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在之前的课程《三分钟搞懂场内场外、开放封闭、ETF、联接、LOF》里，我们已经给大家解释了指数基金名称里各种名词。 而细心的同学会发现，在指数基金名称末尾，有时会有一个英文字母，一般来说是ABC。 这对于基金小白来说是极为不友好的。搞一堆复杂的名词在基金名称里还不够吗？还非要在后面加各种英文字母，就不能好好说话吗？ 不过没关系，今天躺赢君就给大家说说这些字母都代表什么。 这些字母往往代表同一只基金下，不同类型的份额。虽是同一只基金，但不同份额间可能会采取不同的收费方式、收费费率和收益风险的分配方式，于是就在名字中用ABC区分它们。 所以在不同情况下，ABC代表的意思也不一样。下面我们分别来说： 第一种情况，收费方式不同。A类代表前端收费，B类代表后端收费。 什么意思呢？前端收费就是指在申购基金时，申购费直接从申购金额里扣除；而后端收费申购时不扣除申购费，在赎回时才和赎回费一起扣。 而往往后端收费都会随着持有时间变长而收取更少的申购费，但市面上没什么后端收费的B类基金，也没什么人买。 融通深证100指数基金就分别有AB类，A类代码为161604，B类代码为161654。 第二种情况，是收费方式和费率都不同。C类相对于A类来说，不收取申购赎回费，而是按天收取一定比例的销售服务费。 费用累积下来，一年费率大概在0.4%~0.6%，是一笔不小的费用。 可以看出这是一种为基金的短期持有者和频繁交易者设计的。对于他们来说，这个费率相对申购赎回费会便宜一些。 而我们定投类的交易者，往往会长期持有一个指数基金，一般持有期会超过3年，中间也不会频繁的赎回，这时候买A类就会划算得多。 比如广发证券旗下的广发中证1000指数基金就有AC两类份额，A类代码为006486，C类代码为006487，C类销售服务费率为一年0.4%。 第三种情况是收益和风险分配方式不同，这种情况出现在分级基金上。 分级基金会把基金的份额分成AB两类，A类按照一个利率获得固定收益，比如每年6%；而B类则获得超过这个收益部分的全部收益，如果基金亏损，也要从B类的份额里拿出钱来满足A类的收益。 就相当于B类份额借了A类份额的钱来投资股票，固定利率的收益相当于借钱的利息。对于B类这种做法，这种业界一般叫做“融资”或者“加杠杆”。 加杠杆这会成倍放大投资的收益和风险。所以B类的风险会远远大于A类。在过去分级基金交易活跃的时候经常可以看到买B类份额的投资者爆仓的事情。 分级基金比较复杂，一般投资者建议就不要碰了，这里不再多说。 最后我还发现了一朵“小奇葩”，就是广发证券旗下的广发百发100指数基金，它有一个E类份额，代码为000827。 相对于A类，二者在申购费率上不同。对于申购金额在300万以下的，E类费率更低；在300万~588万之间的，A类更便宜；超过588万的，又是E类更便宜。 而且同时这个E类份额还开通了C类份额，可以选择是收取申购赎回费或者销售服务费的方式。 简直不要太复杂。大家了解一下就好。 好了，这就是今天要讲的指数基金ABC，大家都明白了吗？ 【躺赢计划】是一个以指数基金为主要投资对象，以定投为投资方式，以低估买入、中估持有、高估卖出为投资策略，长期投资收益目标为年化15%的财富计划。 计划具体细节如下： 1.每周二午间进行定投，若遇节假日，顺延到下一个周二。 2.定投金额以300元一周为基准，市场越低估定投金额越大，越高估则金额越小。基准根据普通上班族一月工资6000的20%即1200设定，这是一个基本不影响生活的比例。 3.买入对象主要是场外的指数基金，若无低估品种可买则会买入货币基金，等有低估品种出现，再卖出货币基金买入。 4.股市有波动，短期买入有下跌风险，若无长期持有打算，或者3年~5年内需要用到的钱，请不要投入股市。 5.可以在微信公号右下角的“定投实盘”中看到我每周的实盘定投记录。 6.可以在可以在公号下方的“新手入门”中看到往期课程文章。 以上内容仅作为个人记录之用，不构成任何投资建议，按此投资后果自负。 |
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