人生的每个阶段都有着不同的风险规划需求,为了提前预防风险的来临,小懒给大家画了一张图表,为大家罗列和讲解——人生必备七张保单的购买顺序。 第一张:意外险保单 20-25岁是人生风险规划的起点,这段时间经济能力有限,或在创业或打拼,尽管没有家庭所需,但是风险无处不在。 买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的回报。 意外险功能是身故、残废给付。每年一两百元的保费,和数十万元的保额相对应,性价比极高。 挑选此类型保险的原则主要是看自己从事的职业是否符合承保要求,保障的意外范围是否包括猝死、残疾和高风险运动意外等,最后再看价格因素。 第二张:重疾险保单 人一生中发生重大疾病的概率高达72.18%。环境恶化,空气污染导致现代人重疾发病率越来越高,发病年龄越来越低。 重疾医疗费用昂贵,且社保报销比例有限,不报销进口药;后期的护理费、营养费、收入损失都需要重疾险进行补偿。 重疾险确诊即赔,是转移风险、获得收入补偿的最佳选择之一。 对20岁到30岁的投保人而言,消费型重疾险的保费较低,更注重保障功能;而在35岁至45岁阶段时,选择消费型的同时,可以增加储蓄型重疾险的投入。 第三张:定期寿险保单 你是否有房贷,车贷?万一自己出现意外,谁来偿还银行贷款?父母的赡养,孩子的抚育,生活的重压就都要担负在另一半的身上了吗?你做好应对这类风险的准备了吗? 寿险则是应对这类风险的一剂良药。保额最好为年收入5-10倍,或者根据贷款,负债等适当规划。比如贷款总额是60万元,就买一份60万元的寿险。万一有问题,有保险理赔金还房贷,为家庭提供日常保障。 要做到留爱不留债,请提前规划寿险。 第四张和第五张:子女意外保单教育金保单 儿童意外险是一张必备保单。小孩更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险可以为孩子提供更多的医疗费用报销。 这份保单需要关注的是医疗费用的免赔额(越低越好)和赔付比例(越高越好)。 孩子的教育金是父母未来需集中支付的一笔大额费用,如出国留学、结婚等。可以利用保险强制储蓄的功能提前规划,分期储备。 第六张:养老险保单 中国进入老龄化社会,家庭结构发生改变,养儿防老已不现实。而社保养老金只能维持老人最基本的生活,指望靠它拥有有质量的老年生活是不行的。 想追求高品质的老年生活,唯有靠年轻的自己提前规划。从30岁开始,在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险。 商业养老保险是养老金储备中必不可少的一种方式,应当尽早购买,买得越早,获利越大。 第七张:财富传承保单 如果你不希望自己辛苦挣下的钱,在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀;如果你不希望由于债务或婚姻问题,而影响到家庭;如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人。 那么,可以通过保险特有的指定受益人的方式,将财富合理合法的传承给下一代。 本文首发:懒人俱乐部(lancai_news) |
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