这也不赔 那也不赔 耍幺蛾子哟？

文/檀小保

檀香好，我是那个不会耍幺蛾子的檀小保！

 

昨天收到一位檀香的留言：

相信很多檀香都跟这位一样，对保险的印象就是投保容易理赔难。

 

投保的时候省心，理赔的是心累！感觉上当了！理赔真的那么难嘛？

 

今天就跟大家唠嗑唠嗑保险理赔的那些事儿~

保险好不好，就看理赔赔不赔？！

 

买了保险，出险了你不理赔？

 

差评！我交钱了不给保，你欺骗了我~

 

别！别！！别！！！您这不在保险合同保障范围内~~

 

啥个？我这每年缴了好几千的保险不见收益滴，好不容易出了点意外，你一句“不在保障范围内~”啥都不能弥补我内心的创伤

 

伤心是小事，花钱买到了不开心可就是大事了~~

 

但若是花了钱买了些啥保险，保障什么都不清楚可就是成了一笔糊涂的买卖咯！

 

敲个小黑板~~注意啦！

 

小保划个重点：这种最基本的保险责任认知的错误不能再犯啦~~

 

交保费前，一定要做到心里有数，弄清楚保障内容！

 

也就是说，保险好不好，理赔赔不赔赔，还是重点得看保障内容！

 

 97%的人都理赔了，为啥你在3%中

 

年前，各家保险公司发布2019年度的理赔报告，数据显示2019年度的理赔获赔率基本都在97%-99%之间。

也就是说100个人申请理赔，只有1-3个人不能得到保险公司的理赔。按理说这么高的获赔率，咋还存在“这也不赔，那也不赔'的情况呢？

 

老实说，理赔率97.71%都算是行业中低水平的公司了，如果你还是那不理赔的3%，真的不怪保险只能怪自己是学渣！

 

为啥这么说？我们追踪了一下，发现一个现象，那就是对于门外汉来说，保险的门槛还真得高！

 

比如对于意外的认知，买了意外险，如果鉴定部门给予的结果是疾病死亡，那就不能赔，只有鉴定的结果是意外死亡才可以赔~

 

那猝死算是意外死亡嘛？一般猝死多数是因为某种隐形的疾病，这个算意外险的保障责任嘛？

 

这个算是意外险理赔案例中比较有争议的点，目前也有很多意外险产品已经将这个纳入保障范围内~

 

除了这些有争议的问题，还有就是我们对医学上专业术语茫然~

 

大病小病，病例上怎么写的？是不是保险理赔的病症？普通人连医生写的字都看不懂，更何况还要拿着病例和保险条款一一比对，真是难为咋们了~

 

像闺蜜大美怀孕时买了一份母婴保障的保险，一份保险既保大人又保小孩！两份保障买了份心安。生娃时难产，破腹产，孩子吸入性肺炎也送到了儿童医院。

 

出险之后，理赔人员上门服务，要了一堆诊断材料、发票（幸亏大美把这些整理放在一个文件袋了，不然就呵呵了），提供了孕前10个月体检的各项报告，材料给了一垒，然后给到反馈理赔部门不在保障范围。

 

最后，还是小保拿着病例材料，一一对比着保障条款，虽然第一保险人没有妊娠特定疾病，但从保单中找到新生儿先天性疾病这一项符合，跟理赔人员沟通之后才搞定理赔！

 

所以说，保险理赔是门技术活。

理赔成不成功，不仅要懂合同条款，还要懂点医学那些事，更重要的是在有争议时，你还得口才好，让保险公司想拒赔都难！

 

买个保险，还要让投保人炼就成为学霸？

 

当然上面那样的情况，在实际理赔中不是个例。

 

拿着医院开的所有资料去做理赔，没有诊断证明、没有病例？再跑了趟医院补了一次，结果发现诊断证明没盖章？

 

来回折腾好几次，理赔人员再来个病例有问题！吐血不？

 

宽进严出的保险，让很多投保人觉得自己上当受骗了！

 

投保时觉得什么都不是问题，啥都不需要告知，保险公司也不会特定去调查。

 

但是到理赔时，你提交的病例里，个人自述、既往病史里都会体现，医生绝对会详细的记录在案。

 

有了这些记录，你让保险公司怎么办？

 

除了健康告知，看病时还需要注意什么？理赔时需要什么资料？有争议时怎么跟理赔人沟通？真是在难为胖虎了~~

 

这个时候，你需要的是我，一个天天让你们给我发体检报告，让你们把保险疑问、需求抛过来的小保~~