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对于高净值客户来说，可能会涉及财富的管理和传承。所以一定要了解保险与保险金信托的区别。 那么这里所说的保险一般是指大额的保单，大额保单一般以年金险或增额终身寿险的产品形式存在，一般来说，大额保单作为传承工具，可以做到定向传承，财产给到指定受益人，也有一些避债避税的功能。 举例，纪先生50岁，在经历艰苦的创业期后，积累了一定的财富，坐拥千万资产，恰在这时喜得贵子，纪先生内心既惊喜同时又有些纠结。他担心自己万一发生意外，后果不堪设想，所以希望给家人留下一笔财产，保证母子日后的生活。如果此时纪先生找到我，我可能会建议他买一份大额的带身故责任的保险。投保人和被保险人为纪先生，受益人为孩子。那这样的安排好处在于，如果纪先生真的发生意外，钱一定会留给孩子。但如果纪先生发生意外时，孩子还未成年，该怎么办呢？身故保险金一般是一次性支付给受益人，如果到时受益人还不具有独立的理财能力，妻子务必会以法定监护人的身份控制这笔钱，如果妻子不能理性地支配这笔保险金，那孩子的利益就得不到保障。或者即使孩子已成年，但拿着钱去挥霍 ，那纪先生留下的保险金就未按照他的意愿使用。  这个案例中，如果我们把保险转换成保险金信托，那情况就大不一样了。所谓保险金信托，是指投保人在签订保险合同的同时，将保险合同中的保险金作为信托财产设立信托，一旦发生保险理赔，信托公司按照投保人事先对保险金的处分和分配要求，来管理运用资金，并于信托期间或信托终止时，将信托利益分配给信托受益人。 在上面讲述案例中，纪先生把保险金放入信托后 ，可以对自己留给孩子的保险金做出详细的规划，比如在孩子成年以前，每年用于学习和生活的费用支出比例，将来用于留学，结婚，生育，购房等需要支出的信托利益，都可以制定出详细的规划。所以在某种程度上来说，保险金信托更有利于纪先生对自己未来财富明确的规划，规避一些可预见的风险。  目前国内保险金信托，基本处在保险金信托1.0模式。既信托的委托人，必须同时为保险保单的投保人和被保险人，也就是说，只有保单的投保人和被保人一致的情况下，保单的投保人才能作为保险金信托的委托人。 那更高级别的保险金信托2.0模式也在逐步的推出。保险金信托2.0模式相比1.0模式有何不同呢？就是投保人和被保险人无需一致，可以根据信托委托人的意愿确定被保险人。并且在2.0模式中，保单可以被完整的置于信托内，从而规避因投保人个人债务，被法院强制执行，并以保单现金价值偿还投保人个人债务可能出现的风险。  所以说保险金信托的安全性，高于单纯的保险大额保单。保险金信托能够规避保险金被滥用的风险，并且在信托合同中可以对保险金的资金运用进行分配并设置条件，从而达到控制资产，有效规避风险的目的。
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