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先做几点说明： 1. 推荐的保险产品，是简七保险团队经过全网86家保险公司横向对比测评，挑选出性价比高且投保方便的产品，而且清单之后会按月定期更新。 2. 为了方便大家找到对应产品，我们都给出了保险超市或者官网的投保二维码，大家可以自主投保，投保成功后10分钟内会收到电子保单，如果需要纸质保单可以拨打保险公司客服电话或联系简保小助手【微信：jane7bz01】协助申请。 3. 一定要先基于自己的情况，再来参考我们的推荐，若发现更好的产品，千万记得告诉我。 4. 另外，保险清单会按照经济支柱 ， 孩子，老年人的顺序来进行，你也可以直接跳到你关注的部分。 5. 最后，如果涉及到疾病问题无法过健康告知或者有任何相关的疑问，都可以添加简保小助手【微信：jane7bz01】进行协助。 关于保险 投保之前，强烈建议大家先了解下面几点保险的基础知识。只有知道选择原理，才能更好地理解我们的推荐逻辑，买对保险。 1、买保险的目的 买了保险，并不代表就不会发生风险了。买保险的目的，是用可接受的成本，把那些我们无力承受的风险，转移给保险公司，也就是在尽量不影响当下生活的前提下，保障未来的生活不被（风险）影响。 所以，我们需要覆盖的就是我们无力承担的风险，而不是所有的风险都寄希望保障解决。 2、优先给谁买 家庭经济支柱，是优先需要保障的核心。 如果孩子或者老人生病了，还有我们来照顾，但如果遭遇风险的就是我们自己，整个家庭都会承担更大经济损失。 3、保额买多少 其实就是思考，如何量化风险对我们的影响。以重疾险为例，一旦罹患重疾，面临的将是高额的治疗费用，长时间的康复周期，和耽误了工作所造成的收入损失，因此重疾保额 ≈ 治疗费用 + 康复费用 + 收入损失补偿。 4、补充说明 买保险无法一劳永逸，它需要根据家庭情况、收入情况和人生各个阶段的需求变化而动态调整。这就需要我们养成长期、定期检视自己保障情况的好习惯，风物长宜放眼量。 推 荐 清 单 （2018年9月更新） Part 1 家庭经济支柱 相信大多数小伙伴，正处在认真打拼的年纪。作为家庭收入的主要来源，配置保障的意义也最大。重疾险、寿险是核心配置，因为越早买越便宜，每年保费和第一年的年龄有关，所以需要优先配置。 医疗险和意外险是一个补充的作用，每年选择高性价比的进行更换。 一、核心配置——重疾险 重疾险是家庭经济支柱首选配置险种。重疾不仅会导致高额的治疗费用，而且一般在3-5年的治疗期，损失的工作收入和疗养费用也不低。而随着社会的发展，现在的重疾呈现“三高”特征：高发病率、高治愈率、高治疗费用。重疾险则是应对三高的最佳工具。 在购买重疾险的时候，需要重点考虑保费合理、保额充足、符合投保条件等因素。 如果你预算有限，建议优先考虑单次赔付的重疾险，我为你三款性价比不错的产品： 1）复星达尔文1号重疾险（轻症赔付3次，重疾保额可递增） 这款产品8月刚上线，在保障的设计上有不少创新，性价比也不错。 一方面，如果80岁以前有轻症理赔，那么每次赔付，重疾保额可以增加10%；第二，如果买到终身，这款产品的现金价值相对较高，同时身故返现金价值。 另外还可以选择夫妻互投，享受被保险人和投保人双豁免，针对身体有异常的情况还可以进行智能核保。 扫码投保达尔文 2）瑞泰瑞盈重大疾病保险（核保宽松，性价比高） 这款价格便宜。相同条件下，保费同类最低。而且最高缴费期最长可以到70岁，如30岁男性、保至70岁，缴费期限可达40年；杠杆更高、每年保费压力也更低。 此外，产品最高支持70岁投保；而同类产品投保年龄基本都在50-60周岁。年纪大、想投保重疾险的朋友，也适合考虑。 最后，这款产品是不限制职业的，如果是从事高危职业的朋友可以考虑。 扫码投保瑞泰瑞盈 3）百年康惠保重大疾病（性价比高，但核保严格） 百年这款性价比也不错。如果只保障重疾、不保障轻症的话，价格在同类中最低。 不过，产品的劣势在于核保不友好，对被保险人的身体健康状况有严格要求。如果你无既往病史，身体健康，而且追求保费极致的话可以考虑这款。 扫码投保百年康惠保 如果你预算充裕，也可以考虑多次赔付的重疾，保障更充分。我为你优选了两款多次赔付型的重疾产品： 1）弘康哆啦A保重大疾病保险（性价比高，可智能核保） 哆啦A保可以说是多次赔付的产品中，保费做得较为极致的产品了。 终身保障，重疾和轻症分组合理，重疾可以赔付3次（每组疾病仅赔1次），轻症可以赔付2次（每组疾病仅赔1次），附带身故保障。 