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2019年的进度条过去一半了，大家的小目标实现得怎么样了？ 哈哈，问多了扎心。 7月份的的第一篇文章，小宝决定先盘点一下上半年目前最优最划算的保险产品。 所有产品都是小宝从全网上百家保险公司近千款产品中精挑细选而来的，可以说这个名单就代表了「性价比」三个字。 下面小宝会按照寿险、重疾险、医疗险和意外险的顺序，挨个给大家盘点一下。 开始前例行啰嗦两句： 1、家庭成员的配置循序是：大人>小孩>老人。 2、家庭经济支柱建议四个险种都配齐，小孩建议配置重疾险、医疗险和意外险，老人建议配置医疗险和意外险即可。 坐稳扶好，出发 1、寿险 寿险说白了就是去世了就赔钱的险种，包括疾病、意外和自然身故。 专门负责解决家庭经济支柱的经济责任的，比如房贷、孩子学费、家庭生活开支和父母赡养等等。 1）招商仁和擎天柱3号 目前综合性价比最高的寿险，适合各年龄段的男生女生配置。 擎天柱3号分标准版和优选版，标准版的健康告知和职业限制都更宽松一点，适合大多数人。 而优选版则更严格一些，适合身体健康状况好的人选择，价格更便宜。 可以选择附加被保人轻症、重疾豁免，如果在缴费期间得了轻症或重疾，剩余保费可以不用再交，保障继续有效。 2）华贵大麦甜蜜家 6月底新出的一款虐狗寿险，专为夫妻定制，一张保单保两人。 整体来看继承了华贵大麦普通版健康告知宽松、免责条款少等优点，在同样的情况下，比如夫妻各保100万保额，保费要比单独买擎天柱3号还要便宜3%。 同时，还自带两个额外保障，一个是「二人若因同一意外事故身故赔付4倍保额」和「保费豁免」。 适合家庭和睦夫妻恩爱的俩人一起配置，竞争力杠杠的。 3）瑞泰瑞和（升级版） 瑞和的升级款产品，不仅延续了瑞和超级宽松的健康告知，比如不管大小三阳，只要没有肝硬化就OK，同时还在老款的价格基础上做了一定的优化。 在同等的保障期限和缴费期限情况下，女性的保费是三款产品里面最便宜的，对女性特别友好。 缺点是缴费期限最长只能选择20年，如果能选30年的话就更好喽。 健告门槛低，没有职业限制，适合因为身体或职业原因配置不了上述产品的人。 2、重疾险 简单来说重疾险就是达到重大疾病理赔标准后，就能申请一次性理赔的险种。 比如确诊得了癌症，能一次性理赔50万，怎么花怎么治自己说了算。 A、单次赔付消费型重疾险 1）昆仑健康保2.0 性价比非常高的一款产品，如果只保「轻症+中症+重疾」的话，价格是目前最便宜的。 整体来看四平八稳没啥bug，非常适合作为大家的首选产品考虑。 另外，健康保2.0还支持附加重疾医疗津贴，附加之后万一不幸理赔了重疾，之后5年内，每年还额外赔付10%的津贴。 比如买50万重疾保额并附加这个重疾津贴，确诊重疾后可以申请理赔50万，然后每年还可以拿5万块津贴，连续拿5年，条件允许的话附加上去蛮好的~ 投之前注意看看健康告知，第二条的涉及面有点广，如果智能核保也过不了的话建议换个产品试试，比如下面这个。 2）光大永明超级玛丽旗舰版 几乎是跟健康保2.0一起出道的明星产品，脱胎于大家都喜欢的大公司，妥妥的富二代产品。 价格方面如果只保「轻症+中症+重疾」的话价格比健康保2.0稍高一点点。 它最大的特色是可以附加癌症二次赔付，而且在同类型产品里面选上这项保障，超级玛丽旗舰版是最便宜的。 所以如果配置这款产品，癌症二次赔付一定要选哈~ 对了，在这儿插播一条快讯，光大永明估计是吃饱了撑的，准备在7.4号收紧健康告知，增加不少异常限制。 