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30年前1990年的冬季，上海证券交易所和深圳证券交易所相继成立，拉开了我国资本市场蓬勃发展的序幕。经过两代人数十年的艰辛耕耘，金融业已经是我国国民经济的重要组成部分，金融市场也由最初的单一性发展得愈加多元化、层次化。  目前看来，国内金融业的四大支柱分别为银行、证券、信托和保险，它们相辅相成、关联共生，共同为国计民生供能。其中，最具有神秘色彩的信托业反而职能最为丰富，其是唯一可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场的复合多元型金融机构，意味着信托能够同时覆盖“银行 保险 证券 实体经营”等业务。 十年发展： 信托业的三个“巅峰时刻”  在这近十年的时间里，信托业的定位愈发明晰、从业人员的数量与质量得到了双重提升，在跨市场资产配置上的优势日益凸显，从而被更多的机构和个人投资者所认可接受。概括而言，信托业的发展经历里可被称为“巅峰”的三个时期： 第一阶段 百业待兴的爆发期：自2007年始，信托公司完成了重新登记，信托的良好业务功能在不断地被挖掘中。在这一时期，信托的功能在不断地被挖掘、优化，市场定位日益明晰，其在金融市场中扮演的角色也愈发的不可或缺。 第二阶段 行业调整时期：在“脱缰式”的旺盛发展之后必然迎来阶段性的调整，信托业在完成第一个十万亿后，信用风险开始显现。这一时期，陡然增大的信托项目兑付压力极大冲击了行业发展基础。在多种因素的冲击下，信托行业发展明显放缓，行业内各信托公司分化加剧，逐渐显现出头部优势和聚合效应。 第三阶段 行业阶段性复苏时期：信托业经历了明显复苏的过程，主要表现为信托资产规模增速加快，经营业绩有所改善，房企、上市公司融资需求回流信托渠道明显，传统信托业务得到一定提振。 未来已来： 家族信托，高净值家庭的财富传承  创富一代们通常是白手起家，克服重重困难打拼下家业。逐渐积累巨额财富实属不易，但传承财富却比创造财富还要难。因为财富在一代代传下去的时候，财富受理的利益相关方在不断发生变异，彼此之间的份额的争夺，或夫妻反目、或兄弟成仇。原本一个和谐共处的家族，因为利益的争斗，让稳定的次序与相处关系土崩瓦解。 财富传承面临的六大问题 家族信托能实现哪些功能 简单来说，家族信托是指个人或者家庭作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托。再清楚了角色和职责之后，再来看家族信托如何在传承难题中如何发挥作用。 财富保值&增值 利用科学的资产配置，将低风险与高收益投资相结合，让家族资产不仅能抵抗未来通胀的威胁，还能获得丰厚收益，让家族财富连绵不绝。 债务隔离 “连带担保”已经成为很多高净值人群在财产保障过程中经常碰到的问题。部分企业主会在自己的企业发展过程中承诺连带担保责任，甚至将自身的企业为朋友的企业承担连带责任。而一旦发生债务纠纷，就会波及自己名下的早期资产，甚至牵连配偶或孩子名下的资产。该类债务风险可以通过家族信托实现风险隔离。 婚前财产保护 很多人担心自己或子女不小心落入婚姻陷阱。而通过家族信托，不仅可起到婚前财产保护的作用，又能避免因签订结婚协议的尴尬和财产公证的繁琐手续，影响了双方感情。 税务筹划 按照《信托法》规定，只要受益人不是委托人本人，信托财产就不视为委托人的遗产。随着遗产税呼之欲出，利用家族信托优化税务显得日益重要。 信息保密 受托人对家族信托进行严格保密，受益人名单及份额、资产配置等情况均不对外公开，能有效防止不当利益人侵占、家庭成员因遗产导致的纠纷等情况。 逆市前行： 信托业未来空间更广阔 信托业作为金融行业的重要组成部分，为实体经济的发展提供了重要的融资渠道，与宏观经济之间存在紧密的联系。信托业的飞速发展不仅为我国资本市场源源不断地注入有生力量，也让投资者资产配置的选择面更宽广、渠道更为可靠。信托业作为我国金融业组成不可或缺的部分，其蓬勃的发展态势具有重要的价值与意义，不仅助力推动整个金融产业的向上攀登，也让借道其间的国人们稳定地积累财富。 编辑：市场品牌部 |
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