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关注十步读财买保险不踩坑噢！   前几天十步刚完成了多次赔付型重疾的横向测评 如果你需要，可以直接点击 最新5款多次赔付重疾险测评，哪款更值得购买？ 不过也有粉丝表示，“认真阅读了文章，但自己的个人情况更加适合单次赔付型重疾险” 十步认为这样的理性思考是非常正确并且必要的。 买保险这件事儿，从来不应是人云亦云，更不应该盲目跟从。 好产品是很多，但是还是需要结合自身需求与实际情况。 十步的文章向来都是给大家参考，而不是作为诱导。 因此，十步鼓励各位有自己独立的判断，分得清适合不适合。 就比如LV的包包女性都喜欢，但如果超过了自身的消费水平， 就要考虑这款包是否真的适合我们自己了。 …… 对多次赔付型重疾抱有顾虑的人群，不妨来看看今天的文章 5款单次赔付型重疾横向测评。 十步挑选了目前最受欢迎的5款重疾险， 放在一起比比看谁更优秀。 希望能给大家启发更多的思路，在选择时有一个对比的标准。  这五款产品是： 百年人寿康惠保旗舰版 （点击产品可直接查看单品测评）  一 投保规则 1. 康惠保旗舰、超级玛丽旗舰、健康保2.0的等待期最短，均为90天 2. 超级玛丽旗舰、健康保2.0、康乐一生2019保障期间都可以选择80岁， 这个是个优势，一来可以把年交保费降低，二来可以享受更长时间的重疾保障。 3. 康惠保旗舰、健康保2.0、芯爱的职业限制都放宽到1-6类，高空作业者、工程人员、公安消防人员等都可以投保此三款产品。 4. 健康保2.0支持55 -60周岁的人群购买，为年纪大的父母投保可以重点考虑。 二 重疾保障 重疾的种类永远不是我们对比的重点， 不管是100种，还是110种，对我们的影响都不大。 重要的是保监会规定的25种重疾完整覆盖， 一些高发重疾理赔条款不要太过严苛即可。 再来看看保额， 康惠保旗舰版和健康保2.0都是最高50万的投保保额， 芯爱最高投保较高，70万。 超级玛丽旗舰版则自带“前10年发生重疾额外赔付35%基本保额” 虽然针对的是0-40岁的人群，但意味着在家庭上升期可以获得更多的风险保障。 康乐一生2019也有类似的保障， 在保单前十年额外赠送30%的重疾保额， 与超级玛丽旗舰版相比少了5%，但没有投保人群的年龄限制。 总体来看，二者在重疾保额方面不相上下。 三 轻、中症保障 关于轻症保障，5款产品的赔付次数都是3次 但是保额方面略有不同。 康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版、芯爱都是赔付30%的基本保额 不过芯爱的轻症中，冠状动脉介入术可以额外再赔付1次，间隔期1年。 我们都知道冠状动脉介入术属于高发轻症，并且绝大部分产品对此病都会进行隐形分组，因此芯爱的此项保障较有意义。 其次是健康保2.0，覆盖50种轻症，三次轻症以30/40/50%递增赔付； 康乐一生2019覆盖40种轻症，三次轻症保额以35/40/45%递增赔付。 …… 再来看下关于五款产品的高发轻症责任保障  在等待期内如果罹患轻症，条款最严格的是康惠保旗舰版，保险合同直接终止。 其次是超级玛丽旗舰版，轻症和中症责任终止，合同继续有效； 最好的健康保2.0、芯爱和康乐一生2019，仅该项责任终止，其它责任继续有效。 …… 在高发轻症的覆盖率和理赔定义上， 我们看到，5款产品或多或少都存在隐形分组的情况。 芯爱和康乐一生2019的轻症缺少微创冠状搭桥术， 康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版、健康保2.0则将轻微脑中风项划分到了中症责任里。 …… 在中症责任中，5款产品的责任基本类似 都是2次赔付，每次50%的基础保额。 结合一下轻中症病种以及保险条款来看， 十步认为在轻、中症保障责任方面， 超级玛丽旗舰版和健康保2.0的高发疾病覆盖率是最好的。 