新种疾病落地后各家重疾险新产品会不会调价? 作者:海洋 前段时间,保险界热炒了一个话题:“重疾表修订,甲状腺癌可能会被踢出重疾行列”。 近几年,甲状腺癌发病率不断增高,在多家保险公司的癌症理赔上高居榜首。而多数甲状腺癌的治疗费用又不高,10年生存率又超高,一定程度上不再符合重疾的两条基本特征:“在较长一段时间内严重影响正常生活”和“需支付昂贵的医疗费用”,踢出也正常,没有必要大惊小怪,虽然还没有最后定案。 只是有些人以此为由头让消费者赶快买重疾险,除了说甲状腺癌被踢出重疾表,还有一个说法就是新重疾表出来后各家保险公司一定会涨价,这些说法实在有些不厚道。 “6+19”是什么鬼? 2006年,业界发生了友邦重疾险「保死不保生」事件,引发了社会的关注,保险业重疾险发生了一次地震。2007年由保险行业协会和中华医师学会制定,商业保险的重大疾病全国使用的统一规则,其中“恶性肿瘤”“急性心肌梗死”“脑中风后遗症”“重大器官移植”“冠状动脉搭桥”“终末期肾病”六种重大疾病统一解释,并且是重大疾病保险必须包含的内容。另外包括良性脑肿瘤、瘫痪、双目失明等在内的19种重大疾病为可选病种,事实上各家保险公司的重疾险都包含了进去了这19种重大疾病。这就是代理人平时说的所有产品都包含的25种重大疾病。 “8+24”又是什么呢? 据可靠消息,新版的重疾表调整,必须包含的六种重大疾病,可能会增加“肺功能衰竭”和“严重冠心病”两个种类,增加“恶性肿瘤(轻度)”定义,同时增加5种轻症定义。这样全国统一的重疾表包含疾病种类就增加到了 “8+24”种,以后保险业务员要说全部包含32种疾病了。某寿险公司“全家桶”产品长期不包含高发轻疾可能也将成为历史,会让很多保险自媒体人少个重要的批评靶子。 新种疾病落地后各家重疾险新产品会不会调价,因为疾病定义、发病率等基础数据变化,一定会影响到精算师开发产品,如果再加上再保公司的价格调整,整体上价格会出现较大变化。 价格变化,是不是一定是涨价,这个很难说。 现有产品当中,性价比最高的比性价比最差的都能便宜30%多,到时候即使性价比高的上调10%,还是业界性价比高的产品。 最近两三年,因为新兴保险公司的崛起,传统的那几家保险公司已经不在绝对权威,随着竞争的加剧,重疾类产品整体上是越来越便宜,没有哪家公司会冒着被灭掉的危险逆势涨价,以此为理由忽悠客户的可以休息了。 保险是刚需,而且像重疾险当然是越早买越好,但是我们不能靠忽悠工作。 有人问,新重疾表会增加保障范围,要不要等新重疾表出来后买新产品呢? 小编的意思是不等,为啥呢? 新增加的几种疾病,事实上很多疾病种类已经在现有的重疾保险的保障范围,所谓的增加进重疾表,不过就是增加一个“中华医师学会”的全国统一定义而已,避免因为各家定义不一样产生保险纠纷。 早买早保障,早买早安心,什么“新版重疾表”让它见鬼去吧。 END |
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