赚到1个亿，真的很难吗？

为了1个亿，100万作为本钱来投资，够吗？

假设60年定期100万存款，年化单利率6%：

存100万，每年利率6%，一年6万利息收入；

存60年，每年6万利息，60年360万利息；

60年后，加上100万本金，你有460万，不够1亿。

假设60年定期100万存款，年化复利收率6%：

第1年底，连本带息，拿到106万，年收益6万；

第2年初，106万作为本金（而不是100万）再计息；

第2年底，年收益 112.36 – 106 = 6.36万，总收益12.36万

以此持续，年化复利6%一直滚存……30年

第30年底，连本带息574万，翻5.7倍，折合年化单利15.8%

以此持续，年化复利6%一直滚存……30年

第60年底，连本带息3299万，翻33倍，总收益3199万，折合年化单利53.3%

结果：如果你的孩子1岁时候，就给他存100万美金，他/她61岁退休的时候，有3300万美金，那就是2.2亿人民币：）

成为亿万富翁，难吗？

看起来不难：

年化复利：6%

投资周期：60年

目标：60年后终值1亿人民币（33倍收益）

你要准备本金：303万人民币/45万美金

看起来不难的，因为很多人都有这个资金实力

其实也难：

1. 这钱作为后代储备金，1分钱不能花，一直囤着利滚利

钟镇涛的起伏人生

意味着你要有其他的持续不间断的收入来源才可以保住这部分钱。香港当年当红的钟镇涛，台湾的梁家辉，台湾的张韶涵，都经历事业的过起起落落、三更穷五更富、家人欠债，人生不如意真正缺钱的时候，准备长线的投资，都可能会被流动性的急迫挪用，别说金融产品投资了，连自己的老窝可能都要变卖。

2. 每年6%的被动复利收入，表面简单，其实难！

市面有这类60年保6%的复利年化收益的产品吗？没有！

世界上有哪些投资种类，实现了半个世纪平均年化复利达到6%的吗？

有，高风险的股权和股票

比如：

Apple 的股票和早期股权：

如果你在10年前投资苹果公司，现如今你应该会感觉良好。据计算，在2008年8月初投资1000美元，到了2018年8月2日，这笔钱将升值为超过9222.5美元，10年增长达8倍之多。

1976年4月12日，遭遇经济困境的韦恩却以800美元的价格将自己的苹果公司股份全部卖给了另外两名创始人，然后去一家公司继续做工程师。韦恩匆匆卖掉的这10%苹果股份，如今价值已经高达350亿美元！

巴菲特的股票投资：

45年增长了4401倍，累计45年，年化复利收益率是20.5%

马化腾的QQ：

马化腾

1998年，马化腾在300万要卖掉QQ的时候， 当时张朝阳虽然没有拒绝， 表示只愿意以60万的价格买下QQ，后来没有成交，后悔莫及。后来南非的MIH投资公司看好这个中国网吧每台电脑都装的QQ，用超过两千万美元的价格得到了腾讯三分之一的股份。当时的两千万美元，也不是谁都愿意和有这个眼光愿意拿出来的，现在腾讯市值3.7万亿港元，三分之一的市值就是1572亿美金，当初的1100万美金翻了上万倍。

聚美优品：

真格基金徐小平在天使轮投资聚美优品的陈欧，上市后翻了1386倍

趣店：

梅花创投吴世春在天使轮投资趣店，上市后，股票市值翻了1100多倍

普通人所处圈层、眼光和运气根本无法实现以上的恢弘投资业绩，你能找到这类高回报的、早期的、股权投资机会吗？就算有，你敢投吗？

你看到的创业上市项目都是成功了的，还有99%的创业公司都死掉了。

稳定，风险低，赚一个亿？

资产配置：

1. 要有足够的现金流动性应急，要有一些钱存在银行结构性存款、智能存款（不懂的请百度）

2. 你可以拿一部分资金进行资本市场的股票/公募基金投资（根据你自身资本市场投资水平来判断多少）

3. 长期的权益类投资：如果自己不懂做生意，也没有什么经验，建议投资权益类的：私募股权/地产基金

4. 长期的稳稳的“亿万富翁”的幸福，抛开运气和高风险，拿出一部分钱来拥抱时间来为我们赚钱

时间是可以换钱的。

保险，可以把时间换成长期、安全的收益。

中国的长期年金险

中国不同保险公司的年金产品利率差距很大！目前监管要求的年金险利率上限为4.025%。例如X安人寿的X家福这款产品，预定利率正是4.025%（到达监管上限），把最大的利润留给消费者。而有的公司，比如某安的**人生，预定利率只有2.5%！

香港储蓄分红（基本不附带任何高杠杆保障责任）

优点：

1.大部分现在市面上的香港储蓄分红产品，长期预期年化复利收益率在5-6%左右

2. 可以世代相传

3. 大部分头部上百年历史的世界级的保险公司的历史分红收益履付业绩都是接近100%

缺点：

1. 前10年如果退保会损失本金，适合拿长期暂时不用的资金来投资

2. 需要亲自去香港投保并且银行开户

3. 并不是一个绝对的保本产品

提醒：预期收益不等于保证收益率，但是世界级的大保险公司一般情况下会尽量履约维护自己的信誉。

市场热门香港储蓄分红产品收益率对比：

美国指数型万能寿险IUL（Index Universal Life）

目前美国最热门的一个寿险险种，除了本身的寿险杠杆的责任，现金价值随着既定的指数变动，通常参照国际资本市场标准普尔、香港恒生、欧洲斯托克等。

优势：

1. 高杠杆、灵活组合的寿险保障责任（同样寿险保额，保费比中国大陆和香港的都要便宜很多）

2. 保本锁利，即使国际资本市场指数下跌，当年保费现金价值也不会减少

3. 高收益，过去几十年来看，平均回报率在6%-9%

4. 美国没有加入CRS不会被全球征税，美国人寿保单不会被官司追讨，享受司法豁免

5. 美国寿险理赔受益金在美国免所得税和遗产税（非美国居民）

劣势：

1. 不是谁都可以买：需要登陆美国投保，机票贵不算什么，如果你美国签证都签不到，那么想去美国投保肯定是没戏的；在美国要有一定资产，在美国居住一段时间

2. 不能当作纯投资产品，如果合同提前终止（现金价值被提前支取完），会被美国当作投资收入，被征所得税

想要相对稳稳的成为亿万富翁，中国的中产的后代还是很有希望的

有些人会反驳，说保险本身的功能是保障，比如重疾、意外、身故等。没错，对于中低收入人群，消费保障型的保险才是他们的需求。

但是，有一点不可否认，全世界的保险公司都是金融机构，作为保险金融机构的最大的优势是：险资。大部分险资是客户长期不用的“储蓄”，这样长期的资本拿去投资才能是基金管理人、投资管理人的最大的福音。险资的投资收益给客户分红，天经地义，双赢。

所以，对于高净值人士，保险，对他们来说，其实更适合做为财富传承、财富稳定保值增值的工具。