中宏长保福星尊享版，坑爹又坑娃！

听说周围的宝妈们都在给小孩买中宏的保险，这引起了小编的好奇心，中宏的产品真的有这么好吗？朋友委托小编帮忙看一下，中宏长保福星尊享版这款产品具体如何，所以今天和大家一起来看看这款产品具体怎么样？

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>>>公司简介<<<

中宏人寿在中国发展已有20多年了，它成立于1996年，总部设于上海浦东，是由加拿大旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化集团旗下的中化集团财务有限责任公司合资组建，到目前为止的注册资本金是16亿。

2.

>>>产品概况<<<

2.

>>>产品测评<<<

一、癌症不单独分组

重疾100种疾病分5组赔3次，每组赔1次，每次赔100%基本保额，但如果重疾疾病得的是在E组疾病，那么再额外赔20%基本保额。

重疾责任没有什么问题，既然是分组重疾险，那么我们具体来看疾病分组情况，如下图

打红色框的是重疾6种核心疾病，也是重疾疾病最高发的6种疾病，被集中分在ABC3组中（免疫系统疾病、脑血管/神经系统疾病、心血管系统疾病）,重疾分组看似合理，其实不合理，没有把最高发的癌症（恶性肿瘤）单独分组，也就是说当发生癌症，那么A组里的所有疾病也全部责任终止，以后再得A组里面其他疾病想赔也赔不到，所以分组不是太好。

为什么小编特别强调癌症的单独分组？我们先来看看下面再保给出历年的重疾理赔数据，不管是过去还是现在癌症都是最高发的重疾，特别是女性癌症出险率高达81%，男性也都在50%以上，所以更要关注癌症的保障。

现在市场上多次赔付重疾险产品，癌症单独分组更胜于长保福星尊享版的癌症混合分组，当发生癌症时，也不会连累到其他疾病，让其他重疾还能继续有保障和理赔。

举例子

长保福星尊享版：

• 1、小孩发生白血病，赔了A组中的恶性肿瘤+白血病关爱金，半年后找到骨髓配对成功，并进行了骨髓移植手术，但长保福星骨髓移植不赔，因为“恶性肿瘤”与“重大器官移植术或造血干细胞移植术”是被分在同一组中，同一组只赔一次，所以不赔。

• 2、如果发生肝癌理赔后，半年后又进行了器官移植手术，但长保福星不赔，因为是同一组疾病。

• 3、如果发生尿毒症理赔后，半年后找到赔付成功的器官，并进行了器官移植，长保福星不赔，因为是同一组疾病。

所以如果“恶性肿瘤”是单独分组的，就不存在以上的问题，理赔门槛更低，第二次重疾理赔更容易。

二、轻症多次需额外附加

40种轻症疾病，只赔一次，如下图

如果想有轻症多次赔付（赔3次），就必须再花钱购买，但是市场当下主流产品，轻症都是自带多次保障，也更不需要额外再花钱购买，如下图。

三、轻症保障限70周岁

现在市场上的重疾产品，轻症都是保障终身，而中宏长保福星的轻症保障有年龄限制，太坑了，如下图

四、轻症赔付比例太低

当下市场上主流的轻症赔付比例都在30%，甚至个别的高达45%，但是长保福星的轻症只赔区区的20%。

如果两个客户，一个客户买了长保福星，另一个客户买了45%的重疾险，都买了100万保额，当发生轻症原位癌时，买长保福星的只赔20万，而另一个客户买的却赔了45万，这样你觉得买哪款产品对患者更又帮助呢？

五、保额递增每年保费是自然费率

长保福星在销售时的一大卖点就是保额会长大，保额递增，但客户不知道的是想要享受这项权益，就必须额外的钱购买，更重要的是保费每年都在增长，按自然费率交保费。

• 0岁男宝宝，50万保额30年交的6040元，客户附加了增额权益每年10%，第1年需要交604元，第2年需要交617元，第3年需要交634，第10年需要交759，第17年需要957年，越往后保费交的越高越多。

长保福星增加保额递增权益前10年已经额外交了6760元。

  

如果每年为了增加的这点保额，为什么另买一款重疾险，让保障一步到位呢？以0岁宝宝买少儿重疾，80万保额每年也才688元，每年交的钱都是一样的，干什么还每年眼巴巴的盼着增长的那点保额呢？

3.

>>>价格<<<

以市场上有代表性的信泰百万无忧与天安健康源2019增强版与长保福星尊享版对比，如下图

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在保障方面，信泰百万无忧与天安健康源2019增强版更要优于中宏长保福星尊享版，保障更立体也更全面，价格还更低。

在价格方面以0岁男宝宝为例，

• 长保福星尊享版与信泰百万无忧相比，20年交每年贵59%，30年交每年贵49%；

• 长保福星尊享版与天安健康源2019增强版相比，20年交每年贵78%，30年交每年贵64%；

以上价格还没有加保额递增权益的价格，如果要附加保额递增权益后的保费，20年交比天安健康源2019增强版贵96%，这价格真是贵出天际线呀。

如果买天安健康源2019增强版，至少给家庭省一辆福特翼博的钱。

如果消费者是看中中宏长保福星尊享版的白血病保障，可以单独配置一款少儿定期重疾，保障更好，保额更高，价格更便宜，方案如下图

结语

最后以官方北京银保监会发布给消费者购买保险的提醒，做为文章的结语，买保险要做到“四看”：看需求、看产品、看收入、看条款。