四 附加保障 首先是二次防癌保障， 除了第二次罹患癌症的概率不容小觑， 第一次得癌症后的复发与转移，也是影响人类健康的两大难题。 十步认为，二次防癌的保障责任非常有必要附加，并且今后设计的产品中，附加此项责任已成为主流。 在《癌症阴影下笼罩的人们：第二次比第一次更加绝望》这篇文章里已经给出答案。 …… 由于康惠保旗舰版上线时间比较早，因此没有次项责任。 （PS:康惠保尊享版中包含二次防癌，但是由于整体产品并不具备竞争力，十步没有写测评也并不推荐） 包含二次防癌责任的其余四款产品，对比表格如下：  间隔期上，首次确诊为癌症，二次癌症间隔期为3年， 首次确诊不是癌症，二次癌症间隔期健康保2.0和康乐一生2019最短，是180天； 超级玛丽旗舰版和芯爱则为365天（1年）。 赔付范围上，尽管健康保2.0和其余产品的表述不太相同，但实际上的保障责任是相同的。 最后看附加二次癌症后的价格，超级玛丽旗舰版的价格最低， 并且非常具有优势，比其它3款产品便宜1000-3000块钱。 不过康乐一生2019价格高的原因是含有身故责任，身故或全残返还保额。 总体来看，关于二次癌症的保障，十步推荐超级玛丽旗舰版 毕竟这个费率，真的是非常令人心动呐~ …… 其次是特定重疾的保障。 康惠保旗舰版可以附加成人和儿童的特疾保障， 包括13种男性特疾、7种女性特疾、6种少儿特疾， 凡是罹患特定疾病的人群，理赔时可获得额外30%的赔付。 健康保2.0可附加20种少儿特疾，18岁前确诊，额外赔付100%保额； 13种男性特疾和8种女性特疾，18岁（含）后确诊，额外赔付50%保额。 不管是在疾病覆盖率还是保额赔付方面，健康保2.0显然更胜一筹。 …… 芯爱比较特别，它的高发特疾二次赔付是针对急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术 心血管疾病对于男女来说都属于高发疾病， 芯爱正是针对此设计出的“心血管特疾”二次赔付条款， 对于特定人群具有较大意义。 五 健康和核保 从健康告知的整体来看， 超级玛丽旗舰版和芯爱的健康告知相比而言最为宽松。 没有涉及过往异常检查记录，也没有问询家族病史。 健康保2.0和健康一生2019对女性的健告问询较为严格。 智能核保方面， 甲状腺结节、甲状腺包块、甲状腺囊肿未经手术治疗的， 只要最近半年内的超声检查在TIRADS-2级内， 超级玛丽旗舰版、健康保2.0、芯爱皆能标体承保。 乳腺结节BIRADS-2级的，芯爱、健康保有机会标体承保。 同时健康保2.0对肺结节非常友好，经过手术后即可标体承保； 乳腺炎、前列腺炎等可直接投保健康保2.0。 六 费率 以10万元的基础保额对比五款产品 （需要多少保额直接乘以其倍数就好） 不附加任何其他责任，都是最基本的保障（重疾+中症+轻症） 康乐一生2019略有不同，它自带身故责任，最终会退还保额。  如果仅仅需要的是基础保障，那么健康保2.0的价格最便宜。 如果附加了癌症二次赔付，前面已经讲过了，超级玛丽旗舰版的费率最优。 如果再加上一个身故责任，十步更推荐康乐一生2019或超级玛丽旗舰版，因为其它产品都是身故返还保费，只有这两款产品是身故返还保额。 加上身故责任后的超级玛丽旗舰版和康乐一生2019的价格相差无几，后者更加便宜一些。  单纯追求性价比和最优费率的（仅看重疾+中症+轻症的基础保障），推荐健康保2.0 看重二次防癌保障的，并且信赖大公司大品牌的，毫无疑问选择超级玛丽旗舰版； 追求心脑血管疾病保障的，并且有家族病史的，芯爱非常值得考虑； 想要保障又多又全，最后还想把钱都拿回来的，选康乐一生2019没错； 不知道自己的情况到底应该适合什么产品的，直接联系十步吧，帮你分析分析 ~  |
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