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产品信息 等待期可以理解成保险公司为了防止客户带病投保或者骗保而设置的观察期，若是因为疾病原因在等待期出险是不会赔付的（意外无等待期限制），因此等待期越短，对消费者来说越有利。 多倍保的投保年龄做了男性和女性的区分，女性投保年龄相对更宽松。 两款产品都属于多次重疾加多次轻症，常青树带了中症责任，多倍保带了特定疾病的责任。对于疾病的保障，两款产品差异较大。常青树重疾分了6组可以赔6次，最大的优势是癌症单独分了一组（在所有重疾险的理赔中，癌症占到了所有理赔的70%，因此将癌症单独分组对被保人来说十分友好）。其次是可以保中症，赔2次每次50%保额，轻症的赔付比例30%也比多倍保的20%高。这里的中症和轻症都属于额外赔付，不会占用重疾的保额。 多倍保最大的优势是将癌症单独分了一组且癌症可以赔3次，但是每次的间隔期要3年，且条件严苛（前一次恶性肿瘤已达到临床完全缓解，3年后再次复发、扩散或者新发的恶性肿瘤与前一次属于不同的病理学及组织学类型）。 轻症每次赔20%保额，但分到同一组的轻症和重疾是共用保额的，比如说先确诊了轻症赔付20%之后再确诊同组的重疾，重疾只能赔80%；若先确诊了重疾赔付100%保额后再确诊同组中的轻症，这时是赔不了的。 除此之外，重疾多次赔付仅在85岁前有效，如果85岁前赔付了多次重疾，85岁时合同自动终止，如果85岁前没有赔付过重疾，只赔了一次轻症，那么85岁后再患重疾也只能赔80%的保额。 目前市面上所有带身故责任的重疾险中，重疾和身故都是共用保额的（即如果身故前已经理赔了重疾，身故时是不会再赔的，如果身故前从未发生过重疾理赔，身故时才会赔付保额）但是轻症的理赔并不会占用身故的保额，而多倍保的轻症也会占用身故保额，比如说身故前只理赔了一次原位癌（轻症），身故时常青树是可以获得保额的，而多倍保只能赔剩下80%的保额。 豁免的意思是当投保人或被保人患有合同约定的疾病或身故全残时，保险公司对剩余未交的保费给予免除而保险合同依然有效保障继续。常青树被保人患了轻症中症或重疾后都可以自动豁免余下保费，而多倍保是只有当疾病累计赔付的金额达到保额后才可以豁免保费，从豁免角度来看，多倍保也更严苛。 保费测算的是30岁男性购买50万保额，分20年交每年所对应的费用。从费率来看，多倍保就是贵。 总结 两款产品都出自于大厂，从性价比来看，常青树是一款非常优秀的多次赔付型重疾，而多倍保号称重疾最多可以赔7次，轻症不限次数，理论上最多可以赔50次，但是细读一下条款，发现并不是这样，轻症重疾共用保额，轻症还要占用身故的保额，而且重疾多次赔仅在85岁前有效，里面的坑非常多，价格还特别贵。若喜欢大厂的产品，常青树是一个不错的选择，若预算有限追求更具性价比的保障方案 |
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