为什么越穷越要理财？

前几天参加一个饭局，席间聊起了理财。其中一个年轻的朋友说:我这样的穷光蛋理不了财，理财是富人做的事，等我有钱了再说吧！旁边我比较熟悉的燕子说：你错啦！其实呢，越穷才越需要理财！

我们都知道，燕子非常善于投资理财，仅仅毕业五年就挣了100多万，是这帮年轻人心目中的理财达人，于是大家纷纷让她说说她的理财经验。

燕子说道：我刚毕业时工资不高，只有3000来块钱。而且我的家境非常一般，也没人能在经济上帮助我，一个月除去吃喝拉撒和房租，就没剩下多少钱了。但因为我是学财务的，所以我非常清楚理财的意义——其实理财就是理生活——你越是没有财，才需要打理，将来才能有财。我具体做法就四个字：“开源节流”。首先，我记账。我把我每个月的收入、支出分门别类用帐本记好，这样我对我的资金流向就非常清晰，尤其是支出项，哪些是固定支出，哪些是不固定支出。然后，我对着账本设置每月的消费预算，来控制我不乱花钱。平时消费尽量用信用卡、支付宝的花呗、京东白条等，这样的话，就把这个月的支出转移到下个月，在这一个月的免息期内，我的这部分资金放在余额宝等货币型基金里还有点利息。这是节流。开源方面，一开始我是个刚毕业的穷学生，不可能有资金去做什么股票、基金的金融投资，那就先投资我自己。我业余时间一直不断的学习充电，很快就考取了注册会计师，工资直接翻倍，周末我还带家教，做些兼职，这样不到一年时间，我的总体收入比起刚刚毕业高了许多，每个月也有了些结余资金。后来，我订阅了李笑来老师的专栏《通往财富自由之路》，其中有一期讲到了美股投资，我便每个月定投老师说的美股组合。然后我的资金开始稳步增长，到现在我的总资产有个100来万吧。

听了燕子的故事，我深有感触。近些年，“理财”这个词经常出现在各种媒体。各式各样的金融机构推出的产品也往往高举“理财”的大旗。但实际上，人们对理财的理解往往并不科学，简单的把“理财”和“投资”划了个等号，总是以为理财就是让你拿出钱来买保险、投基金、炒股票。所以，一提到“理财”，张嘴就是：我又不是有钱人，我哪有钱理财？其实啊，所谓的理财要远远超出保险、投资等范畴。理财正确的概念是：根据我们一生的生命周期，依据我们个人家庭的财务和非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循一定和特定的程序，制定切合实际的、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人和家庭终身的财务安全与财务自由。

我们说，理财的概念强调以下这么三点：
一、理财是全方位的，综合性的规划。
你简单的买个保险、买个什么理财产品，那不叫理财，那是金融消费。理财是要全面地考虑你现在和将来的财务和一些非财务状况，比如你现在的收入、支出，你的职业发展还有你未来的展望等等，做综合性的统筹规划。就像燕子，一开始，她的月收入只有有3000元，减去支出，基本没什么结余，不可能做投资。于是她就记账、做预算，来节流；投资自己，让自己收入更高，并做兼职，来开源，这些行为都是理财的一部分。所以，你说你穷，你可以不投资，先记账、先存钱啊，这也是理财啊！

二、理财强调个性化。
我们每个人都有自己独特的财务和非财务情况，并且往往差异巨大，这就决定了理财不可能有一成不变的模式，而是根据我们具体情况而定。所以，我们不能看别人炒股票你也想炒股票，别人投资房产你也想投房产，当你没有那么大资金的时候，就自怨自艾，说你理不了财。其实，像燕子起步阶段时那样，努力学习、投资自己，让自己成长起来，获得更强的吸金能力也是理财噢。

三、理财是一项长期规划，它贯穿我们人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
从理财角度来看，我们一生当中理财的重要时期可分为五个:单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
我们说，单身期是指，从参加工作至结婚的这段时期。家庭与事业形成期是指，从结婚到新生儿诞生的这段时期。一般来说，处于这两个时期的都是35岁以下的青年，他们在财务上普遍的特点是，经济收入比较低，而且花销比较大。这两个时期呢，又是家庭资金的原始积累期。一般说自己“穷，没钱理财”的，往往就是在这两个时期的年轻人。对于他们，理财目标应该是积极寻找高薪职业，并努力工作、努力学习，努力提高自己。此外，也要广开财源，尽量每个月能有部分结余，进行小额投资——要知道，由于现在科技的发展，金融投资门槛极低，100元甚至10元钱都可以投资——这样，一方面可以更多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验。

总之，所谓“我穷，我没钱理财”完全是一个错误的观念，而且最可怕的是这种心理暗示，也许会让你真的永远穷下去。要知道，你未来的发展无可限量，你需要做的就是从现在开始理财，越穷越要理财！加油吧！少年！

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