大概每个生长在外地，准备进攻北上广的壮士都有种我天下第一，就该在这样的地方扬名立万的桀骜与自信。 可当你走近的时候，你会发现，北漂的人如蚂蚁一般涌现在这繁华的城市，就算你是万里挑一的绝世高手，这里也有三千五百六十二个跟你不相上下的人。 最近她姐在社区又挖掘到了一位“大神”，北漂多年靠自己的努力在北京过上了大部分人都羡慕的生活，目前有三套房，正冲着财富自由努力着。 而她，当初只是一个普通的不能普通的外地人...... 她理财APP作者|嘉卉 富二代、官二代、嫁了有钱人、高学历高智商、拆迁户，如果符合以上任何一条，恭喜你，已经赢在起跑线上，妥妥的人生赢家了。 我身边有亲戚朋友很多都是这样，有亲戚嫁了一个官二代，其父母很早就在北京花不到100万买了一套三居，如今已经升值到1000多万，小两口攒钱，很轻松再首付一套西城区小户型学区房； 另一个朋友也是外地人，找了一个北京本地农村户口的老婆，结果拆迁分了三套房子，如今租出去两套收租，还在外地全款又买了两套，时常去度假； 高学历高智商就更不必说了，如果象欢乐颂里安迪那样的，自己就是富一代； 我身边有很多老公赚钱很多，自己生完小孩直接全职，照样生活条件很好的更是比比皆是。 以上这些我是全不符合的，甚至连样貌都只是中等，虽然论资产我确实比不上，但是我并不会很羡慕他们，因为我自己过得也不差。 1000多万的自住房，我也有一套，投资房也有，自己赚钱，不用向老公手心朝上要钱，反而是管理家庭所有资产的那个。 像我家这样各方面都不占优势的外地户口普通人其实不是特别多，但也还是有一小部分的，普通外地人如何靠自己在帝都过上优渥的生活，并最终实现财务自由呢？ 这也是我一直努力的方向。 积累第一桶金 积累第一桶金是最难的，这里所说的第一桶金是指首次置业的首付。 首先，肯定是要节俭。 我刚毕业的时候，在老家跟同学合租房子，两个人一间分担房租，自己做饭吃，公交出行不打车，衣服和护肤品也很普通，算是节俭了。 但是我反复计算，还是不可能攒到买房首付，就立马跟同学一起到北京工作。 最重要的，还是要提高收入。 刚开始工作的几年，我都是几乎没有结余的，更不要说攒到首付（奇迹的是我也没有着急，这心是有多大啊）。 直到有一年一次性发了十万，加上老公攒的一直放在我妈那的十万，我妈又给了几万，首付二十多万，在北京近郊买了一套两居。 那么如何提高收入呢，结合我及周边朋友的经验，我觉得跳槽是捷径，每一跳大概就可以涨30%-50%，公司越来越大，收入越来越高，职位也会升高。 如果从事的是小众行业，可跳槽空间不大，那么就潜心钻研业务，虽然学历不是很高，但是那是枯燥的应试教育，实际工作经验则是有趣的，进步更容易一些。 尽早首次置业 我觉得有第一桶金后，一定要先买房，好处有几个： 1、可以自住且作为学区房，是刚需； 2、即便太远，自己住不上，也可以出租当包租婆，平衡掉自己租房的费用； 3、可作为投资，以后置换终极自住房，以房换房，可以抵销一大部分房价上涨的风险； 4、买房升值的收益率是其他理财产品无法比拟的，在保证本金方面也是最安全的。尤其是帝都限购政策最严格，可以说是泡沫最小的一线城市。 在当前房价高企的大环境下，首次置业不一定要一步到位，因为如果一步到位，可能攒钱的速度根本赶不上房价上涨的速度。 对于首次置业来讲更重要的是尽早上车。 现在虽然帝都房价有所下降，但是综合上涨的利率及提高的首付，总费用及难度是有所上升的，所以对于刚需来讲，上车的机会永远是越早越好。 我建议贷款上可以大胆一点，能贷多少就贷多少，还款期限贷到最长，因为整体来讲，收入会不断提升、通货膨胀会使货币不断贬值，房价也不断升值，当贷款金额锁定，其实还贷压力会越来越小的。 我曾经听一个朋友讲过他的买房经历，当时他买的二手房已经签订了合同，去公积金中心办贷款的时候，才知道原来公积金贷款期限比商贷短很多，而他是按商贷的贷款年限做预算的，这样月供提高了几千块，和他的收入持平。 当时他立马惊出了一身冷汗，衣服都被汗湿透了，硬着头皮办的手续。 现在过去两年，他换了工作，收入翻了一倍，感觉还贷是如此轻松，而房子也涨了几乎一倍。 配置保险 保费是和年龄成正比的，同样的保障金额下，年龄越小，缴的保费越少。 我和老公目前是配置了每年共计13000的终身寿险附加大病险，一共缴费20年，已经交了十年了。 这个保险是分红型的，现在已经不再卖了，据说是时间越长分红得利越高。 我觉得可以趁年轻的时候买一些保险，起码是个保障。 置换终极房及投资房 住大房子几乎是每个人的梦想，这个大房子一定是户型好、地段繁华便利、三居以上、配套完善，而且面积要大。 90平小三居这种肯定不算，起码在110平以上，套内建筑面积最好在120平以上。 所谓终极房，起码是可以住十几二十年，甚至可以养老的房子。 当包租婆就是另一个梦想，房子不仅可以升值，也可以实现一个稳定的每年不断增长的被动收入，还可以作为留给子女的一个资产。 所以说是投资房，其实二套房也是刚需。 当首次置业的上车房贷款还得差不多，或者资金积累到一定阶段，就要考虑置换终极房/养老房，购入投资房了。 原因自不必多说，房产投资仍然是保值增值的首选，即便收房产税，但两套依然是相对安全的。 虽然有人会说变现不易，但是在帝都只要有心卖，价格合理，一个月到半年肯定可以出手，出手后三五个月一定可以办完所有手续，这还是最最最慢的估计。 很多速销房全款房要更快，正常应该是一个月卖出去。 财务自由计划 财务自由=被动收入>支出 财务自由对于我来讲，是非常困难的，因为房贷太多，我还完房贷就得好多年了。 再攒钱到理财收入完全覆盖支出，就更难了，所以还在探索中。 初步计划是保留一套大两居（可以改造成三居）和一套大三居（可以改造成四居），如果实在攒不了几百万，那就住大两居里，租出大三居，月租金可以达到1.5-2万，伪财务自由。 如果实现真正的财务自由，还是要提高收入，合理规划理财。 目前我的水平也停留在买点货币基金，买买小她和好规划的理财，下一步准备学习基金定投。 这五步，不只是我这样做的，我看其他很多在帝都的财蜜也是这样做的，只不过根据收入不同，进度有快慢。 有的五年后就可以实现财务自由了，还有很多速度也很快，我家算是极慢的。 希望能有奇迹发生，早点让我家真正财务自由。 本文首发于微信公众号：她理财。 中财网
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