喜欢这款产品的朋友要留意了，免得后面因为有点小毛病而被拒之门外。 3）支付宝健康福 虽然名字很土，但确实是继好医保长期医疗之后支付宝的又一杀手锏，堪称穷人福音。 可以选择只保20年或30年，不像其他的重疾险，最少也要保到60岁或70岁。 在保二三十年的情况下保费非常低，特别适合当前预算少的人进行短期配置，比交1年保1年的短期险要稳定多了。  B、多次赔付型重疾险 这类产品的重疾保障比较全面，可以赔多次，比如癌症可以赔一次，急性心肌梗塞又可以赔一次。 另外这类产品一般还有身故责任，如果没理赔过重疾就去世了，也可以理赔50万保额，赔付概率100%，所以保费会高一些。 1）海保倍加尔（又名超级玛丽多倍版） 多次赔付重疾险中的性价比之王，108种重疾分6组，每组可以赔一次，癌症单独分组。 如果买50万保额，每次分别可以理赔50万、55万，依次递增，第六次可赔75万。 其它的保障也非常棒，25种中症赔2次，40种轻症赔3次，未理赔重疾的话身故赔付保额。 同时，它对职业的要求比较低，1-6类职业都能投。 同样的保障内容，价格最优，所以小宝建议大家把它作为首选产品~ 2）光大永明嘉多保 顶配重疾中的顶配，相当于在倍加尔的基础上还多了一个可选的附加项，癌症多次赔付。 也就是说不仅有110种重疾分6组赔6次，还可以选上癌症3次赔付。 只要达到3年的间隔期，不管是复发、转移还是新发的癌症，都能获得第二次赔付。 患癌3年之后去医院复查，如果身上又发现了癌细胞，就可以获得癌症的第二次赔付，再赔50万。 比某某福的间隔期5年，且第一次患病必须为癌症这个要求宽松多了。 嘉多保附加癌症二次赔付的话在同类产品里面价格也是最优的，预算够的，选择它会更加全面。 Ps.健康告知同样会在7.4号进行收紧，有需求的可以尽早配置哦。 C、少儿专属重疾险 1）晴天保保 无疑是首选配置的一款产品，最高60万的保额，投保后的前11年，保额固定每两年增长15%，最高可以增长到105万。 除了基础的100种重疾+10种中症+40种轻症之外，还有15种少儿特定疾病，可以额外理赔100%的保额。 比如白血病，买50万保额，可以理赔100万。 另外还有一项小宝非常看好的增值服务，就是忠诚客户权益，对于小朋友选定期产品来说特别友好。 如果在保障期内一直没有理赔，可以免健康告知购买瑞泰人寿旗下的其他重疾产品。 如果孩子在成长过程中得了点不大不小的病，导致过不了新产品的健康告知，如青少年型糖尿病，就可以用上这个权益了。 一年只要五六百块就能保到孩子三十岁左右，非常划算~ 2）妈咪保贝 妈咪保贝跟晴天保保类似，也有忠诚客户权益。虽然少了重疾保额增长的特点，但多了一些可选项，以及保障期限最长可以到终身，算是它的延续版。 其中一个可选项是「重疾2次赔付」，只要是不同的重疾间隔期达到1年的话，就能理赔第二次。 同时少儿特定疾病也变成了可选项，18种少儿重疾额外赔100%，买50万赔100万，5种罕见病额外赔200%，买50万赔150万，建议附加。 整体来看性价比也蛮不错的，适合给孩子选择保到70岁或者终身的时候配置，很有特色。 D、给付型防癌险：昆仑康爱保 给付型防癌险相当于是重疾险的简化版，重疾险保100种重疾，而防癌险只保癌症这一种最高发的重大疾病。 别小看它哦，十个得重疾的人里面，大约有六七个得的都是癌症。 保障范围缩小了，所以健康告知也就变宽松了，高血压高血糖心脏病患者都能投。 不仅如此，价格也便宜了不少，适合身体有小毛病买不了重疾险的人或者预算紧张的人配置。 3、医疗险 医疗险保障的范围比较广，可以报销合理且必要的住院花费，没有具体的疾病要求。 