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正文共：1231字 预计阅读时间： 4分钟 保额要买足。保险的目的是为了解决问题，保额不够，再好的产品没有大的作用。 重大疾病的治疗康复费用较高，以最常见的恶性肿瘤来说，平均治疗费用在：12万-50万。 如何确定重疾险的保额呢？一般保额在5倍的年收入与5倍的年支出之间。 量入为出，配置保险方案还要考虑家庭的经济结构。 费率高低，是决定重疾险性价比高低的一个重要标准。 家庭的每年在保险费用的总支出，一般在年收入的10％-15％较合理，太高会对家庭带来比 较大的压力。同样是50万重疾保额的产品，可能每年相差几千甚至上万。 如何在预算内，把杠杆效果最大化，得到高保额，可以咨询专业的经纪人。 当疾病没有达到重疾险理赔标准时，对应的中症或轻症如果能赔付，等于降低保险的理赔门槛。 在25种重疾中，有6种高发疾病，是发病率最最最高的重症，其对应的轻症，是否在保障范围，尤为重要。 分析产品的轻症，主要看6大主要重症对应的轻症，是否在保障范围（具体原因请看下一篇文章）。 有的保险公司将轻症列为中症，其实是提高赔付比例，也是个不错的加分项。 发生疾病赔多少次。多次给付优于单次给付。一年交同样的保费，有的公司只赔1次，有的公司多次赔付。赔付的次数自然是越多越好。 疾病分组经常出现多次赔付产品里。 轻症、中症、重症有时被分成了若干组。每个组的赔付次数有限制，一般是一次。如果已经理赔过还想获得再次理赔，必须和之前赔付过的疾病不在同一个组。 因此，不分组的优于分组的，不分组的多次赔付，保障是最充分的。 如果是分组的产品，分组越分散越好。分组如果能把6种高发重疾，均匀分在不同的组别里，会更合理。另外，因为癌症发病率特别高，如果能单列一组的话，也是亮点。 疾病分组的选购原则： 不分组＞癌症单独分组＞六大重疾均匀分组＞六大重疾不均匀分组 （轻症、中症也是同个道理） 两次赔付之间，相隔的最短时间。间隔期越短越好。 例如： 同方全球康健一生(新多倍保），100种重疾，三次不分组，间隔期1年； 平安福2019的恶性肿瘤3次赔付间隔期则要5年。 保费豁免可以说是很具人性关怀的条款，特别是轻症豁免保费后，不再缴纳后续保费，保障仍然有效，大大降低了家庭的经济压力。 外行选公司，内行选条款。还要看看赔付的条件是不是宽松。 举个栗子：如糖尿病的理赔，各家公司的差异就非常大。 例如工银，要求确诊并持续注射胰岛素180天以上。 而平安、中国人寿、中宏一般要求满足以下三个之中一项： 还有最严格的瑞泰，要切除两个肢体才赔...... 医疗资源如此稀缺，绿色通道服务非常宝贵。 疾病到来，有钱花不了，比没钱花更绝望。 我见过一个真实的案例：一位肺癌晚期的患者从外地辗转来的省里最好的医院，医疗资源稀缺，等了好几天，最后医院只给他治疗了一天就让他出院了。 有些性价比高的重疾险，不仅包含绿色通道，还包括海外导诊和海外第二诊疗意见，这些细致的服务，关键时候真的可以救人于水火。  过儿 | 文
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