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【十步读财】这是我,作为一名保险经纪人的自白…

原创
2020-02-20  十步读财

在家隔离的第四周,远程办公第三周。

打开窗户望向窗外未化的积雪时,才觉得自己被困在一方天地,像金丝笼中的小鸟。

一个人憋久了,总会想到许多自己曾经忽略或者潜意识把它埋在心底的事情。

于是今天,我专门抽出几个小时,静心回顾了一下十步读财的成长。

十步读财已经一岁零五个月了,在这个过程中,我和我的团队接触了成百上千的家庭,洽谈了成千上万的客户。

我在公众号上、知乎上、抖音上、微信上给大家分享知识、分享产品、分享理念,得到过很多感谢、很多夸赞、很多支持,

当然,我也不是人民币,做不到人人都喜欢。

在这个过程中,我也受到过质疑、受到批评,这些非议更多的来源自不信任。

“十步读财靠谱吗?

你是谁?

你之前是干什么的?

我能相信你吗?”

……诸如此类。

其实有这些顾虑,我认为再正常不过了。

如果现在的您对我仍有怀疑,那么请给我一个机会,耐心读完这篇文章。

这么久以来,十步最感动的事情是,那些相信我的客户,仅仅通过的是一根网线建立起来的连接。

他们来自全国各地,与我素未谋面,只是看过我写过的文章、拍过的视频,就愿意和我进行深入的沟通。

他们把自己的家庭状况,赚钱的方法,心底最大的担心,甚至夫妻感情、子女未来的教育、生活的酸甜苦辣等等,都与我交流。

这样一份沉甸甸的信任,总让我肩负一种必须竭尽全力、一定要做好的责任感,同时也不断的督促我持续学习,让自己向着更专业去努力。

在此非常感谢各位。

以上,煽情结束。

说完了真心话,我们透过现象看本质。在服务了这么多客户之后,我更想总结一些心得和感受,

同样这些经验,希望对你们也有用。

与大量的客户交流后,我发现绝大部分用户投保时最担心的,莫过于理赔。

毕竟网络信息轰炸的时代,负面消息总能赢得更多人的转发,也更能让人产生担忧和焦虑,大家接触的更多可能都是“XX保险公司拒赔”诸如此类的信息。

为了给大家吃一颗“定心丸”,我不说那些表面文章,讲一讲影响理赔最重要的两大因素。

第一,健康告知。

健康告知该如何回答?

“问什么答什么,不可隐瞒。

目前理赔纠纷中占比最多的就是没有如实告知。

买健康险的客户都知道,商业健康险(重疾险、医疗险、寿险)都有健康告知。

一般涉及内容包括:2年内的体检异常,2年内的住院、手术、长期服药等,既往规定的某些疾病,2岁以下的儿童相关疾病,女性相关疾病等等。

我们需要逐字查看,对照自己的过往住院、手术、门诊、体检等状况逐一匹配。

原则上秉承“不瞒报,不多报”。

而一份产品的优劣,健康告知的宽松度是其中一项很大的评价标准。

一名保险经纪人的专业程度,此处也可见一斑。很多疾病是关联的,是否需要告知,不能简单的判断。

举个例子,体检有尿潜血,这只是现象,不是疾病,可能是女性月经期前后的正常现象,可能是有肾结石、尿路结石等造成的输尿管出血,也可能是更严重的肾炎导致等等,所以要结合更多检查进一步确定。

第二,理赔条款的规定

以往理赔纠纷中,因为不了解理赔条款产生纠纷的很多。

如果仔细查看,你会发现十步每次发产品测评,都会有这几个方面,产品的保障内容、价位、健康告知宽松度、理赔条款的宽松度等等。

每一次拿到新产品,我们都会在这些方面分工合作,逐个对比,给大家做好专业准确的测评结果。

如果你购买产品时健康告知符合,理赔时所患疾病符合理赔条款,那么谁也没有理由不理赔。

讲到这里,很多客户还是会担心一个问题,就是保险公司的“大、小”会影响理赔吗?

其实这是一个老生常谈的话题了,关于保险公司的大小我分享过很多次,

可以看看这篇文章,《别再打架了,谁大谁小还不一定呢!》

你要相信的是,无论保险公司的规模如何,他们都是想要赚钱的。

赚钱不会靠“拒赔”,因为一次拒赔产生的负面影响,要远远高于他付出的那部分理赔金。

现在很多保险公司在理赔面前反而是“弱势群体”,不相信的可以看看这篇文章《世人都说理赔难,保险公司泪两行》

读完这篇文章你就知道,很多不符合理赔标准的案例,保险公司为了营造良好声誉,平息全网的怒气,也会做通融理赔的处理。

所以,买保险,最重要的是还是如何挑选一款适合你的产品。

解决了理赔的疑虑,就可以放心选产品了,接下来该注意哪些问题呢?

一、别拖到生日前买保险

最近几个月,我常常陪客户投保到半夜12点,甚至有的时候就差几分钟就投保完成了~~

就像灰姑娘的南瓜车,一过12点就过生日了,系统自动提高到新的年龄对应的价位.同样的保障内容,同样的理赔条件,就因为这几分钟甚至几秒钟之差,白白损失甚至上千块钱。

所以,当你意识到保障的重要性了,一定一鼓作气直接买完。

1、一旦有需要告知的项目,但智能告知没有选项,我们就需要走人工告知。

而人工告知我们至少需要留足15天时间,一旦涉及再检查,提交新的报告,会需要更久,所以不要因为拖延而造成这成千上万的损失。

2、系统出现小BUG,只能无可奈何。

好多客户第二天过生日,前一天晚上才买,每次我都是最紧张的,任何一点小的失误,都可能造成投保问题,因为这点造成损失成千上万的费用,不要说你,我都不甘心。

二、医生都说没事,为什么保险还必须告知?

医生的判断标准是现在,保险的判断标准是未来。

以体检的肺结节举例,B超检查显示有肺结节,医生看看片子,会告诉你没事,定期检查就好,不用吃药。

但在买保险时,却有可能被拒保。

很多客户不理解 ,因为肺癌的发病率高,肺结节容易发展成肺癌,所以保险公司对于肺结节的审核就格外严格。

三、我专门做个体检,全部告知,这样保险公司就没理由不赔了

有些客户过于杞人忧天,所以想着去做个体检吧,留作证据。

但你有没有想过,现在明明没有问题,但是因为体检检查出甲状腺结节,最后除外甲状腺癌承保;

或者检查出尿潜血,结果需要一遍一遍去医院进一步确定最终结果,才能投保;

甚至被检查出肺结节,而被拒保,想买保险都买不了,又该怎么办呢?

当下的年轻人,已经绝大部分不敢看自己的体检报告了。

所以没事不要乱体检,也不要坚持凡有异常均告知,问啥答啥,避免过度告知。

讲了这么多,感谢各位耐心读完。

保险这个领域,看似简单,实际需要的知识体系很庞大。

作为一名合格的保险经纪人和保险团队,

不仅是看得懂条款,更要学会区分好坏;

不仅要懂保险本身,还要了解一些疾病的原理和关联性;

不仅要掌握保险法,还要学习婚姻法、遗产法等。

所以有时候看着我的读者成长步伐那么快,总害怕自己的进步速度不能更快。

这种感觉就像是,很多人对我有所期待,而我绝不能辜负信任一样。

最后,我希望能提供给每一位客户的,不仅仅是产品咨询、投保协助,更是从产品配置到理赔服务的全过程服务。

我承诺,我和我的团队,都会尽力、努力。

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