有的人可能想问什么才是合理且必要的，举2个反例大家就明白了，比如整容箍牙就不是必要的，因为心脏病住院，额外开的治糖尿病的药就不是合理的。 一般医疗险都有1万块免赔额，住院花了10万块，医保报销了3万，那就可以找保险公司报销10万-3万-1万免赔额=6万。 医院要求：二级及以上的公立医院普通部。 1）好医保长期医疗 支付宝手里王牌中的王牌产品，可以说能秒杀市场上所有同类产品。 不仅6年保证续保，中间即便停售了也不影响续保，而且还有6年累计免赔1万，不像别的产品，每年都免赔1万块，门槛低了不少。 由于有了支付宝的大数据加持，把一些骗保风险比较高的人挡在了门外，所以整体费用非常便宜。 标杆级的存在，只要符合投保要求的，建议人手一份儿。  2）微医保长期医疗 这款产品是微信微保瞄着支付宝定制的，充分利用了后发优势。 也是6年内都不用担心续保问题，同时如果当年没有发生理赔，自动降低1千块免赔额，最低可以降到8千。 另外，还自带「住院津贴和重疾豁免」，每住1天院就给100块津贴，如果因为重疾住院，可以免交剩余保费。 续保条件相比好医保的差一点点，价格也稍贵一点点，但胜在智能核保比较宽松，尤其是乙肝大三阳、血管瘤、高血压、糖尿病这几个疾病。 3）尊享e生2019版 尊享e生算是百万医疗险的开创者，由于众安是财险公司，所以监管不允许发行6年保证续保的产品，相比好医保微医保它们怂了一点点。 不过经过多次迭代升级后的尊享e生还是可圈可点的，增加了特需部医疗、癌症赴日治疗等增值可选项。 在同质化严重的产品池里面，玩儿出了点新花样，值得表扬。 尊享e生也支持智能核保，如果好医保微医保投不了的话，可以选择这款作为替代。 4）报销型防癌险：安享一生 报销型防癌险相当于是普通医疗险的简化版，医疗险对疾病没啥限制，而防癌险只报销癌症导致的住院花费，保障范围小不少。 但它也有自己不可代替的优势，一是健康告知宽松，哪怕现在患有心脏病、糖尿病和高血压也能投保，二是价格便宜，50岁的老人一年只要333块。 适合身体小毛病比较多或者预算有限的人进行配置。 4、意外险 意外险只管意外导致的事故，比如意外去世或者致残，一次性赔付一笔钱，意外导致的医疗花费，则凭发票报销。 一般只对年龄和职业做限制，小宝建议选择交1年保1年的产品，每年都选性价比最高的就好。 每年一百多块就能有50万的保障，杠杆非常高。 1）大地大保镖（大人） 自打小蜜蜂涨价之后，小宝最推荐的意外险就是大保镖了，158块钱能保50万，还自带25万的猝死保障，性价比超高。 60岁以内，职业属于1-3类的，选它肯定没错~ 2）平安小顽童学平险（孩子） 说实话，这是平安产品当中为数不多的划算产品，每年60块钱就能给孩子配置一个充足的意外保障。 意外身故或伤残保20万，意外医疗可以报销1万块，不限社保用药，也没有免赔额，特别适合我们家里的熊孩子。 Ps.选择基础版就够用了。 3）国寿父母综合意外险（老人） 父母年纪大了，虽然外出活动相对比较少，但身体比较脆弱，一旦有磕磕碰碰就容易受伤骨折，所以意外险对于他们来说还是蛮重要的。 在众多意外险里面，小宝觉得国寿这款产品还算不错，最高到85岁都能投保，对于老人来说比较友好。 好啦，以上就是19年上半年性价比担当了。 别看小宝哗啦啦地列了十几个产品，好像很多很难选的样子。 其实对于大多数人类来说，如果身体没啥问题的话每个险种都挑小宝介绍的第一款产品即可，都是小宝这儿的扛把子，综合性价比最高。  |
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