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大家好，欢迎来到 恩博解保 | 保险规划频道 大家都知道投保时保费可以选择缴费时间，例如五年交、十年交、二十年交等，当然，还可以趸交，也就是一次交清，那么究竟哪种交费方式更划算呢？ 首先来说说保障型保险。不绕圈子，保障型保险 保费首选是长缴费期，这样可以保证足够的保额杠杆。有点复杂，我们来算笔账。比如说某重疾险，50万的保额，你总共要交大概20万的保费。那么按照5年计算，你每年的保费就是4万。4万块钱，每年保费的杠杆就是12.5倍。 怎么算的呢？50万的保额除以每年的4万块钱，50÷4就是12.5。所谓的保额杠杆就是这么算出来的。 我们再来计算一下20年缴费期，每年保费1万，而你每年保费的杠杆：50万除以1万块钱，那就高达50倍。也就是你用1块钱，最多可以发挥出50块钱的效果。您觉得怎么划算呢？换个角度，从理赔的角度来看，第1个是缴费5年每年4万，第二个模式是缴费20年，每年1万。大家都知道：人吃五谷杂粮，生老病死是自然规律，只是时间早晚而已。假如发生风险，那么两种缴费方式的不同之处就在于，10年的到第9年出现风险，你已经交了20万，20年的，同样9年出现风险，你才交了9万。但是，你获得的理赔额度是一样的，同样是50万拿到你手里。还需要注意的是，保险与其他金融工具不同，它有一个“保费豁免”。即在保险合同规定的交费期内，投保人或被保人发生如身故、残疾、重疾或轻症疾病，由保险公司获准，投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。这可以说是另外的福利了。 总结：保障型保险缴费时间越长，每年支出越少，撬动保险杠杆就越高。也意味着，我们可以用更少的钱去转移更大的风险。 再说理财型产品，一般而言，长期理财型保险也分趸交与期交，而且投保人缴纳保费满足一定的期限之后，保险公司会进行红利返还，投保人能获取一定的收益。 那么在理财型产品缴费期的选择上，和保障型不同，缴费期越短越好。 举个例子：一名35岁男性投保理财型产品，其形态为终身寿险，总保费为100万。 按照保单利益演示，如果投保者选择3年交100万。那么50岁生存总利益为197万，60岁的时候是307万，70岁是480万。而如果投保人选择分10年缴纳保费，每年需交10万，则50岁的总利益为170万，60岁为265万，70岁时414万。也就是说，如果短期内本金越多，同年龄时期的收益就越高，所以在不造成经济压力的情况下，尽可能缩短交费时间最为合适。
以上呢，就是根据产品类型，和大家分享的保费缴纳知识。当然，这是从产品本身去分析的，其实到底交费期限怎么选，还要结合个人实际情况。期限越长，后期交保费的实际成本确实更低，但有一个先决条件，就是你具有持续长时间支付保费的能力。简单说，就是你有稳定的收入。每个投保人对自己的收入都应该有个预判。如果说，现阶段收入情况比较好，而往后经济收入来源比较不确定的，更稳妥的方式当然是选择交费年限越短越好，甚至像前面所说，选择一次性趸交。如果投保人目前收入稳定且经济状况很好，采用限期年交并延长交费期间，可使交费更轻松，也可获得更大保障。 更多保险知识，请关注公众号：“ 恩博解保 ”希望带给你专业的保险知识，让你的生活无后顾之忧。 |
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