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市面上各种理财类书籍及自媒体对资产配置都有所涉猎这些配置方案对我来说却不一定是适合的也不是根据每个家庭的情况个性化定制的那么有必要定制一套属于自己的资产配置方案通过阅读大量文章和书籍吸收不同的资产配置方案的精华进行了个性化的优化组合从而确立了这套方案 一资产配置的目的 选择相关性较低或负相关性的大类资产进行配置组合降低持仓的波动性能够实现较高的长期收益
关键词1相关性这样的资产有哪些呢美林经典投资模型中将资产分为四个大类现金债券股票商品这四个大类资产是低相关性或负相关性的不同资产的上升和下降周期是不同的或者是相反的不会出现同涨同跌的现象也就能够降低资产的波动率 关键词2长期收益高长期来看股票的收益是最高的但在某些时候在债券市场底部进行投资也能获得较好的收益 二如何降低各类资产相关性 1跨品种配置股权类资产指数基金固收类资产货基信用债利率债国债商品原油黄金等房地产信托投资基金(REITs) 2跨国家/市场配置中国A股香港港股美国美股日本股市欧洲德国英国等 3跨行业/策略配置传统行业与新兴行业强周期行业与弱周期行业策略方面只要配置价值策略即各类红利指数基金 三四大类资产细化 股票方面覆盖了A股港股中国互联网海外上市企业欧美股市其中A股市场还细分为大盘中小盘以及行业和策略指数 大宗商品主要跟踪原油和黄金 债券跟踪国内利率债信用债和可转债 现金主要投资货币基金银行理财京东金融百信银行等智能存款
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