目前能保证续保20年的医疗险产品,只有百万医疗险可以做到。保证续保解决的是,我们希望不管以后体况如何,大病风险总有医疗险愿意帮我们承担的问题。
下面就来一起看看这5款20年期百万医疗: 分别是平安健康保险的3款:安欣保长期医疗、平安e生保互联网长期医疗保险产品组合(开门红)、平安e生保互联网长期医疗保险产品组合;太平洋健康保险的1款:蓝医保长期医疗险,以及中国人民保险的好医保长期医疗20年。 这3家公司都是大家耳熟能详的大品牌公司了,这里不再赘述。 1. 保额&保费
5款长期百万医疗,除了好医保每个保险年度限额200万,年度累计限额400万外,其他4款均为每个保险年度限额400万,20年累计限额800万。 而同样年龄下,对比好医保,安欣保和蓝医保的保额更高,保费更低。 2.投保要求&基本信息
2.1首次投保年龄 安欣保可以达到70岁,年龄覆盖范围更广。而对于职业要求基本上不是特殊职业都可以选择。 在核保上,只有蓝医保和安欣保是支持智能核保的,56周岁及以上的人群必须通过人工核保后才能投保,那我们的父母辈也有机会买这种杠杆高的产品。 另外提醒下,50左右的父母,很多身体状况是很好的,再往后生病的风险就会越大。这时候投保也不要求体检,有机会可以为父母买一份。 2.2免赔额&赔付比例
安欣保和平安e生保开门红版的免赔额相对其他产品更有优势,安欣保无理赔情况下最低可以降至5000元,而平安e生保开门红版的免赔相当于是6000元,但开门红的4000元赠险如果主险停售,就不能续保了。 另外需要关注的是好医保的免赔额1万是所有责任共享,而平安和太保的产品特药责任都是0免赔,这意味着平安和太保的赔付门槛相对低些。 在赔付比例上,经社保结算后,平安和太保的4款产品的赔付比例都是100%,均高于好医保。
3.其他说明
在增值服务上,安欣保、蓝医保和好医保都是有医疗垫付的,一定程度上能解决大病筹钱困难的问题。 此外,家庭多人一起购买,安欣保的优惠折扣可以达到15%,也是这5款产品中家庭单优惠力度最高的。
基于以上,从保额、保费、投保范围、免赔额上考虑,安欣保和蓝医保相对更有优势。 一般医疗和重大疾病责任上,安欣保和平安e生保、好医保的责任都是更全面的,但安欣保和好医保同等责任下都还有1万的重疾津贴。蓝医保同样有1万重疾津贴,虽然在一般医疗责任上没有附加特殊门诊,但是蓝医保的免责条款更少。蓝医保包含的人工器官更多,拿人工肺举例,当天开机并运行的费用需要7万左右,而很多地方社保并不报销。蓝医保和安欣保种类更多,且都包含2种号称120万一针的car-t抗癌药,而且和平安e生保相比,蓝医保和安欣保的特药责任是直接写在主险合同里,保证续保;平安e生保的特药责任是不保证续保的,恶性肿瘤重度出险后将不再接受投保。好医保在特药责任上,一是赔付比例更低,二是种类少,且不含car-t药。所以从特药角度上,蓝医保和安欣保的性价比更高,从责任免除方面,蓝医保更为友好。我不是药神中,老奶奶的话催泪了多少人,普通人也有活下去的权利,也许保险中的特药能给那些需要的人更多希望。综上,基本每个保险产品的各个维度,如果是3人以上家庭单,选择安欣保,保额相对高,保障责任全,特药种类最多,价格也更实惠。 但如果更在意基因、细胞免疫疗法,以及更多人工器官的保障,选择蓝医保,同样在保额、责任和价格上也具备竞争力。最后,每款产品都有其优缺点,没有绝对的好,根据自己的需求选择适合的就好。
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