辛苦攒了10万块，想理财但必须要保本型，该怎么做？

辛苦攒了10万元，想进行“保本型”理财，该怎么做？

根据资管新规要求，需要打破刚兑，理财产品都是不能承诺保本的，所以根本没有保本型的理财产品，只是风险等级的区别，风险等级从PR1到PR5一共有五个等级，分别对应保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进性的投资者，可以根据自己的风险偏好选择对应的方式，每款理财产品的说明书上都会注明风险等级，一般PR2以下的为中低风险级别的理财产品，发生风险的可能性较低。

如果一定要保本，那必然就不能购买各类理财产品了，可以从以下几个方面来选择：

第一，银行存款，银行活期存款的利率只有0.3%，利率水平太低，现在还把钱放银行活期储蓄的人已经很少了。定期存款利率相对会更高，目前不少银行一年期定期存款利率可以达到2%左右，三年期可以达到3.5%左右，银行存款受存款保险条件保障，50万元以内可以得到全额保障，能实现保本要求。

第二，结构性存款，结构性存款是一种特殊的存款，银行将部分资产与外汇、黄金等金融衍生品挂钩，力求获得更高的收益，结构性存款收益为浮动型，比如一年期与黄金挂钩的结构性存款收益为1.95%或3.8%，如果达到预期可获得3.8%收益，达不到预期可获得1.95%的收益，结构性存款分为保本型和非保本型，保本型结构性存款用于衍生品的资产即便发生风险也不足以影响本金，因而是可以实现保本要求的。

第三，储蓄国债，国债是以国家信用为担保发行的债券，一次性还本付息，既可以获得利息收入，又支援了国家建设。虽然储蓄国债与银行存款不一样，并未受存款保险条例保护，但国家是以国家为担保，发生风险的可能性微乎其微。目前三年期储蓄国债利率为4%，五年期储蓄国债利率为4.27%，比同期的定期存款利率要高不少。

第四，智能存款，现在有一种定期存款叫智能存款，一般是由民营银行推出的，民营银行因网点限制，主要通过互联网的方式揽储，相对利率也更高，目前比如说支付宝、百度、京东等平台都与民营银行有合作，各类智能存款利率比普通存款更高，同时也受到存款保险条例的保护，当前五年期智能存款利率一般可以达到5%以上的水平。

以上四种方式，可以实现保本，但在流动性方面可相对有一定缺点，整体来看，都需要三年以上才能获得相对较为理财的收益。而一年期的理财产品，目前收益率普遍在4%左右，但理财产品理论上是有风险的，我刚刚说的这几类，是可以实现保本的，两者还是有区别的，需要看自己能否本金可能亏损的风险。