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2019年10月21日实施的《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）规定非法放贷可构成非法经营罪，《意见》实施后许多当事人向笔者咨询，担忧溢于言表。笔者发现许多当事人对上述规定存在误解，因而撰文解答。 《意见》第一条规定：“违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。”该条规定放贷构成非法经营罪须同时具备四个要件： 一为未经监管部门批准，或者超越经营范围； 二为以营利为目的； 三为经常性地向社会不特定对象发放贷款； 四为情节严重。 其中，第三个要件“经常性地向社会不特定对象发放贷款”是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。 第四个要件“情节严重”，《意见》的第二条、第三条作了明确规定，笔者认为需要说明的是，放贷行为是否达到“情节严重”是以实际年利率超过36%的单次非法放贷行为放贷数额、违法所得数额、放贷对象数量、是否存在自杀、死亡或者精神失常情节等指标进行衡量，其前提为单次实际年利率超过36%。 因而笔者认为，单次实际年利率超过36%为上述四个要件的前提。 当然，非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。 |
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