哆啦A保也支持在线智能核保，如果身体有小问题可以快速获得核保结果。 扫码投保哆啦A保 2）长生福重大疾病保险（含中症，不分组保障更充分） 长生福最大的亮点：一是加入了中症保障，二是重疾、中症和轻症的多次赔付均不分组，这样理赔概率增大，可以给到我们最大程度的保障。 对应的，长生福的保费也会相对高一些，适合预算较为充裕、对保障要求较高的朋友。 扫码投保长生福 二、核心配置——寿险 如果你的家庭有子女抚养责任、房贷、车贷等大额负债，还建议配置一份寿险，让保额能够匹配负债金额。这是为了防止家庭经济支柱不幸去世后，给其他家庭成员造成巨大的还款压力。 寿险的保障范围比较明确，所以，比较保额、保费的性价比是选产品的主要因素。 这三款产品都可供你选择： 1）瑞泰瑞和定寿（不限职业，健康告知宽松，免责少） 这款产品是寿险中对健康要求比较松的，常见的甲状腺、小三阳、结节都可以投保，而且没有职业限制。 所以如果有些朋友的身体不那么健康，已经有点小毛小病了，建议投保这款。 另外免责也是最少的只有3条，团队里的保障专家简保君自己也是买的这款。 扫码投保瑞和定寿 2）华贵擎天柱（高保额） 华贵这款性价比高，保额最大可达200万元。 另外可以夫妻互投，比如太太作为投保人给先生买，每年扣太太卡里的钱，对于一些有需求的朋友是很好的选择。 最后这款产品支持智能核保，身体有些小问题如果瑞泰瑞和也过不了，不妨试试这款的智能核保看看。 PS：听说这款产品十一后要升级，新的产品性价比更高，所以想买擎天柱的小伙伴可以稍等下我们的测评。 扫码投保擎天柱 3）中华为爱保（价格便宜） 没啥说的，这款产品的价格最优惠~ 但是相对的健康告知也比较严格，适合健康体投保。 扫码投保为爱保 有些地区投保，寿险的保额上限会有限制，如果不能满足你的保额需求，可以选择多款寿险叠加购买，把保额做足。 像是寿险，重疾这种和人的生命有关的，买不同保险公司的多份产品到时候都是全部会理赔的。 三. 核心配置——意外险 人人都有发生意外的可能，而意外险保费低、杠杆高，是我们买保险的入门好选择。由于意外险的保障范围比较类似，比较保额、保费的性价比很关键。 我为你推荐两款性价比不错的产品，而且各有特色： 1）安意保综合保障计划（含猝死责任） 简保君自己就是买的安意保这款。 相比于小蜜蜂，多增加20万元的猝死保障。 由于猝死属于突发疾病，多数意外险并不保障猝死责任。但猝死也是比较高发的风险，如果一款意外险有保猝死，价格增加不多的话，值得考虑。 不过请大家注意：安意保理赔时是需要提供投保前一年的收入证明的，年收入不到5万，不支持投保这款产品，可以考虑买小蜜蜂。 扫码投保安意保 2）小蜜蜂意外保险 如果你只想购买一款、买到50万保额的意外险，我最推荐“小蜜蜂”，一年只需125元，是目前性价比最高的意外险。 除此之外，“小蜜蜂”还有特定交通意外额外赔付20万的责任，举个例子： 小A因为特定的交通意外身故，除了赔付主险的50万，额外赔付附加的20万，一共赔付70万，如果是残疾按比例赔付，也是两个累加赔付的。 125块钱，可以说是物超所值了。 扫码投保小蜜蜂 四、补充配置——商业医疗险 除了重大疾病，其他疾病的治疗费用也越来越高。加上医保报销也有范围限制，作为重疾险的补充，性价比高的医疗险也值得考虑。 目前市面上常见的百万额度的医疗险，几百元的价格，就能买到几百万元的医疗报销额度。而且报销范围广，不限城市、不限病种、不限社保用药，进口药自费药均可报。 选购医疗险，我会为你推荐3款基础配置： 1）定心丸乐享一生 / 钢铁侠（保证5年续保，可智能核保） 这款产品是当下的网红产品，保障全面而且可以智能核保。 可以作为百万医疗险的首选，简保君也是买这款。缺陷就是保费稍微高了一点，如果想获取全面保障可以选择这款。 扫码投保定心丸 2）众安尊享e生（价格划算，智能核保） “众安尊享e生”价格划算，附加的保障相对来说最为全面。 另外在投保时有“智能核保”，可提前预知自己的健康状况是否能满足投保要求，非常方便。 扫码投保尊享e生 3）支付宝好医保（健康告知宽松，保费低） 这款产品也是最近1年的网红医疗险。 保险便宜保障全面，而且健康告知也比较宽松，感兴趣的小伙伴可以直接打开支付宝搜索"好医保"即可。 Part 2 孩子保险产品推荐 孩子并不是家庭责任的承担者，所以寿险就不需要优先配置了。 核心配置：意外险和重疾险，另外作为补充配置的医疗险，由于小孩抵抗力不高，容易生病，相对于成年人来说更有必要。 