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总会听到说保险理赔难的话，用我舅的一句话说， “让保险公司赔钱，费劲着呢！” 也会听别人讲自己或者身边人过各种理赔不下钱的案例。 今天就来讲讲保险到底难不难赔！从以下三点来讲吧！
为什么理赔会难呢？ 一般未获得理赔都是因为如下几个原因（不一定全面，后期遇到新原因会补齐）：
1、销售误导，出险内容保单不保障 有那么一种不赔，是因为你买的保险不保你发生的事儿。 亲们！这是不是很尴尬。 例如你买的意外险，然后去报销疾病住院，你觉得能报销吗？意外险只管意外呀，怎么会报销疾病住院呢。 那导致我们买错保单的原因，都有啥呢？ 主要原因——销售误导： （说起这个原因，有的人肯定会说我在恶意抹黑保险同业，可是事实就是事实，想不被喷，那先拿出专业水平。） 销售误导，是一个特别常见的保险销售现象，更可恶的是保险公司直接就是在用误导话术，误导客户来购买， 例如下面这则广告，长期意外险打着医疗保障的幌子来销售，这样更让我们买错保险，进而更无法报销。 电视上的广告是华夏常青藤（了解详情点击），广告语是综合医疗保障计划、只要住院就理赔，而实际就是一份长期意外险。可是我们普通人看了就会觉得挺不错呀，就买这个吧，管医疗和意外，100万呢。 在日常生活中购买保险更是如此，全是听业务员的介绍，他怎么介绍怎么买，至于是否如此，让你看保险合同又会把自己看晕。 次要原因——挑选错了产品 虽然是次要原因，但是买保险，我们也是要有主观判断的，见过很多又想要保障又想要收益的人（包括不了解保险之前的我自己），最后导致保障不够，收益也不咋地。我见过不少人的保单里，有主险和附加意外，但是却没有住院医疗，即住院报销，那疾病住院肯定是无法报销的。 2、保险产品本身保障不足； 何为产品本身保障不足？ 保险规定保障内容本身不足； 以重疾险为例，保险产品都会写明保障病种是多少，但是所得疾病不在保险规定范围内，那肯定是无法获赔的，例如某安的某鑫保产品，只保障45种重疾，那轻症或者45种之外的疾病肯定是无法得到赔偿的，更不要说他们的某安福，如果被保人发生高发的轻度脑中风，那一样无法获赔。 保险已经不在保障期间（已失效）； 保险合同有终身型和定期型，如果保单已经过了保障期限，那一样是不能赔偿的。例如还是上面的某安的某鑫保产品，如果选择的保障期限是到60岁，那60岁保单就终止了，超过一天都是无法获赔的。 还有合同里规定的各种除外责任，比如酒驾在很多保险内是除外的。 不知道有几个人还记得那个2016年为了能有给儿子治病的钱，而选择自杀的老人，希望能获得30万理赔金，然而他购买的是意外险，自杀是除外责任的，而且意外险早已过期，这也是保险知识不多的悲哀。 3、本人带病投保/未如实告知； 在投保的时候，因为没有如实告知，最后导致不能获得理赔也是一大原因； 这个就真的大部分原因是要怪我们自己咯，既然想要保险公司履行他们的责任，那我们自己也要履行自己的责任呀，如实告知是必须的，不要存在侥幸心理。 也有一部分人是因为投保的时候业务员就没有提到这一问题，没有明确告知客户要说明既往病史，为了业绩而无视被保人是否会因此而被拒赔。 理赔真的很难吗？ 理赔不一定有那么难，理赔下来的案例比比皆是，只是我们听到更多的是没有理赔下来的消息。听过一个有意思的比喻，狗咬人不是新闻，人要狗那肯定就是新闻。 1、理赔数据看理赔 我在后面放上来几家保险公司的2017年理赔数据和理赔案例，其中中国人保理赔率是99.8%，天安人寿理赔率也高达97%，而其他保险公司这个数据没有公布（不知道是不是因为数据不高没好意思公布）。这个数据是一个重要的参考依据，人保理赔数据高是因为基数大，毕竟客户群体主要在四五线城市和乡镇地区。而天安目前主要集中在一二线城市，如此的理赔率还是非常高了。 从天安的理赔率97%来看，意思是100个人投保，只有3个人因为各种原因而无法获得理赔，其他97个人都顺利完成理赔。这意味着什么？不言而喻。 2、再说一些近期理赔案例： 身边最小的案例：表姐家不到一岁宝宝做的住院医疗理赔，肺炎住院，住院7天。经过报销后，最后自费部分为1247元。因为保险只负责社保内用药，所以不能全额报销，保费300元/年。 大的理赔案例： ①百万医疗报销16万医疗及手术费用，②华夏重疾险，由于客户甲状腺癌，理赔金80万元，提交资料当天下款。 所以理赔难吗？ 高达95%以上的理赔率，大小案例都看过了，理赔有那么难吗？ 如何能顺利获得理赔呢？ 确实给保险公司交钱很容易，理赔的时候在保险公司兜里掏钱都不是那么好掏的，其实除了爹妈至亲挚友，在谁兜里掏钱都难。 如果是大额理赔，保险公司恨不得连你出生以后的所有医疗记录都翻一遍。 那如何能顺利或者说肯定获得理赔款呢？ 选择保险产品的时候，擦亮眼睛，确认自己买的到底是什么产品，翻开保险条款，看保障责任那一栏都包含什么，责任免除都包含什么。重疾险看保障病种是否包含高发疾病。 注意：这里说的是自己翻保险条款，而不是看广告单或者听业务员和你一通忽悠。 看不懂？没关系，直接问业务员。 他解释的你信不过？那就直接拨打保险公司客服电话，保险的实际条款在我们购买保险之前是都可以看到的，而不是买完才可以看到。 投保时做到如实告知，做好自己该做的，把如实告知那一栏一条一条的读，如实填写，不要存在侥幸心里。 购买完后，需要理赔的时候，看自己的理赔是否达到保险公司释义里的规定内容。如下重疾险为例，需满足条款内规定内容，才可以获得赔偿。 所以在就医的时候也可以和医生说明自己是有商业保险可以理赔的，具体还怎么操作，你懂得。 以上是我在理赔上的一点小心得，可能讲的并不多，也不到位，但是希望能帮到更多的人看明白理赔的问题！ |
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