法律知识要点：民间借贷中，出借人为了获得更多的利息，或者利用借款人急需用款的心理，与借款人签订借款合同时约定，借款人如未能按期还款，应向出借人支付逾期利息，违约金、等，在签订借款合同时，无论是否按时还款，除正常的利息外，还要另行收取服务费、咨询费、借款管理费等其他费用，费用名目不同，但实际上仍属于借款人为获得借款，所支付的成本，但是这些费用是否真的都受法律保护呢？
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定,出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以宫某涛并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。从上述的法律条文分析，在民间借贷中，如果出借人向借款人主张逾期利息、违约金、管理费或其他费用的，总计金额不能超过按年利率24%计算的利息，超过部分的人民法院不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，民间借贷中，利息的红线是，不超过年利率24%的利息，此举目的主要是为了防止变相的高利贷，如果不这样规定，借款人和出借人约定的利率，没有违反限制性规定，通过约定各种名目的费用、违约金等，实际上早已突破利率的限制性规定，成为变相的高利贷，利息红线的规定变得无任何意义。所以，不超过年利率24%的利息是红线，即使是借款人违约未按时还款的，出借人主张逾期利息、违约金或其他费用的，可以向借款人一并主张或者主张其中一部分，但总计金额不得超过年利率24%的标准，防止变相的高利贷出现。为了更好的阅读和理解上述法律知识要点，笔者分享一篇相关的实务案例，并对案例的内容进行了相应的整理和汇编，案例中观点仅供学习交流所用！原告刘某建诉称：2014年6月24日原告与被告宫某涛、宫某伟签订《借款合同》，根据合同约定被告宫某涛向原告借款人民币15万元，合同约定利息按每月6000元支付给原告。被告宫某伟在被告宫某涛不能按约定还款或付息时，需承担连带还款责任。2014年6月24日原告向被告指定账户汇入144000元，现金交付6000元。自2015年7月24日起止至2016年9月份被告宫某涛未支付利息达90000元。按合同约定被告宫某涛违反合同约定，应按借款总额的0.5%每天向原告支付违约金，现原告按照每月1%请求被告宫某涛支付违约金22500元。原告多次要求被告支付借款及利息，被告均以种种理由推托。原告的诉讼请求：一、判令宫某涛、判令两被告连带偿还原告借款本金人民币15万元；二、判令两被告连带偿还借款利息9万元（自2015年7月24日至今，按每月6000元计算，之后利息数额计算至实际还款日止）；三、判令两被告连带支付违约金22500元（自2015年7月24日至今，按借款总额每月1%计算）。被告宫某涛、宫某伟辩称：两被告未应诉、答辩，亦未举证、质证。法院审理认为：原告及两被告签订借款合同，主债务人被告宫某涛收到借款后，向原告书写了收条，且有银行的转账凭证予以证实，因此原告要求被告宫某涛归还借款本金，证据充分，理由成立，法院予以支持。关于原告主张利息问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第宫某涛款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”原告要求被告宫某涛按合同约定每月支付利息人民币6000元，该借款利率已超过年利率24%，超过部分法院不予支持。关于原告主张违约金问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分人民法院不予支持。”原告主张的逾期利息已超过年利率24%，现又要求两被告给付违约金，法院不予支持。关于原告主张被告宫某伟承担保证责任问题,《中华人民共和国担保法》第十九条的规定：“当事人在保证方没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”被告宫某伟自愿作为担保人，对被告宫某涛的借款本息愿意承担连带清偿责任，并在借款合同中签字确认。因此原告要求被告宫某伟承担保证责任，证据充分，理由成立，法院予以支持。综上，法院判决：宫某涛、宫某伟应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金人民币15万元；被告宫某涛应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款利息（按本金人民币15万元，年利率24%。自2015年7月24日支付至被告宫某涛还清借款止）。被告宫某伟应当对被告宫某涛上述的债务承担连带清偿责任。该案中，出借的款项是15万，约定的利息每月6000，这相当于月利率4%，年利率48%，利率上限是月利率2%，年利率24%，超出利率上限的一半。并且，原、被告双方还约定，被告逾期还款的，每天应按借款总额的0.5%支付违约金。根据司法解释第三十条的规定，利息及违约金等总计不能超过年利率24%的利息。因此，法院判决按年利率24%支持原告的利息请求，对于超过部分，则不予支持。
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