆盖住院前后30天门急诊费用。 四、附加保障责任： 1、质子重离子费用 质子和重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术，质子和重离子同属于粒子线，粒子线可以形成能量布拉格峰，能够在对肿瘤进行集中爆破的同时，减少对健康组织的伤害。 而国内最好的质子重离子中心，就是上海市质子重离子医院。 以下都是通过上海市质子重离子医院就医。 平安e生保，有单独100万质子重离子就医额度，100%赔付，0免赔额，就是这部分就医，无起付金额限制，如果需要住院治疗，床位费是1500元/天，此项为可选责任，可以单独附加。 太保蓝医保和微医保长期医疗，质子重离子技术都是包含在医疗保障额度内的，均为100%比例报销，0免赔额。 而好医保产期医疗，质子重离子也在医疗保障额度内，但是与特药服务共享1万免赔额。 也就是特药费用和质子重离子的花费超过1万以上的部分才可以报销。 这项是单独的医疗年免赔之外的部分，单独的住院医疗等花费，还是需要超过1万免赔额才能报销。 这里注意，太保蓝医保和微医保长期医疗，对于质子重离子治疗，只覆盖住院前7天和后30天内的费用。 平安e生保和好医保，无具体限制时间。 2、外购药 四款药品保障额度均为200万，平安e生保，覆盖药品106种， 太保蓝医保和微医保长期医疗，200万额度，两者同样覆盖86种药品+2个特药， 好医保长期医疗，提供200万药品额度，覆盖药品93种。 药品报销方面： 平安e生保不限制药品种类，均可以100%报销，但是社保身份购买未用社保就医只能报销60%； 太保蓝医保和微医保长期医疗，医保外药品100%比例报销，医保内如果社保身份参保，未用社保缴纳报销60%； 好医保长期医疗，社保外药品最多只能报销90%，社保内药品，如果是社保身份参保，未用社保只报销60%； 平安e生保的外购药品，提供药品保障时间分为1年期，3年期； 计划1为1年期，计划2、3为3年期，计划3的药品种类和覆盖时间最长。有需要的建议选择计划3。 好医保长期医疗，药品责任为必选责任。 平安e生保、太保蓝医保和微医保长期医疗，药品责任均可单独附加。 3、特需医疗 平安e生保有特需医疗6种重大疾病， 400万额度，床位费1500元/天，为单独可选的责任； 6种疾病： 恶性肿瘤——重度， 重大器官衰竭， 造血干细胞功能损害或造血系统恶性肿瘤， 严重非恶性颅内肿瘤， 严重三度烧伤， 重型再生障碍性贫血 凡是发生以上特殊疾病，就医范围均可以扩展到二级以上（含二级）公立医院（特需部，国际部，VIP部）治疗。 太保蓝医保和微医保长期医疗，均覆盖特定疾病医疗 55种，保额200万，为必选责任。 好医保长期医疗无特需疾病保障部分。 4、其他附加 太保蓝医保和微医保长期医疗，有重大疾病关爱保险金1万，续保期间只给付1次； 好医保长期医疗，除了100种重大疾病保险津贴1万给付外，还提供额外可选责任，恶性肿瘤赴日医疗保险金，它是 0免赔，保额200万 ，医疗费用报销70%； 五、增值服务 1、就医绿通 每个保险公司差异不大； 平安e生保，提供体检异常安排：特疾就医、院后随访、专属管家（专家门诊、疾病咨询、住院门诊安排）等服务。 太保蓝医保：提供云医院视频问诊/体检报告解读/健康干预/专家预约/专家病房预约/专家手术预约/二次诊疗/ 院后照护/家庭心理咨询等服务。 微医保长期医疗：提供在线问诊、体检咨询、健康干预、专家预约、病房预约、手术预约、二次诊疗、院后照顾、心理咨询、慈善赠药等服务。 好医保长期医疗：提供专家咨询、专家门诊、陪同诊疗、专家病房、专家手术、诊后调理，慈善赠药等服务。 