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既然几百块的医疗险都可以保大病，还有必要花几千块钱买重疾险吗？ 存在这个疑问的朋友，本质上是对重疾险和医疗险的了解还停留在初级阶段。先看一个例子： 35 岁的 A 先生在北京一家公司上班，一次体检后不幸被诊断为癌症，经过 1 年多的治疗，单是医疗费自己就花了 30 余万，几乎掏空了家底。 家中主要靠他一个人赚钱养家，治病这一年多，整个家庭收入也完全中断了。 由于请不起看护，只好由 A 太太忙前忙后照顾，原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家，辛苦凑完首付才买的房子现在也岌岌可危，目前已经做好了卖房的准备... 我们来看看，如果A先生买了保险会是什么情况： 1、如果买了百万医疗险，怎么赔？ 百万医疗险报销规则很简单，仅承担住院期间的合理医疗费用，花多少报销多少，最多不超过总的医疗费用。 如果 A 先生只买了一份百万医疗险，在扣除 1 万免赔额后，A 先生剩余的 29 万的医疗费可以得到报销。 医疗险只关注医疗费，费用一般先自己出，然后再报销。 虽然看起来百万医疗保额几百万，但要看实际花费多少。目前国内医院的普通部，就算是癌症住院，医药费也很难达到百万级别，所以，看起来很夸张的几百万保额，实际上根本用不了那么多。无论被保险人有没有工作，房贷压力大不大，有没有足够的钱购买营养品，这些医疗险都不管，只看医疗花费多少钱。 2、如果买了重疾险，怎么赔？ 重疾险很简单，只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。 这笔钱除了可以用于 A 先生的医疗费用支出、还可以用来交女儿的学费、请个专业点的看护帮忙照顾、还房贷保住房子，甚至好了之后出去旅游都是可以的。重疾险的本质是收入损失险。毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。 不同险种解决的问题不一样，保险是多次配置的过程，需要根据自己的收入和家庭条件来调整，不能说有一份医疗险就万事大吉了。 我总结了百万医疗险和重疾险的差别，具体如下：  综上所述，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。 保险只是工具，不同的保险解决目的不同。虽然不同保险保障责任存在一定的重叠，但是不能说谁能代替谁。主要还是结合我们的实际需要，买到合适的保险。 |
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