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什么人群，才会对保险有最为急迫的需求呢？ 01 一般是两种： 1是身体开始出现状况的人群； 2就是年纪渐长的老人。 可是这两种人群，在保险界是最不受待见的。 第一类，状况比较严重的群体，直接拒保。不再给参与游戏的机会。 第二类，只有有限的机会参与投保。 为什么？ 因为：风险已经肉眼可见了呀，不再是不确定的，或者还飘在精算师精算概率里的。 这就好比：一桌人玩牌，参与玩牌的玩家。 一定被要求掀牌之前下注，是否能赢：博的是概率。 要不然，牌已经被掀开，胜率在哪一方已经确定，怎么还会给下注呢？ 所以为什么保险：越早买越好；越健康的时候买越好？ 就是这个道理。 那么对于急迫想买保险，且还有些机会买保险的老人。 该怎么买保险呢？ 02 昨天扒姐盘点了成年人，买到最划算的重疾险买法。 有小伙伴吐槽：没有一个能60岁能买的产品。 这真不是扒姐不总结，而是市场上：允许买、能买（保费能承受），买得还划算的重疾险产品。 非常少： 比如： 扒姐稍微统计的一下线下大牌保险：不是几乎，而是确定男性到55周岁，保费已经全部倒挂。 这三大牌的产品，保费倒挂有多严重。扒姐特意备注了下： 平安福，在男性42岁投保，保费就开始倒挂；国寿福47岁；金福人生45岁。 而绝大多数人都在40-50岁的年纪，才有了些许经济能力也才开始有保险意识。 你说有多少人会踩到这些坑？！ 线上产品，扒姐统计的：投保年龄友好、便宜、投保杠杆大的，也只有表格里的3款。有选择价值。 50-60周岁，有能力配置重疾险的。 就看这3款就行。这3款买不了，也不用考虑其他了。 就杠杆来说： 健康保2.0、瑞盈重疾和国富-嘉和保重疾险，这三款已经很给力了。 55周岁（男），都还有超过2倍的投保杠杆。 但只买20万，年缴保费就已经压力很大了。 不光肉眼可见，保费不少。 现在的父母辈，因为历史原因他们自身年轻时无法自己投保。到这个年龄段买保险，所有保费都需子女承担。 别说都配20万。 就两个老人各自配10万重疾险，年缴保费就8、9千。 子女自己及自己小家庭还要配置保险，有几个人能承受？！ 所以，不是特别富裕或者父母能自己负担保费的人群，超过50周岁的父母，买保险的第一优选项，就一定不是重疾险了。 （说到这，对于买保险，还有一个极为尴尬的年龄层： 50-55周岁。 我们以后聊。） 03 那么，他们应该怎么配置呢？ 55岁以后人群买保险，最优搭配一定是： 百万医疗+意外险的搭配。 次选项，才是：防癌医疗险+意外险。 不过，扒姐竭尽力气： 对于55周岁以后人群投保，最高年龄也只能选到80岁。 81岁之后投保，百万医疗和防癌医疗险，肯定是没得配置的。 要配置，也都是压力山大的价格。 所以，还有选择意义的，就只能是意外险了。 当然，就算是意外险。也只能碰运气了。目前真没什么产品啊。 扒姐把全部的产品，对对应年龄投保，及大致的保费测算，都整理在表格里了。 大家可以对号入座： 来解释一下： 1）55-60周岁，百万医疗首选众安尊享e生。 它是适龄里的百万医疗，最高性价比产品。 保障全面、便宜，且保费便宜的延续性也高。 如果父母，从55岁开始投保，最长买到75岁（保费3627元），保费压力都还能承受。能保障父母风险极大的时间段。 当然，尊享e生2019，略有遗憾的是：它最高投保年龄只有60周岁。 2）因此：61-70周岁，给父母配置百万医疗险。 惠众-惠享e生，是首选。 61-70周岁年纪，大多父母都有三高、糖尿病或者其他小毛病，这款产品健康告知宽松。 投保年龄也能放宽到70岁，重点是：产品的价格也非常给力。 扒姐之前就测评过这款产品：能带病投保，价格比好医保还便宜。 70周岁买，保费也只需：2892元/年。 根据它的保费水平计，最长投保年限，也可延长到75周岁（75岁保费是：3859元/年）。 这款能带病投保的百万医疗，能赶上正常的百万医疗险，已经非常给力了。 3）71-80周岁： 首次投保，买医疗险，只能选安心财险-安享一生（尊享版）了。 安享一生，是防癌医疗险里，保障最好的产品。年龄放宽到了80周岁。 只不过，这个年龄区间才开始投保，就很吃亏了。 只能买防癌险不说，价格也是不便宜的。 保障范围只有癌症医疗费用，才可报销。 报销范围比百万医疗缩小，但价格并没有缩减。 75周岁，价格3509元一年。76-80周岁，价格：4271元/年。你会发现，它的价格跟百万医疗差不多。 所以被逼无奈买防癌医疗险的，吃的就是： 投保年龄太晚的亏。 所以父母买保险，也要尽早打算。70岁后，真没什么好产品。 对于意外险： 产品结构、挑选产品重点要简单很多。 意外身故/伤残，有10万额度足够。最重要的是：意外医疗的额度。 所以表里，兼顾这价钱，意外医疗都选了不低于1万的产品。 这块不用解释太多： 对应着年龄，照抄作业就行。 之所以，意外险每个年龄段也有不同的产品选择。 着实是： 因为人年龄越大，身体机能就越减弱。意外风险增加，所以高性价比的产品都紧着年龄来。 不得已，涨一个年龄段就得换一个产品。 好啦，父母保险攻略搞定。55岁以上父母买保险，基本照着这张表格来就行了。 小伙伴可以对照年龄选。 |
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