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说起孩子的未来，估计很多宝妈最关心的就是两点：孩子要健康平安长大，同时接受良好的教育。 如果给你说，现在有一个保险，既能给孩子保障，又能每年给你分红，岂不两全其美？ “当然好了！那不就是我刚给孩子买的‘教育金’吗？”——就这样，80%的妈妈都掉进了这个保险业的头号深坑！ 这种保险叫分红险，它的典型特征是：收益低、没保障。 为什么说它收益低？举个例子给大家：小明给孩子买的教育金，每年保费1万元，交10年，保费10万，15年后总共可以拿回15万，实际的年化收益率只有1.21%，它甚至比银行一年定期存款的利率（最低1.75%）还低！ 为什么说它没保障？一般教育金的保障责任是“寿险责任”，意思是，只有孩子身故才能获得赔偿！万一孩子生病、父母生病，这种保险根本帮不上忙。 在陕西，一个产妇生二胎时大出血，导致全身瘫痪。没想到，在急需钱的关头，丈夫拿着30万的救命钱跑路了。 更没想到的是，产妇其实之前为自己买了个分红险。说是又能拿钱，又能保病，每年缴费1万多，瘫痪后家人发现总共才能赔1.5万……这就是轻信保险代理人销售套路的悲剧！ 保险学问太深了，要想给家人做好规划，真的有必要自己先了解透彻！ 还好，运营这个公众号给我带来了很多机会，帮我认识了很多平时接触不到的专业人士。号内一定也有很多和我一样的宝妈，想给孩子更好的保障却苦于没有方法。 所以，我特意邀请了有21年保险公司高管经验，独立的第三方平台专家——陈志华老师。为大家准备了一节纯干货公开课，全方位剖析保险里的陷阱。大家可以听听，反正听了不吃亏。 讲课前，我请陈志华老师总结了几个常见误区，看看你有没有掉坑？ 误区一 不懂保额的重要性，浪费预算 买保险，杠杆越高越好。通俗来讲就是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。 保额多少够呢？拿重大疾病来举例子，很多家庭一般也就买个30万，50万，超过100万的并不多，理论上，应该是30万+5倍年收入。 因为除了要考虑治疗疾病的费用，还要考虑治疗过程中因为养病，无法工作而导致的收入损失，后期康复所需要的费用，以及未来几年家庭正常的生活开支，这才是冰山下的大头。 而挑选产品时，很多宝妈听说别人家每年花1万元买保险，就认为自己家也适合这个价位。 其实，现在各家公司产品差异非常之大，同一类型的重疾险，每年的保费就相差了40%，一家三口20年算下来，可能一辆奔驰钱都没了。 保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况综合考虑，如果预算不多，买错了退保会损失惨重，无法回头！ 误区二 忽视保险本质，想靠保险理财 购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。 常见的一些理财分红险，保障额度只是和所交保费差不多。也就是说，当风险来临时，这种保险赔不出钱来的。 |
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