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随着市场需求的变化，百万医疗险也在不断优化： 从过去的1年期，到可保证6年续保，再到现在，20年保证续保…… 产品越来越多，很多小伙伴都挑花了眼，今天，小开给大家分析下目前市面上3款主流保证续保20年的百万医疗险： · e享护-医享无忧百万医疗险（20年期），以下简称「医享无忧」 · 支付宝好医保长期医疗（20年版），以下简称「好医保长期医疗」 · 平安e生保互联网长期个人住院医疗 ，以下简称「平安e生保」 一、3款保证续保20年百万医疗险有何区别？ 这三款产品的产品形态如下：  可以看到，这三款产品主要有以下几个区别： 01投保规则 ▪ 医享无忧：被保人初次投保，限30天-65岁； ▪ 好医保长期医疗：被保人初次投保，限28天-60岁； ▪ 平安e生保：被保人初次投保，限30天-55岁。 医享无忧的投保年龄非常宽，而平安e生保的投保年龄相对较严。 02住院医疗保障 3款产品的住院医疗保障均有1万元的年度免赔额。 在年度给付限额上，医享无忧、好医保长期医疗均为400万，e生保则是一般住院医疗限额200万、特定重疾住院医疗限额200万。 此外，医享无忧的「质子重离子医疗」保障被包含在「特定重疾住院医疗」内，而好医保长期医疗则是涵盖在「一般住院医疗」内。 值得一提的是，3款产品在门急诊医疗保障上，均支持特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊。 03特定重疾津贴 ▪ 医享无忧：共120种特定重疾，初次确诊，一次性给付1万元； ▪ 好医保长期医疗：共100种特定重疾，初次确诊，一次性给付1万元； ▪ 平安e生保：没有重疾津贴。 「特定重疾津贴」保障还是非常人性化的，相当于对特定重疾不设置免赔额。 04特定药品保障 医享无忧、e生保的「特定药品保障」均为可选责任，好医保长期医疗则是自带特药保障： ▪ 医享无忧：限额200万，0免赔，100%赔付； ▪ 好医保长期医疗：限额200万，与住院医疗共用1万免赔额，赔付90%； ▪ 平安e生保：限额200万，0免赔，100%赔付，但是e生保只保癌症确诊日起3年内的特药费用。 可以明显看出，医享无忧的特药保障最为友好。 对于很多人关心的抗癌特药——CAR-T药物，医享无忧、e生保都已更新到其最新的药品支持清单中。  （截图自医享无忧-《特药清单》） 而好医保长期医疗暂时没有更新。 05质子重离子医疗 医享无忧、好医保长期医疗均自带「质子重离子医疗」保障，平安e生保则是附加责任。 其中，前2款产品的限额为400万，平安e生保的限额为100万。 06特色权益 3款产品均支持家庭投保折扣，以及健康项目达标折扣。 在这里小开要提醒一下，家庭投保折扣没有触发条件，而想通过健康项目达标则有一定难度。 此外，医享无忧有一个产品保障亮点，家庭单共享1万年免赔额，非常友好。 07保费测评 在附加癌症特药、质子重离子医疗保障后，小开对几个常见投保年龄段做了以下保费测算：  可以看到，医享无忧在0岁、30-40岁、61-65岁几个年龄段有保费或投保优势。 好医保长期医疗在25岁前后、45-60岁（女性）几个年龄段有保费优势。 平安e生保在全年龄段下，保费都不占优势。 二、3款百万医疗险，哪个更值得买？ 通过对比可以看出，虽然三款百万医疗险都可以保证续保20年，表面上看起来差不多，实际却有很大区别。 买保险，不能单独只看价格或被广告宣传洗脑，还要关注保障内容，同时关注性价比，满足自身保障需求。  那这3款百万医疗险选哪款好呢？分别适合哪些人群购买？ 小开给出如下建议： ■ 注重保障范围：对于婴幼儿、三四十岁的中年人，以及六十岁以上的老年人，医享无忧 各项保障都非常全面、到位，而且还有家庭单共享免赔额的特殊权益，但需注意这款产品超过55周岁后投保需提供体检报告。 ■ 注重高性价比：对于二十来岁的年轻人、四五十岁的中年人，好医保长期医疗的性价比更高。 ■ 注重大公司品牌： 平安e生保 是大公司的产品，如果特别偏爱平安的品牌，可以考虑购买。而且在健康告知上，这款相对也能宽松一些。 最后提醒大家，在投保百万医疗险时，也一定要认真对待健康告知，避免因健康告知的问题而影响后续理赔。 |
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