2、药品使用 药品配送方面，除了自行取药，四款产品均提供额外配送服务。 3、费用垫付 平安e生保，提供特药直付，保险公司直接跟药房或者药店对药品费用进行结算，无需通过个人缴纳。 太保蓝医保和微医保长期医疗，同样提供住院垫付以及特药垫付，就是客户资金缺乏情况下，可以由保险公司先行垫付药品和医疗费用资金，后续再由客户与保险公司结算。 好医保长期医疗，只提供住院费用垫付，需要申请，不限次数。 最后，说下投保规则： 平安e生保，投保年龄，出生满28天-55周岁； 太保蓝医保，投保年龄，出生满30天-55周岁； 好医保长期医疗，投保年龄，出生满28天—60周岁； 微医保长期医疗，投保年龄，出生满30天—65周岁； 以上都支持智能核保。 但是微医保智能核保只到55周岁，如果超过55周岁投保，只能线下核保。 以上等待期都是90天，同时就诊范围都在二级及以上公立医院。 微医保长期医疗，如果是3名家庭成员投保，可优惠5%，并且共享一万年度免赔额。 以上产品缴费方式可以选择年缴或月缴，并且按有无社保版本以及附加责任选择配置计划。 在续保方面： 平安e生保，在保险期间届满后60日内缴费可续保，并且在续保期间，不会因为健康状况和理赔拒绝续保，也不因停售影响保证续保权。 太保蓝医保，保险期间届满后30日内申请且缴纳保费，可续保，最高可续保至100周岁。 微医保长期医疗，续保到期后60 日内缴费且未声明不续保，就自动进入续保，续保无等待期，若被保人超过80周岁，保险停售，则不接受续保。 好医保长期医疗，续保期间，不因健康和理赔情况拒绝续保，也不因停售产品拒绝投保，最高可续保至100周岁，如果续保期届满，产品停售则不接受续保，但可无健康告知和等待期投保其他产品。 按续保的稳定性来说，平安e生保和好医保长期医疗，都不会因健康状况和已经发生的理赔影响继续投保，如果产品停售，哪怕身体健康状况有异，也可以无等待期投保其他当时保险公司的产品。 总结一下： 平安e生保，附加选择计划多，药品保障是最高的106种，并且报销比例100%，但是没有费用垫付。 太保蓝医保和微医保长期医疗，提供费用垫付，除了86种特药外，还提供重疾关爱金1万， 好医保的外购药的报销比例社保外仅为90%，保障药品种类93种，但是可以提供赴日医疗选择。 而对于重大疾病医疗的保额，太保蓝医保和微医保长期医疗都是400万，特需医疗疾病种类增加到55种，相对于平安仅6种。 续保：平安e生保＞太保蓝医保＞好医保＞微医保 特需医疗：太保蓝医保、微医保＞平安e生保＞好医保 报销比例：平安e生保、太保蓝医保、微医保＞好医保 外购药种类：平安e生保＞好医保＞太保蓝医保＞微医保 药品+费用垫付：太保蓝医保、微医保＞好医保＞平安e生保 附加选择：太保蓝医保、微医保、好医保＞平安e生保 投保年龄：微医保、好医保＞平安e生保、太保蓝医保 整体上，建议高报销比例，整体保证全，可选附加灵活，可以选择平安e生保。并且平安虽然没有直接的费用垫付，可以开启预赔服务，对于住院等费用，可以提前申请报销款。 如果保障额度要求高，考虑费用垫付，药品保障和特需医疗，可以选择太保蓝医保和微医保长期医疗。 如果对于选择赴日医疗，一般医疗保额要求更高，并且投保年龄超过55周岁，可以选择好医保长期医疗。尤其父母年龄较大，可选范围不多，超过55周岁，选择好医保，智能核保更方便，真的是非常合适的。 那以下如果有什么具体细节或者咨询欢迎私信~ 最后： |
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