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周末的时候，霾了那么久，难得的蓝天白云，在阳台上窝着看看书看看天，满满的都是惬意。 结果被朋友一条消息给炸了出来了！ 朋友说自己买了份意外险，最近出差坐车真的出了意外，住了好几天院，当时想到自己还有意外险，心里庆幸，结果找上保险公司，竟然说不能理赔！ 我很疑惑，怎么会呢？真在保障范围，不会不赔你的。 然后，朋友开启了祥林嫂模式，我只以为意外险出了意外都赔，谁知道这个非要伤残或者身故才赔。。。 原来朋友他买的是平安全年交通工具意外险，只保意外身故或伤残。 (⊙o⊙)… 关于这，我只能说朋友，当初买保险，你咋不把条款看得仔细点，心疼朋友三秒钟。 关于买了意外险不能理陪这件事，想要解决其实很简单，那就是好好看保险条款。但是保险条款那么多那么杂，还有些专业名称到底该怎么看呢？ 其实，敲简单的！ 以慧择臻选综合意外保障计划为例：想要理赔好，第一看保险产品的保障范围 基本上在产品页面就会有保障详情，所以，不要等到理赔被拒的时候才说，坑啊，买了保险它不赔啊！都不在保障范围，保险公司怎么会赔你！ 所以，第一步就看清楚了，没有自己需要的保障，那就果断撤找其他的去。
保障范围基本都大致说了一下，什么情况下会怎样理赔，很多人粗粗看到这一步就觉得自己了解这份保险产品了，然后再看一下保费，发现哎，不错哟，于是就这么一拍脑袋就买了！ 但是，你看到的顶多算大纲啊，很多条款都没有弄清楚，讲真，这么对你的钱，很不负责任哟。 想要理赔容易，第二要看产品条款的责任免除 责任免除这事重要着呢，它意味着，保险公司可以合理合法的不赔你钱，所以如果不想啥都不知道就被保险公司给“坑”了，请一定要看清楚。 比如被保险人殴斗、醉酒、猝死，主动吸食或注射毒品这条，一般人可能知道猝死，意外险会不赔，但是醉酒导致的意外，意外险它也是不赔的。当然现在有些意外险产品猝死也赔了。 还有，比如被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖腹产）、药物过敏导致的伤害这条，怀了宝宝的买意外险就不要买这款了，事实上，大多数的意外险怀孕导致的意外，一般都是不赔的。不过现在可以买母婴综合保险来专门保障这一时期的风险。 一般免责条款还有如因整容手术、其它医疗手术或操作导致的医疗事故或者战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱等等。 所以，看清条款很重要！ 也不要说看不清，只要你看了保险合同，基本都能看到免责条款，因为根据规定，它们都是要被鲜明标识出来的，大多数都是字标红，贼醒目了！ 想要理赔好，第三要看保险金申请 也就是说怎么找保险公司理赔，理赔不是你说一下就可以的，也是有规章制度的，那要怎么做呢？ 第一步，及时通知。在知道保险事故发生后应当在10日内通知保险公司。不同的保险产品具体要求不同，但是一定要通知，不然保险公司会说因为你通知的晚了，很多东西不能确定，我们就不赔了吧。。。 第二步：填写保险金给付申请书，并提供证明和资料。 就拿意外伤残来说吧，你不仅需要保险合同、有效身份证件，你还要有双方认可的医疗机构或有资质的鉴定机构根据《人身保险伤残评定标准》出具的被保险人伤残程度的资料或身体伤残程度评定书，保险公司是按规章办事的，所以评定书什么的一定要靠谱。 另外，你还需要提供能够确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。毕竟是意外险理赔，要不是意外，保险公司是不赔的。 其他理赔流程都是差不多的，不过有细微差别，比如意外身故还要提供可证明合法继承权的相关权利文件。 所以，该怎么做呢，当然是认真仔细的看保险合同啊！ 想要理赔不出岔子，第四要看如实告知 如实告知这是一个容易被忽略的点，但是一不小心，保险公司就可以单方面和你解除合同了，所以，请一定要如实告知。 最后，如果遇到专业名词看不懂，可以去看保险条款的释义，如果还是不清楚，请一定要找保险公司，买保险要对自己负责。 好了，基本上确定了上面这些问题，我相信大多数的理赔问题大家都不会遇到了。 |
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