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提到保险，很多人可能觉得保险不靠谱，特别是面对各种保险推销员的电话，让大家对保险避之唯恐不及。在生活中，保险是我们每个人都需要的，但是非常多的人不重视。  查理芒格说，人们有否认（痛苦）现实的倾向，当现实太过于让人觉得痛苦，人们倾向于去否认它。 什么现实？就是——人会生老病死的现实。 我给大家算一笔账，如果你现在手里有30万，年收益高达率30%，一年赚到9万，3年还不到30万。对于重大疾病来说，30万就是光治疗都不够，更别说营养费和康复了，更别活还有失业导致的经济损失了。如果你能拿出来三四千块为自己配置一套保险，那情况就大不相同了，而且如果你还年轻，那么保费还会更低。 所以咱们不能只盯着赚钱，更要想办法让自己可能受到的损失降低：比如避开投资陷阱，比如为自己和家人配置一份保险。只有这样才能用少量的钱稳固自己的大后方，让你的资产创造更大的价值。  今天我们来聊聊，这个想弄明白却总是弄不明白的保障——保险 什么是保险？ 保险其实就是一份商业合同。它不是护身符，也不能保平安，也无法避免风险的发生。这里必须说一下，保险并不能避免风险。但是，保险能够帮你转移财务风险。保险的核心作用就是风险事故发生后的——家庭收入损失补偿  我们举个例子，有个在职场打拼了几年的小王，转瞬迎来了而立之年，他努力上进，深得领导赏识！虽然还是没有成家，但是也有十几万的积蓄啦，这对于只靠自己的一般青年来说，已经算是比较成功的榜样了。再过不久就要升职了，内心想着马上就要过上别人羡慕的生活了。 可是，天有不测风云！就在这个时候，小王不幸查出患上了某重大疾病，需要50万的医疗费，他自己的十几万扔进医院都听不到个响！小王爸妈当然不会看着儿子等死，于是拿出了他们辛辛苦苦攒下的30多万养老钱给儿子治病。医生说了，小王的病能治，可是要痊愈，得花个三五年时间。这几年的花销、营养费，又是一笔不小的开支。同时小王因为治病耽误的一年多的工作，在养病期间是没有收入的。公司在得知他患重大疾病之后劝其在家“安心休养”，等于是变相劝退。虽然很无情，但这就是现实，公司是不会养闲人的。升职加薪迎娶白富美的美好生活瞬间成了泡影！  失业的打击、经济的压力，让他无法安心休养，他的病情开始恶化，最终上演了一场白发人送黑发人的人间悲剧…… 我知道大家都不希望有这种悲剧发生，可是，生活并不是总那么如意呀。人生不如意，十之八九，逃避并不能让我们活得更幸福。杨绛先生说：人生实苦，多少人只是又操心又苦恼地度过了一生。 其实故事还没有结束，但是大家都不想听下去了，可是这是需要面对的。 两位老人不仅送走了自己的孩子，他们的积蓄也没有了。而此时，上了年纪的父母已经失去了赚很多钱的能力，可以预见，他们惨淡的老年生活才刚刚开始。如果小王再有孩子，此时孩子的境况……他如何长大都是个问题，更不要说受到良好的照顾和教育了。 那就让小王永远活在故事里吧！  在现实生活中，身边的同事朋友家庭中，因病致贫、因病返贫的例子不胜枚举。如果时光可以倒流，小王缺的，可能仅仅是在此之前，买一份重大疾病保险 通过上面的故事我们可以明白，保险的核心作用就是在风险事故发生后，对家庭收入的损失进行补偿，避免发生财务危机，进而避免一个家庭的悲剧的产生。 有些读者可能说了，我作息饮食规律，生活习惯健康，不会有什么病的，为什么要买保险？  我在网上查了下数据，截至2019年，我国每年新发癌症病例约380万，死亡人数约229万，总体癌症发病率平均每年上升3.9%左右，发病率及死亡率呈逐年上升趋势。意外事故方面，我国每年因道路交通死亡的人数超过10万，道路伤害达50万起；每5分钟约有一人死亡，每1分钟都会有一人因为交通事故而伤残。很早之前，银保监会就公布过精算师协会的数据，在人的一生中，得重大疾病的概率高达72.18% 更何况，随着现代医学进步，人均寿命延长，人的一生甚至可能会遭遇多次像癌症这样的重大疾病，而像结婚、子女教育、养老这些事件需要大笔支出的概率更是100%。  你们听过一句话么？人的一生，一定会罹患重大疾病！如果没有得，那一定是因为其他原因先离开了。 因为世事无常，风险无处不在，对于生活中的不幸，我们无法预测，只能应对。 如果没有这份“保命的钱”作为人生的防守，很有可能会出现，人生过半，好不容易爬上了半山腰，一块石头砸下来，落回山脚不说，还受一身伤。所谓的“中产家庭一夜返贫”。 有的人可能会说，我有社保，不也是保险吗？有就行了。 之前的文章中提到过这个问题，社保只能应对一些小病小灾，而且报销比例很低，遇到重疾和死亡，社保只能是杯水车薪。因受起付线、封顶线、社保报销目录的限制，社会医保的实际报销比例不高，很多情况下不超过 50%。如果你看到上面的话头大如斗，你只需要记住一句话，一旦重疾发生，社保局就会告诉你：这个药不能报，那个检查不能报！而这些药和检查往往都是很贵很贵的。  记住：想有全面的保障，最佳配置方案就是社保+商业保险！ 下一篇我们来讲讲如何挑选和配置保险才是科学的。 点击关注可以第一时间查看后续文章！ |
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