一、基础配置——意外险 孩子比较多动，所以意外险必不可少，另外注意一点：根据监管规定，为了保护未成年人，10岁以下儿童，身故赔付不能超过20万。 推荐一款少儿意外险，平安小顽童少儿意外 这款平安的少儿险保费很划算，保障范围也很纯粹，20万保额的基础版本意外险，一年只需要60元，估计比不少玩具都便宜。 扫码投保小顽童 二、核心配置——少儿重疾险 1）慧馨安少儿重疾险 这是一款少儿重疾网红产品，不少后续产品，都是以它为模板设计的，而它本身也在不断地优化。目前最新的版本是慧馨安-2018年Plus，它的优势在于，其保障范围更针对儿童，保费还很划算。 所保的疾病中包括了50种重疾病和8种特定少儿高发重疾。 而且特定的8种最高发的少儿重疾比如白血病、严重脊髓灰质炎（小儿麻痹）等，保额可以直接双倍赔付，最高到160万元。 扫码投保慧馨安 2）大黄蜂少儿重疾 这是另一款和谐健康的少儿重疾，保障的重疾种类60种重疾+30种轻症，合计近百种。 投保时还能附加300万的重疾长期医疗费用，但是要注意附加的话保费相对就会高一些，因为孩子比较容易发生住院的风险。 简保君的建议是： 两款买哪个都很划算，如果想要做够少儿时期的重疾保额，甚至两款同时买都是可以的。 扫码投保大黄峰 三、补充配置——少儿医疗险 医疗险，仍然推荐成人部分推荐过的两款，也是目前市面上性价比最高的两款。 这两款允许投保的年龄为出生后的一个月，及早投保，及早避免健康方便的担忧，因为续保时是不需要再进行健康告知的。但需要注意的是，对于孩子来说，3岁以前的保费显著高于其他年龄段，可以根据自身情况选择开始投保的时间。 钢铁侠医疗险： 扫码投保定心丸 众安尊享e生 扫码投保尊享e生 Part 3 老年保险产品推荐 自己和孩子都配置好了，那么接下来该如何保障为我们辛苦付出，养育我们一辈子的爸爸妈妈们呢？ 把爸爸妈妈们的保障放到最后，并不是我们不够爱他们，而是无论从可购买的保额，还是保费与保额间的杠杆比来说，给老人配置保险都远不如成人和孩子了。 老年人买保险很容易保费倒挂，也就是缴的总保费甚至有可能比保额更高，这也告诉我们年轻的时候就要买好保险，不要到年纪大了选不到合适的。 而且父母年事高，身体多少都已有一些小问题，很多产品的健康告知也过不去。如果说成人和孩子投保时还是“人挑产品”，到了爸爸妈妈这，很可能就是“产品挑人”。 一、基础配置——意外险 1）65岁及以下：安意保 如果父母比较年轻，可参考成人的购买方案来选，安意保就可以覆盖。 扫码投保安意保 2）65岁以上：中国人寿父母综合意外险 中国人寿这款为父母专门定制意外险是不错的选择，最高可以保障到85岁。 如果你的父母已经在65岁以上，那这款就是很好的选择。 扫码投保老人意外险 二、医疗险 对于老人适用的医疗险，依然为你推荐这两款。 需要注意的是，年龄方面60岁的限制，是针对于投保（即第一次投保）年龄的限制，而不是续保（之后的N年连续投保）年龄。 因此，只要我们能在父母60岁前投保，后面即便超过60岁，只要符合投保的条件，也可以一直续保了。 1）众安尊享e生 扫码投保尊享e生 2）定心丸： 扫码投保定心丸 三、防癌险 癌症，是患病率最高的一种重大疾病，占保险公司理赔事件的60%以上。 而且很多父母年龄大了，健康状况也不是特别好，买不了普通重疾险和医疗险，或者保费很贵，这个时候就可以考虑专门针对癌症推出的防癌险和防癌医疗险。 防癌险由于只保障癌症，价格更低。一旦罹患合同中的癌症，可以一次性赔付保额，适合针对癌症做重点保障的父母。 1）德华安顾孝亲宝 这是最为推荐的老人定期防癌险首选，最高75岁可投，冠心病、糖尿病、高血压都投。 而且保费便宜，性价比很高，一旦确诊癌症就提前赔付保额。 而且最主要的是这是一款长期的防癌险，相比于1年期的防癌险来说，可以更父母更加确定的保障，避免后续无法续保的问题。 扫码投保孝亲宝 2）安享一生防癌医疗险 这和定期的孝亲宝不同的是，这是一款1年期的防癌医疗险。 防癌医疗险的意思就是专门针对癌症的报销性质的保险，因为癌症住院的话，事后可以拿发票报销费用。 0免赔，保障所有癌症，三高、糖尿病、心脑血管疾病人群可购买的1年期防癌医疗险，赔付原位癌后还可续保，也是老年人挺不错的一款选择。 扫码投保安享一生 Part 4 其他产品 篇幅所限，还有很多优秀的产品没有办法一一介绍，包括旅游险种，家财险等等。 |
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