一辈子的保障，都在这了...

韩寒说：听过许多道理，却依然过不好这一生。

二姐说：听了很多介绍，却依然买不对保险；买了那么保险，却还是保障不了这一生。

这是二姐看过很多学员的保单之后，发出的感慨。其实，买保险和买衣服很像，每个人的年龄段、身体状况以及家庭条件都不一样，所需要的自然也就不一样。

虽然没办法一概而论，不过就像时尚博主会教你怎么穿搭，二姐也可以教大家在不同的年龄段，如何配置保险。

一

先从熊孩子说起。这个年龄段，二姐给的保险组合建议是，医保 重疾险 医疗险 意外险。

小孩子也有医保，一般是出生30天内办理，这是国家给的福利。很多新手爸妈们都忽略了。

不过医保的保障范围有限，再加上小孩的身体抵抗能力差、对风险的感知很弱，所以还需要额外配置其他保险。

首先是重疾险，大家选择保障20年/25年的短期重疾险，把孩子保障到成年就够了。因为产品的更新迭代很快，没必要现在就买终身的。

孩子的重疾险，价格也比大人的低很多。举个例子，二姐给家里4岁的侄子买了一款重疾险，保额50万 轻症 豁免，保障到他24岁。

每年的只需要缴纳615元。如果保额选的再低点，保费还能更便宜。

医疗险是给孩子生病住院的，因为医保有起付线和报销比例的限制，所以医疗险也是不可或缺的。好医保、尊享e生等都可以。

另外，都说防火防盗防熊孩子，意外险更少不了。它和医疗险一样，都是短期险，每年定期续保或购买就行。价格也就几百块，像慧择无忧100块一年更便宜。

总体算下来，孩子每年的保费合计也就一千多。一顿请客吃饭的钱，就能给孩子带来一整年的保障，很划算了。

二 

二姐当年一毕业就创业了，最开始的时候，公司运营尚未步入正轨，资金经常周转不开，基本攒不下来什么钱。

可还是咬咬牙给自己配置了保险，因为买保险的钱是小钱，一旦身体挂红灯，花的就是大钱了。

二十来岁的年轻人，刚进社会初入职场，没什么钱，基本都是月光族。

因此，这个阶段的保险配置主要追求性价比。保险组合建议为医保 重疾 医疗 意外 寿险（可选）。

医保就不多说了，只要是正规的企业都会给缴纳的，凡是不给缴纳的都是流氓公司，趁早离开就行了。

为了减轻重疾险的保费压力，我们可以在适当降低保额的同时延长缴费期限。比如达尔文一号，可以选择30万保额和30年的缴费期。

如果是20岁的年轻人投保的话，保至60岁，每年只需要缴费969元。再加上几百块的意外险和医疗险，一千五左右就能保障的很充分了。

至于寿险，主要是考虑到父母。毕竟人生无常，万一有什么意外，没有人给父母养老。所以，可以考虑一份定期寿险，几百块就能买到100万的保额，很划算。

保险配置是不断完善、不断补充以及多次配置的过程，所以在我们能力有限的时候，只需要保障充分即可，无需追求一步到位。

等到三十多岁，成家立业、事业有成了，这时候就得把保障做全做好做高。

重疾险在原来的基础上，可以再增添一份。因为，重疾险是确诊即赔的，所以就算买了多份重疾，也不会发生冲突的。

医疗险和意外险，尽量选择高保额的。另外，这时候寿险也是必备的了，寿险号称是所有保险里最浪漫的。

因为，它只留爱，不留债，最能体现保险的温度。

三

二姐认识的很多长辈，年轻时都觉得保险是忽悠人的，坚决不买。

可没想到这几年，这些长辈们尤其是长辈家的子女们，都开始一窝蜂的向二姐咨询保险了。

为什么呢，说到底其实就是因为没有充足的资金保障。老人生的病一般都是大病，几十万都打不住。而且还得长期住院，家里就一个孩子，谁能时时来照看呢?

不过风水轮流转，年轻的时候是人挑保险，年老的时候就是保险挑人了。

目前市面的重疾险，年龄上限多为55周岁。超过55周岁之后，就很难了。而且对健康要求也很严格，不是那么轻易就能购买的。

所以，二姐提醒大家，重疾险还是趁早买。否则，年纪越大不仅对健康要求高、价格贵，甚至还有保费倒挂的危险。

如果买不了重疾险，推荐的保险组合是百万医疗险 意外险 防癌险。

老人生病住院以及罹患癌症的概率，都很大。所以医疗险，建议选择高额的百万医疗。

至于，它的防癌险的投保范围广，一般到70岁都还可以投保。因为只保障癌症，对健康告知也相对宽松而且价格也便宜。

咱们尽量选择长期防癌险，比如10年/20年，这样在70岁左右都能得到一个比较好的保障。

人生无常，谁也不能保证自己一辈子健康无忧。很多时候，在命运面前，你哭，你笑，你哀求，都没有用。因为，命运自有它的走向。

我们唯一能做的，就是提前预防和承受。而保险，是我们预防的最佳手段。

二姐今天和大家聊的，主要是各个年龄段的投保思路，大家不用纠结于某一款产品，还有啥不明白问题的，老规矩，文章留言