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如果注重理财的人会发现，近期在京东金融上出现了众多的民营银行高息产品，比如三湘银行的“当日系列”产品（最长可持有3年，任何时点均可支取，支取利率4.4%）、众邦银行的“众邦宝”（任意时间支取，支取利率4.3%）、蓝海银行“蓝宝宝”（持满5年利率4.875%，提前支取利率4.3%），此外还有富民银行“富民宝”、振兴银行的“振兴存”等等，这些产品，无一例外的，全部都是高息及高灵活性的产品，仅就这两点而言，这市面上堪称无敌，但是也因为其高息及高灵活性使得大家心有不安，那这些银行是真的银行吗？他们靠谱不？ 民营银行民营银行指的是由民间资本控股的银行，截止2017年年末，银监会一共审批同意了17家民营银行，分别为：深圳前海微众银行（国内首家开业的民营银行，腾讯参股）、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行（蚂蚁金服控股）、上海华瑞银行、重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、威海蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行、梅州客商银行。 显然你题目中反映的两家民营银行均在列，上述民营银行的共同点为：注册资本均不低于20亿元人民币，发起来均为各地的最优秀的一批民营企业，故而实力是有的，安全是有保证的，特别是他们基本都是存款类产品，受《存款保险条例保障》。 那么为什么只有部分民营银行推出上述高息高灵活性的产品呢？这是先天因素决定的，比如微众银行、网商银行天生带有光环（设立者可以引流），推广容易，客户数众多，在民营银行里他们的地位就类似于国有大行，不缺客户，不缺资金，因此就无需使用高息来吸引人。但是部分位置较差，客户数少，揽储能力差的民营银行，要打开市场，扩大影响力，只能通过高息高灵活性来吸引人，你如果注意的话会发现，推出高息高灵活性产品的民营银行均是位于北方（特别是东北）及中西部的地区的银行，因为这些地方的经济较东部地区落后点，市面上的资金量有限，故而只能通过高息来揽储。 和支付宝里面的定期存款（中低风险）哪个更安全？支付宝上没有定期存款一说，只有定期产品，其定期产品指的是定期理财，与银行的理财产品是相类似，只不过发行者为保险公司及证券公司（下图的收益率是六月份做的表格，与现在略有出入，其余内容都一样），理财产品属于中低风险产品，是不受《存款保险条例》保障的，单从这一点来说，无疑京东上的各类民营银行的存款类产品更加安全。但是如果从发行者来说，显然支付宝上的保险公司及证券公司实力远超京东上的各家民营银行，因此单从发行者这方面的因素来考虑，支付宝里的定期更安全。 总结综上所述，京东金融里面的三湘银行，众邦银行等民营银行的产品是靠谱的，至于说与支付宝里面的定期理财（中低风险）哪个更安全的话，不同的考虑层面不一样，但总体而言，两者都是安全性较高的产品。 |
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