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在这段时间高强度密集的问题答疑中，小宝发现大多数人一方面对保险的需求非常迫切，特别担心意外不期而至，另一方面对保险理赔却有点忐忑，总是担心理赔慢、理赔麻烦、甚至被拒赔。 很常见的一种现象哈~ 为了消除大家的担忧，小宝潜心研究，花几天时间扒了近60家保险公司发布的2019理赔年报，手工整理了一个汇总表： （上下滑动查看） 通过数据，揭秘几个跟大家心目中的常识相违背的保险理赔真相 1 理赔率高 首先必须要指出的是，从这几十家保险公司公布的数据中可以看到，绝大部分保险公司的理赔率都不低。 基本都在97%以上，而且99%以上的也不少。 换句话来说，绝大多数人都能获得理赔，妥妥地打了坊间那句顺口溜的脸，“保险有两不赔，这也不赔那也不赔。” 对于如何捍卫自己的理赔权益，小宝只给大家一个建议，就是认真且如实地过健康告知。 确定符合要求了再去投保，后面只要达到了理赔标准，保险公司是不会惜赔滴。 精算师早在开发产品的时候就已经根据调研收集的大数据，计算过产品的理赔概率了，所有的理赔成本都已经被算在了大家的保费当中，理赔是很正常的事。 而恶意拒赔对于他们来说是风险与收益不对等的事，为了省那几十万理赔款，万一投保人不爽找银保监会投诉甚至跟他们打官司，不仅正常理赔后还要被处罚批评，而且好事不出门坏事传千里，还会对品牌形象造成非常负面的影响，这个损失可不是花几十万就能弥补回来的了。 感兴趣的可以去查查这些年与保险相关的理赔纠纷，往往即便是消费者带病投保不占理，结果还是保险公司倒霉认栽，选择赔钱息事宁人。 当然哈，小宝并不是建议大家带病投保，而是说只要我们尽到了如实告知的义务，是不用过于担心理赔滴~  2 品牌并不是关键 虽然小宝科普很久了，但现在还是有很多人比较关注保险公司的品牌，总担心小公司的资金不充裕，在理赔方面可能会卡得比较严格。 这点可以理解，毕竟大家不是业内人士，对保险公司的成立条件和银保监会的监管力度心里没底。 好在数据说明一切，无论大小公司，理赔率都不低，甚至有些名不经传的小公司，理赔率甚至比一些大公司的还要高。 比如交银康联99.93%的获赔率，比中国人寿99.4%的还要高。 还是那句话，赔与不赔并不是看公司的品牌大小、产品的保费高低，而是要把重点放在健康告知和理赔条件上。 诚如某安老大在2019年业绩投资者会议上所说，过去开发产品往往是从公司利益、股东利益的角度出发，而不是从客户的需求。 比如早期的某某福，轻症不保不典型的急性心肌梗塞，如果不幸得了这个高发轻症，不管我们花再多的钱买它，也是不赔的 保费贵的产品不代表保障内容就更全面，反之便宜的也不代表就缺斤短两，“一分钱一分货”这句话在保险行业中并不是那么适用。 拓展阅读👉《疾病保障数量中的猫腻》 3 理赔时间普遍短 从上面那个表格可以看到，大多数保险公司的理赔时效都在2天以内，有的快的，理赔还不到半天，比如合众人寿0.18天。  当然，在小宝协助理赔的案件中并没有这么快，前后往往都要一个月左右。 为啥保险公司公布的时间这么短呢，是他们数据不真实吗？ 并不是。 主要原因是保险公司算的是「理赔申请支付时效」，指的是从保险公司收齐理赔资料开始算，到打款支付的时间。 而在实际的理赔过程中，准备资料的过程往往是比较耗时的。 因此，小宝想借此提醒大家，在不幸降临需要理赔的时候，一定要留心收集理赔资料。 从踏入医院的大门开始，就保留好所有的纸质单据并及时报案，根据保险公司的要求收集理赔所需材料。 早提交早理赔，把风险转嫁给保险公司承担。 4 还发现了什么？ 除了以上三点之外，小宝在扒保险公司的理赔年报时还发现了一些有价值的信息。 1）保险公司正把理赔的重心往线上转移 过去互联网并不发达，很多信息材料需要人力转交，而随着移动互联网的发展，大大降低了信息的流通成本。 |
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