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只要是符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定内容，金融机构都有责任和义务将个人银行结算账户发生的现金或转账交易上报中国反洗钱监测分析中心，由其统一备案或者责令银行金融机构进行反洗钱排查。 国反洗钱法的立法背景
21世纪以来，洗钱犯罪在全国范围内已经成为普遍关注的热点问题，很多具有国际影响力的大规模有组织犯罪背后都有洗钱犯罪的身影。 依据我国的具体国情，当时发生了很多不法分子通过金融机构将其非法所得流向海外、国际黑钱通过金融机构流入国内洗白以后再转出的现象。 实际上，反洗钱工作已经成为我国一项长期而又艰巨的任务。2006年10月31日，《中华人民共和国反洗钱法》于第十届中国人民代表大会常务委员会第二十四次会议正式通过。 个人结算账户排查规定
1、个人在银行金融机构办理的现金或者转账业务明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的; 2、个人在银行金融机构办理的现金或者转账业务严重危害国家安全或者影响社会稳定的; 3、个人在银行金融机构办理的现金，或者转账业务存在其他明显的情节严重或者情况紧急的情形，这一个需要各银行金融机构自行把握，但是底线就是必须将有可能发生的反洗钱犯罪遏制在摇篮里。 个人在银行机构办理如下业务时，将被认定为大额交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告: 1、个人办理的单笔或者当日累计人民币交易5万元以上的现金收支业务。 2、个人与个人之间，以及个人与单位之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的转账业务。 3、交易一方必须为个人，单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 小小金融表示，只要现金交易超过5万元、转账交易超过50万元、跨境交易超过1万美元的个人业务办理，都必须受到银行业金融机构的反洗钱排查，并由其向中国反洗钱监测分析中心提交大额或者可疑交易报告。 责编丨Henry |
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