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最近和朋友进行沟通，大部分都不怎么保险合同中的大部分定义，今天就来为大家梳理一下，保险种类还有保险专业术语的那些事~ 购买保险的一般先后顺序  社会大环境下的每一个居民都应该有的一个基础保障，能解决居民在就医过程中的部分花销（仅限于小病），因为一旦涉及到大病，都是要用到进口药，自费药，这些费用的支出都不在社保报销的范畴。另外在设置报销门槛的时候普遍偏高，报销比例普遍偏低。所以社保只是一个基础，解决居民的温饱问题！ 意外险 保险公司的定义是：外来的，突发的，非本意的，非疾病的对身体造成一定伤害的客观存在事实，一般分为三大保障内容： 一般的意外伤害、身故，其中身故按照合同约定的保险金额给付；伤残根据有关部门鉴定的伤残等级从1—10等比例进行给付 出行意外，一般特指航空，轮船，公共交通出行发生的意外，这样的给付金额普遍很高，一般都能达到基本保险金额的10倍左右 意外医疗，特指是因为意外产生的住院、门诊费用，报销年度金额普遍在1万或者2万，报销比例普遍在80%—100% 住院医疗 特指是报销因为住院产生的费用，一般有两大类别： 只是简单报销，社保报销范畴的费用支出，这样每年的保费很低，比社保好就好在报销比例高，报销门槛低方面，报销比例普遍在80%已上，您缴费在400左右 报销包含住院的全部费用，床位费，救护车费用，进口药、自费药，门急诊手术。。。这样的产品每年保费偏高，一般没有报销门槛，报销比例普遍达到100%，年缴费在1500左右 已上这三个种类，都属于基础保障，交一年保障一年。顾名思义，我配置了相应的产品，那么我一年内出险，保险公司或者社保机构就会给予理赔；假如一年内健健康康，相当于我用了这部分钱买了我一年的平安健康！类似于车险的交强险，虽然没有说强制配置，但是在购买保险的时候，首先要考虑这三个种类。 重疾险 是针对合同规定的全部疾病种类，出险了就会给付一笔钱的一类保险产品。可以与保险公司约定选择趸缴，5年交，10年交，20年交，30年交的缴费方式。 这样交方式的保费区别类似于房贷，缴费期越短，总保费越少。但是基于重疾险出险就给付一笔钱的特性，按照比较科学合理的缴费方式，一般建议选择20年交，大致可分为2大类： 定期重疾险：顾名思义，我与客户约定保障我某个期间的重疾产品，现在市面上普遍为保障30年或者保障到80周岁两种形式，至于有的公司保障到105，其实就是变相的一种保障终身的产品。 这样的产品，要么到合同期满，假如不发生风险，要么退还已交保费+累计的一点利息；要么就是退还合同约定的进本保险金额。一般保障30年产品，会退还已交总保费的1.1倍；保障到80周岁的产品，会退还合同规定的基本保险金额。 终身重疾险：顾名思义，我与客户约定保障终身的产品。一般的设计逻辑为，我选择一定的缴费年限，然后保障我生老病死。在保障期间内，我出险，保险公司按照合同规定，给予我基本保险金额；我一生健健康康，保险公司按照基本保险金额，把这笔钱等我身故以后，给予我的孩子，造福后代。 按照产品保障责任属性不一，普遍对于保障责任有划分了以下几大类： 只保障一次重疾，出险给予我一笔钱，然后合同终止，后期再购买保险产品很难或者根本无法购买 保障多次重疾，出险给予我一笔钱，然后合同不终止，后期我再除了这项病种外的其他疾病，依然可以申请得到理赔 分红险，每年保险公司都会把公司这一年的盈利部分分配给有分红险的客户。这个每年分红金，每年会统一增加到保额上面。一旦出险，保险公司按照合同基本金额+累计分红红利给付风险储备金。这样的产品，在一定程度上，抵御了未来的通货膨胀风险 在各家产品设计的时候，1，2，3类产品设计费率，是递增的。也就是说分红险费率最高，一次给付费率最低。 一般建议客户，为孩子配置一份分红+多次组合的产品；成人配置一份单次给付或者预算充足的情况，配置一份多次给付+分红。孩子配置原则以保障全为主，成人配置以保额高为主！ 教育金 这里产品类似与理财，但是又有别于理财。保险公司设计此类产品的初衷，以收益稳定，长期为主，通常为保障终身。约定一个缴费年限，然后每年定期返钱，一直到终身，让一生都能有一个稳定的现金流。 所以，保险公司虽然叫这种产品为教育金，但是解决的反面涵盖了我们一生的各个阶段。比如上学，婚嫁，创业，养老。因为是涉及到每年返钱，所以专业的代理人，不会建议客户，每年返的钱都取出来用，而是把这笔钱累计用于人生的各个阶段。 这类产品是在我们把保障类产品全部配置齐全以后，再配置的产品。有了多余的闲钱，再去进行选择性配置的一类的产品。 挣钱多少不重要，一生能存下多少才重要。挣多挣少是能力问题，存不存就是态度问题。我们今天的一切行为，都是对于未来的铺垫，现在所做的一切都是需要未来来买单的！  有家庭压力大，没有足够资金去配置保障。但是风险到来的时候，首先想到的是，早知道自己当初自己困难一点，稍微配置一点保险，也不至于现在更加雪上加霜，但是人生没有如果~ 有家庭情况可以，但是只为孩子配置保障。发病年龄普遍在25—60周岁，家庭顶梁柱正是疾病高发期，结果心里只有孩子，风险到来，一个家庭瞬间支离破碎，更不在少数。 有家庭情况充裕，有承担风险的能力，直接不选择保险配置。因为我感觉我年收入百万，千万，你让我配置50万，100万保额有意义吗？我不在乎钱？这件事是仁者见仁，智者见智。就算我再有钱，你让我因为一场大病，一次给医院百万，甚至更多，我心疼吗？说不心疼是假的，只是现在感觉不重要，那是因为这件事我有自信，不会发生在我的身上。。。。。。 保险产品不是神，不是什么都可以解决，也不是任何都解决不了。保险产品的真正作用是，合理的分散家庭在未来可能发生的风险。这个风险可能会有，如果发生了，那么就叫雪中送炭；如果这个风险没有发生，那么就叫锦上添花。但是我不是神，我怎么会清楚未来是幸运还是灾难降临到我的的身上呢？ 保险产品也是家庭资产配置与组成的一个重要途径，按照标准普尔家庭测算，有如下的比例构成： 虽然不适用于全部人，但是适用于大部分人 其实漫漫人生路， 眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了，这才是我们生活的真实写照。没有人是常胜将军，也没有人一辈子走背运。人生有风险，就看我们怎么去看待这个风险，怎么去把这个风险，进行合理有效的嫁接！ |
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