最近,很多小伙伴都在问小淼:“什么是基金定投?如何开始基金定投?”今天小淼就从以下3个方面带大家认识并开始基金定投。基金定投顾名思义,就是定期拿出一些钱购买基金。这种投资方式很受巴菲特推崇,背后的原因其实很简单:它解决了投资者选择买入时机的问题,也就是通过分散时间购买,拉平成本,避免买在价格高位的问题。不需要投资者具备很强的选股能力和技术分析能力,不用考虑最高点和最低点的问题,只要严格执行定投计划就不会被市场牵着鼻子走。定投的操作非常简单,只需要每月或每周买入一定数量的基金即可,有的软件甚至设置好后就可以自动扣费申购相应的基金,非常简单方便,省时省力。我们每月每周定投到基金账户里的钱就相当于储蓄,通过常年累月的积累再加上复利效应,最终会使财富增值,抵御通货膨胀。10元就可以参与,同时因为定投是分批买入,平摊成本,分散风险,所以也比较适合风险承受能力较低的投资者。基金定投一共有两种方式,分别是定期定额和定期不定额。定期定额投资是基金定投的一种基本方式,是指在固定的时间投入固定金额的资金。 比如每个月的月初投资1000块购买基金。具体什么时候买和买多少,大家可以根据自己情况决定。那这种定投方式的收益如何呢?为了方便大家理解,小淼给大家举个例子。行情如图所示:A天的价格是1元,之后价格上涨,B天的价格是2元,然后持续下跌,C天的价格是0.5元,最后价格又回到了起点,D天的价格是1元。如果用定期定额的方式定投,在ABCD四天,各买入1000元,也就是说A天买入1000÷1=1000份,B天买入1000÷2=500份,C天买入1000÷0.5=2000份,D天买入1000÷1=1000份,那么最后的收益将是:=(1000+500+2000+1000)/(1000+1000+1000+1000)-1大家可以看到,即使基金从A点经过大起大落后最终回到D点,回到最初的价格,我们依然有12.5%收益!这是因为基金在C天下跌到0.5元时,我们用1000元买到了2000的基金份额,摊薄了我们的持仓成本。所以即使当基金回到初始价格时,我们还是盈利的。定期不定额是指投资时间固定,但是投资金额不固定。市场跌了就多买点,市场涨了,就少买点。我们还是在ABCD四天定投,但要秉持着“高位少买,低位多买”的原则。 A天,估值合理,我们按计划,买入1000元,此时价格是1元,我们持有1000÷1=1000基金份额。B天,市场大涨,价格涨到2元,我们秉持着高位少买原则,只买500元,新增500÷2=250基金份额。C天,市场大跌,我们秉持低位多买原则,买入1500元,新增1500÷0.5=3000基金份额。D天,市场回暖,重新回到最初的起点,价格变成1元,买入1000元,新增1000÷1=1000基金份额。那最后的收益是多少呢? 收益=份额/成本*100%-1 =(1000+250+3000+1000)/(1000+500+1500+1000)-1 =131.2%-1 =31.2% 从A点到D点,市场回到最初的起点。但是,我们盈利了31.2%!同样的行情,同样的资金,我们用定期定额的方式,能赚12.5%,而用定期不定额的方式,能赚31.2%!划重点:定期不定额的核心策略是:高位少买,低位多买。#小淼提醒# 这种定投方式对投资者自身水平有一定要求,所以小伙伴们还是先学好实践课,再用这种方法定投。 我们在明白什么是基金定投以及定投的两种方式之后,就可以着手构建自己的定投计划了。我们首先要根据自己的收入和开支情况,来确定自己每次的定投金额。因为我们定投的基金短期内随市场波动是很正常的,所以定投时切不可把所有的资金都用来投资。我们平时也要养成记账的好习惯,明确自己的消费,定投之前给自己预留3-6个月的生活费作为应急资金,剩下的资金可用来做定投。对于上班族而言,发完工资后,就可以先拿出一部分工资用于定投,养成储蓄的好习惯。知道自己开始定投是为了什么,是为了买车买房还是为了子女教育、养老,又或者说目前没什么目标计划,只是想要实现资产的保值增值而已?我们自己心中要有数,有目标,这样才能更容易坚持下去。因为定投时短期内很容易出现价格波动,甚至亏损,如果这时需要用钱,把基金赎回了就享受不到之后价格上涨的收益,所以三年内要用到的钱就不要定投基金了。我们知道基金的价值是不断变化的,所以我们要在低估的时候买入,高估的时候卖出,赚取低买高卖的差价。当我们资金量少的时候,可以选择1-2只低估的基金定投,每个月定投几百到一千;当资金量多的时候,我们可以选择多只低估的基金定投,可能每个月定投几千到上万元。关于估值的内容实践课有讲哦! 感兴趣的小伙伴可以咨询班班老师~
场内交易,是在股票市场,开设股票账户,按照股票交易的方式,买卖基金。场外交易,一般是通过手机银行、第三方平台(支付宝、微信、天天基金网等)来申购、赎回基金。场内交易的劣势是品类较少,但优势是费率低,通常在0.03%左右。而场外基金(支付宝、微信、天天基金网等)虽然操作简单,品类丰富,但费用相对高一些。至于定投频率,按月定投和按周定投都可以,长期来看没什么区别,如果你是个急性子可以尝试按周定投。对于上班族而言,可以选择在发工资后按月定投,让自己强制储蓄。在定投的同时,做好记录,方便我们总结回顾。记录下自己买入的品种、日期、操作、价格、买入份额、卖出份额、估值等信息,可以整理成一个表格,让我们对自己的定投一目了然。之后还可以起到持续优化的作用,将每个月定投的金额和估值结合起来,做到越低估越买入,进一步提升收益。有了定投计划后,我们还要严格执行,避免受到主观情绪的干扰。如果在投资时不知什么时候买入什么时候卖出。不明白如何去投资,就很容易受到暴涨暴跌的影响。如果知道自己是在低估时买入的,知道未来一定会涨上来的,那就有了坚持下去的动力,所以学好理财知识是关键。另外,定投过程中出现10%或20%的浮亏是很正常的,投资时无需惊慌,因为价格越低,我们买得越值。
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