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5月份，首款“终身防癌医疗险”面试以来，大家都在期待保障更全面的长期医疗险。 近日，大家期待成真，太平洋寿险、平安健康、新华保险纷纷推出长期百万医疗险，三款产品有哪些异同？怎么选？今天一起来看看~ 直接上图：（点击可查看大图）  （顶锅盖声明：如有信息遗漏，还请评论区补充） 下面我们着重从投保年龄、保额、增值保障、保费等方面梳理聊一下几个方面：  一是投保规则 保障期限方面： 这三款“网红”产品都是长期百万医疗险，但并不是都保证续保。说法上有些不一样~ 安享百万来自太平洋寿险，全称为“安享百万医疗保险（费率可调）”，保险期间直接为15年，缴费方式为年交，在15年的保障期内健康发生变化不影响。产品在办情形下，最高续保年龄为85周岁。  平安e生保长期保险来自平安健康，全称“平安e生保长期个人住院医疗保险（费率可调）”，保险期间为1年，保证续保期间20年。每一保证续保期间届满续保时，需要审核。 康健华尊来自新华保险，全称叫做“康健华尊医疗保险（费率可调）”，保险期间为1年，保证续保期间10年，保证续保期间届满续保时需要审核，最大续保年龄为85岁。而且分为三个计划，分别针对不同需求的人。 投保年龄方面： 安享百万范围最大为30天-65周岁，康健华尊到60周岁（含），平安e生保长期医疗是范围最小的，28天到55周岁。 等待期方面： 康健华尊比较有优势，只有30天，而另外两款为90天，相对较长。  二是保障责任 三款产品都包含一般医疗、特定医疗保障，涵盖住院、住院前后门急诊、特定疾病特殊门诊。太保的安享百万和新华的康健华尊有质子重离子保障，平安e生保长期医疗则没有。 门诊手术方面，安享百万和e生保长期医疗都有明确，但是康健华尊的条款并未提及，门诊手术治疗相关手术费用可能就没法报销了。 此外，安享百万还将重症监护病房保险金、ECMO等保障写进了合同内。 保额方面：  从增值服务来看，安享百万和康健华尊有住院垫付功能，这个还是比较贴心的，可以解决患者当下的急处。 安享百万还有针对特疾及重大疾病就诊绿通、院后照顾，平安e生保长期医疗有特疾就医管家服务，包括体检异常门诊安排、就医安排、院后随访。新华康健华尊是快易理赔。 再说一下保障不足之处，相对于很多短期百万医疗险，三款产品在药品保障稍有不足，外购药品保障方面都没有提及。如果患上某些恶性肿瘤，这方面保障需求是比较大的。  三是报销比例 在约定的医院，除去医保结算和免赔额外，责任内自付费用保险100%报销，未经社保报销60%； 新华康健华尊计划三的医院范围增加了二级及以上公立医院特需部、国际部，报销不受60%限制。  四是保费 首年保费测算如上图所示，需要注意的是，由于医院范围、报销比例、保额等扩大，康健华尊计划三的首年保费较高。 关于后续保费，三款产品费率可调，也就是说后期的保费可能会跟第一年不一样。 但是费用调整的年限都不早于上市销售的三年，每次保险费率调整的时间间隔不短于 1 年。这也是监管的要求。 触发条件为赔付率超过85%，或赔付率高于行业费率可调的长期医疗保险产品平均赔付率减10%，上限为不超过30%（康健华尊计划三不超过40%）。 续保保费方面，平安e生保长期医疗有优惠： 平安健康APP用户如开通健康信用，累积健康信用分，第二年续保时可享最高20%的费率优惠；还设置家庭费率折扣，以家庭为单位且3人及以上同时投保可享受家庭费率，总保费为各被保险人保费总和的 95%。 总得来看，三款产品各有长短，也有遗憾。无论如何，这些产品的出现都是健康险行业的一次突破。没用完美的产品，只有依照自身情况按需选择。 同样我们也相信，会有更多更丰富的长期医疗险在路上了。 最后提醒大家，如果有想买上述产品的朋友，还是那句话，仔细看条款。 关于长期医疗险，您有哪些知识、看法要谈？请补充~ |
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