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不管是房贷或者是存款，利率并非是一层不变，会随着央行基准利率的调整而跟着调整。所以这个问题的答案也并没有绝对性。而决定房贷利息有多少主要取决于四个方面，贷款金额、贷款利率、贷款期限和选择的还款方式。我们贷款金额和贷款期限已经知道，那么主要的就是贷款利率和选择的还款方式，当前商业贷款基准利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%，银行的贷款利率会根据每个人的情况而进行上浮，上浮比例一般在10%-30%。还款方式有等额本息和等额本金还款。所以90万的房贷，25年的利息也并不是固定的。  贷款利率上浮10% 房贷利率上浮10%，那么执行利率就是5.39%，如果采用等额本息还款，25年总的利息是74万，每个月要还5467元；采用等额本金还款的话，25年总的利息是60.83万，每个月要还7042元。 贷款利率上浮20% 贷款利率上浮20%，那么执行利率就是5.88%，如果采用等额本息还款，25年总的利息是81.98万，每个月要还5732元；采用等额本金还款的话，25年总的利息是66.37万，每个月要还7410元。 贷款利率上浮30% 贷款利率上浮30%，那么执行利率就是6.37%，如果采用等额本息还款，25年总的利息就是90.11万，每个月要还6003元；采用等额本金还款，25年总的利息是71.9万，每个月要还7777元。  从上面计算的结果我们也可以看出来，贷款利率越高，利息也越多，等额本息的利息会比等额本金来得多，但是每个月的还款压力会比较小。所以如果是采用纯商业贷款的话，25年总的利息会在60.83万到90.11万左右。当然也可以采取组合贷款或者纯公积金贷款，利息都会比纯商业贷款来得低。 而90万存银行25年可以选择的方式就很多了，银行保本保息的理财方式有定期存款、大额存单和国债。如果考虑流动性和收益率的话，大额存单会是比较好的选择。当前商业银行三年期大额存单的收益率普遍在4.2%左右，那么90万存大额存单如果不采用复利计息的话，25年总的利息是90万*4.2%*25=945000元，如果是复利计息的话，那么25年总的利息是1617300元。 上面计算的结果可能很多人看到会有疑问，银行明明是靠存贷息差在赚钱的，贷款的利率比存款利率来得高，为什么同样的时间，贷款的利息会低于存款利息呢？其实这主要是还款方式的原因，我们不管是选择等额本金或者等额本息还款，我们贷款的本金每个月都只在逐渐减少的，所以利息也就会跟着降低，而我们存款的本金是一直保持不变得，假如是采用复利计息的话，那么本金是逐年在增长的，所以利息也会越来越多。  综上所述，90万的房贷25年的利息和90万存银行25年的利息，并不是固定的，根据每个人的贷款利率和还款方式，还有央行基准利率的变动都有关系，并不是绝对的。 |
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