商业医疗险的分类

 

    本文是「匠之保」的 第44篇 原创文章    

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想要选择一款适合自己的商业医疗保险并不是一件简单的事情，因为就连一些保险从业人员也很难说清此间区别。

其中原因主要有以下2点：

1、产品太多

寿险公司、健康险公司、财产险公司都有出品，全行业有上千款医疗险。

2、细节太多

保险合同复杂，保险责任、责任免除、免赔额、可报销天数、可报销医院等等过于繁杂。

所以，本文会用“易懂、高效、严谨”的方式为你呈现出整个商业医疗险的体系和分类，让你对医疗险有一个全面的认知。

NO.1  什么是医疗险

购买医疗保险后，去医院看病所花费的钱，就有机构给你报销了。这就是医疗保险。

至于能报销多少医疗费用，就要看你买的是什么医疗险了。

NO.2  医疗险的分类

市面上主流的医疗保险产品分为4个类别：

• 住院医疗

• 百万医疗

• 中端医疗

• 高端医疗
  

下面匠人分别从

• 保额
  

• 保费

• 免赔额

• 报销范围

• 是否包含门诊责任
  

这5个方面为你讲解它们之间的区别

1、保额的区别

图片来源：匠之保制作团队

保额是可以报销的最高限额，超过这个限额的费用就不能报销了。

1、住院医疗

顾名思义这只能报销几万元的住院费用。门诊所产生的医疗费是无法报销的。

2、百万医疗

在住院医疗的基础上将住院报销额度从3万左右升级到的300万左右。

同时可以扩充住院前7天和后30天的门诊费用，以及一些癌症放化疗之类的特殊门诊费用。

3、中端医疗

在百万医疗的基础上扩充了完善的门诊报销责任，不再限制于特殊的门诊费用。等于平时感冒发烧之类的也可以报销了，严重一点就直接住院。可谓是解决了绝大多数的医疗费用问题。

4、高端医疗

保额上完全无敌的存在，最优质的高端医疗可以做到报销无限额。普通的高端医疗，门诊也会有3、40万，住院8、900万的可报销额度。

2、免赔额的区别

图片来源：匠之保制作团队

免赔额是需要被保险人自己承担，保险公司不负责报销的费用。

举个例子：小明不幸住院，一共花了10万元钱的住院费用。

小明之前买过百万医疗，实际报销时：10万元里有1万元没有报销，剩下的9万元，全额报销。这没有报销的1万元，就是1万的免赔额。

3、报销比例的区别

图片来源：匠之保制作团队

报销比例是在一次医疗花销里，可以报销的比例。

举个例子：小明不幸住院花费1万元，除去500元的免赔额以外，可以报销9500元的90%=8550元，有950元是不在报销比例里面的。

除了住院医疗以外，其余的险种都是可以做到100%报销的。

4、报销范围的区别

图片来源：匠之保制作团队

1、地域

除了高端医疗以外，其余医疗险只能报销中国地区的医疗费用。高端医疗可以做到报销全球医院的医疗费用，这=用一款医疗产品锁定了全球的医疗资源和医疗服务。

背后是生产高端医疗险的公司帮助它的客人链接全球的医疗资源，做为附加值服务。

2、医院

住院医疗和百万医疗只能报销在二甲-三甲医院普通部门的住院费用。

中端医疗就可以报销特需和国际部了，=拥有了国家干部的医疗待遇。

高端医疗就可以进一步提升到报销私立医院，甚至是顶级昂贵医院的医疗费用了。

3、社保目录范围

超越社保的报销限制是商业医疗保险的一大特色，除了住院医疗无法突破外，其余险种都可以做到。

点击：“解析，社保医疗报销范围《三目录》”一文，了解社保目录。

除此之外，高端医疗还能够将牙科、生育、体检这些非疾病必须的医疗费用包含在可报销范围内。

5、保费的区别

图片来源：匠之保制作团队