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对于我们中国人来说，有房子才算是“成家立业”，如果你不买房子，再好的女生也不愿意跟你在一起，更别说是过下半辈子了。 所以说，买房子说一个永远不过时的话题。现在一般来说，买房子的付款方式都是首付+按揭。也就是说自己首付30%，剩下的70%通过银行按揭贷款的方式去支付。 按揭贷款，就涉及到贷款利率的问题。之前各大银行的贷款利率基本上都是由银行自行决定。贷款利率一旦确定，基本上在以后长达二三十年的还款时间里都一样，等额本息还款，每个月的还款数额都是雷打不动的。 那么，有没有可能以后每个月少还点房贷呢？以前可能没有，但是从今天开始，随着一项重要政策的实施，房贷利率要重新“换代”了，快来算算你能省多少？ 工商银行、建设银行、中国银行、农业银行四大银行在昨天（2月29日）发布了一项公告：自3月1日起，各家银行正式开始执行个人贷款转换为参考LPR的计划，原则上于2020年8月31日前完成转换工作。 简单来说，就是从今天开始，房屋贷款可以参考LPR利率，也就是说，已经买房的或者即将买房的人，都有一个选择的机会，可以选择房屋贷款利率按照LPR计算。这对于大家来说，的确是一个好消息。 下面，洞见君就从三大方面给大家解读一下这项政策所延伸的几个问题。 一、LPR又是什么呢？ 所谓LPR指的是贷款基础利率，又称作”市场报价利率“，是金融机构给予最优客户的执行贷款利率。这跟之前的市场基准利率有很大不同，以前的市场基准利率是由中国人民银行确定的，而现在的LPR则是各大银行根据市场自行调整，并最终确定的统一利率。 根据前几个月的统计数据，我国的LPR一直在下降中，一年期的LPR从去年9月份的4.25%下降到现在的4.15%。五年期的LPR从去年9月份的4.85%下降到4.80%。 二、选择LPR作为房贷贷款利率会否更划算？ 根据专家分析，中长期来看，LPR大概率仍将继续下行，而且参考目前国外发达国家的情况来看，不少地方的贷款利率都已经是负利率。因此，从中长期来看，选择转换成LPR定价基准的方案是比较有利的，对于未来利息支出也会有所减少。 三、如果选择LPR利率，一个月能省多少钱？ 举个例子，假设以300万房贷总额，20年等额本息，现行是1.1倍上浮，那么利率为5.39%（5年LPR+59基点），目前每月还本付息20450元。如果未来利率下行，2022年下降50个基点到4.3%，那么实际利率是4.89%（5年期LPR+59基点），每月还款大约19650，下降了800元，一年可节省9600元。注意，上述算法都基于银行利率未上浮的情形下，如果银行利率有上浮，则能省的房贷利率可能更多。 虽然现阶段能省的并不多，但是LPR利率是一个月调整一次，以后如果LPR下降，能省的房贷自然就更多。 那么各位朋友，你们会选择转换吗？你们认为哪种更加划算呢？欢迎交流、分享。 |
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