投资理财最难的是控制心态,亏钱的时候,我们自然郁郁寡欢,但是不少人赚钱了,同样坐立难安。相比起落袋为安的快感,账面的浮盈看起来就像“镜中月,水中花”,让人放心不下。 那么,基金是否需要止盈呢?什么之后止盈比较合适?下面详细和大家说说。 01 基金为什么需要止盈?首先明确,基金投资需要止盈。 众所周知,股票市场是周期性波动的,牛熊转换是股票市场的常态,如果投资基金不懂得适时止盈,只会看到基金收益随大盘涨涨跌跌,没有一分钱落入自己的口袋。 全球范围来看,各国经济和股市都呈现螺旋式上升,约10年一个周期。 而A股,虽然十年间,指数依旧在3000点附近徘徊,但是股指经历多轮牛熊转换,那些懂得止盈的投资人,能够从A股投资中获得不菲收益。 通常来看,基金止盈的目的主要有两点,一是锁定基金收益,防止利润回吐;二是高效利用资金,通过再投资获取复利,推动资产“滚雪球” 02 基金如何止盈,才能最大限度锁定收益?基金止盈的方法主要有两种,一种是目标型止盈,另外一种是技术型止盈。
例如,我刚开始投资基金时,设定了15%的基金止盈线,一旦收益达到预期,无论市场环境如何,我都遵守投资纪律卖出基金。 为什么设定15%的止盈线呢?止盈利率一般设定在银行一年期存款利率的3-5倍,长远来看,股市的平均收益能够达到这个水平。 对于目标型止盈来说,执行操作纪律非常重要,要严格遵守自己的基金纪律,不能因为贪婪舍不得赎回,也不能因为恐惧提早赎回。
刚刚说,股票市场是呈现周期性波动的,投资人可以根据对整体市场走势的预测,决定是否止盈。 以指数型基金为例,我们可以查看目标指数的历史表现,如果该指数已经处于历史高估值区域,那么我们应该及时止盈卖出;而如果指数尚在低估值区,我们还可以继续持有基金,等待指数回暖,获取超额收益。 当然,对于市场走势的预测对于投资人的要求很高,市场分析很复杂并且主观性很强,在很多时候,市场是无法预测的。 一旦我们的预测出现失误,那么基金就存在下跌的风险,前期的基金收益很难保持。操作不当,收益反而不如目标型止盈。 具体来看,我们应该如何止盈呢? 如果基金达到了止盈点,或者我们判断市场风险已高,应该止盈锁定利润,那么我们可以分批赎回基金。 就我而言,一般采用倒金字塔建仓法,分批卖出,而如果遇到市场连续疯狂下跌的情况,一次性赎回也可以,毕竟前期盈利已经够多,不用过分追求卖在最高点。 03 基金止盈后,资金如何利用?有的投资人,基金止盈卖出后,马上就用于消费犒劳自己,这样非常不利于资产增值。个人财富的累积,需要依靠“复利效应”,我们需要把止盈赎回的资金重新进行投资,资产才能“滚雪球”。 总的来说,基金止盈后,资金有两个投资方向:
那我们该继续投资老基金还是转投新基金呢? 如果老基金已经出现估值过高、或者调换基金经理业绩下滑的现象,那我们不用虚耗时间,等待老基金起死回生,重新挑选新基金更明智; 而如果从当下情况看,老基金依旧是优质基金,把钱重新定投老基金也是好选择,对于老基金,我们知根知底,安全性更高。
固收类产品虽然收益水平低,但是好在保本保息,安全性能高,并且现在很多固收类产品的流动性能还很好,随取随用,不会耽误我们下一步的投资操作。 要做好资产的保值增值,一定要利用好“复利效应”,基金止盈赎回的资金,要继续用于投资理财,才是正途。 综上,基金投资一定要学会止盈,对于投资新人而言,可以采用目标型止盈,达到止盈线即卖出基金;对于有投资基础的人而言,可以采用技术型止盈,止盈时加入对于股市未来走势的判断。 新冠疫情影响下,你的基金有出现收益回吐吗?欢迎留言讨论。 |
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